Extras din cartea „Analiza riscului de credit”.

Concurența în creștere, scăderea ratelor (într-o economie de piață stabilă) obligă băncile să caute rezerve pentru a-și păstra profitabilitatea. Gestionarea probabilității de pierdere în timp ce menținerea rentabilității la un nivel acceptabil devine o sarcină extrem de importantă.
Managementul riscului joacă un rol important în acest sens. Organizarea tehnologiei de gestionare a riscurilor într-o bancă comercială este un proces destul de încăpător și de lungă durată. Funcțiile și sarcinile managementului riscului se extind, iar cererea de specialiști calificați crește de la an la an.
Eficacitatea sistemului de management al riscului în ansamblu depinde de stabilirea corectă a sarcinilor managerului de risc.

Asumarea riscurilor stă la baza activității bancare, de exemplu. Control operațiuni bancareîn esență, managementul riscului și, în primul rând, riscurile asociate portofoliului bancar (cu un set de active) sunt cele care asigură băncii venituri. Băncile au succes numai atunci când riscurile pe care le asum sunt rezonabile, controlabile și în limitele capacităților și competențelor lor financiare. Sarcina principală a managementului băncii este de a găsi echilibrul optim între profit, lichiditate și risc. Managementul riscului joacă un rol important în acest proces.

Sarcini de management al riscului

O organizație de management al riscului care include:

  • formarea organelor de management al riscului, determinarea competenței acestora;
  • aprobarea structurii organizatorice a băncii, repartizarea funcțiilor și a competențelor pentru managementul riscului;
  • elaborarea și aprobarea politicii de management al riscului;
  • dezvoltarea strategiei și tacticii de management al riscului;
  • dezvoltarea internă documente normative inclusiv metode clare de gestionare a riscurilor;
  • controlul asupra corectitudinii, adecvării și completității aplicării procedurilor de control și management al riscului aprobate.

Dezvoltarea tehnicilor și metodelor de management al riscului, care include:

  • dezvoltarea metodologiei de analiză a riscurilor;
  • dezvoltarea tehnicilor și metodelor de control al riscurilor;
  • dezvoltarea tehnicilor și metodelor de reducere a riscului.

Elaborarea de propuneri de optimizare a activității de creditare a băncii în vederea creșterii profitabilității cu riscuri minime, incl. într-un mediu de afaceri incert.

Principalele funcții ale unui manager de risc

Analiza riscului de credit la momentul acordării unui credit

Managerul de risc analizează riscurile la momentul acordării unui împrumut identificând factorii de risc negativi și evaluându-i. Analiza riscurilor se efectuează după încheierea diviziei de credit, service securitate economicăși, de regulă, serviciul juridic.

Sursele analizei riscului sunt documentele împrumutatului puse la dispoziție pentru luarea în considerare a cererii de împrumut (documente primare); site-ul oficial al organizației; site-ul Curții de Arbitraj; birouri de istorie de credit (cu toate acestea, sistemul CBI este încă subdezvoltat în Rusia); site-ul biroului fiscal; agenții de analiză și statistică; alții surse externe informație.

Concluzia managerului de risc ar trebui să conțină o parte descriptivă care ia în considerare factorii de risc negativi și concluziile despre nivelul de risc și modalitățile de minimizare a acestuia (dacă riscul este acceptat).

Analiza riscului de credit pe durata contractului de credit

În cazul unei restructurari a creditului (prelungire, modificare a calendarului de rambursare și alte condiții semnificative ale documentației creditului), managerul de risc evaluează riscurile și elaborează o opinie pe același principiu ca și în analiza riscurilor la momentul luării în considerare a creditului. aplicația.

Controlul riscului de credit

Având în vedere că în perioada de creditare riscurile se pot modifica (crește) sub influența atât a factorilor interni cât și externi, managerul de risc controlează în mod constant riscul prin:

  • monitorizarea trimestrială a poziției financiare și a activităților efective ale împrumutatului în vederea identificării în timp util a activelor problematice (în prezența factorilor de risc negativi);
  • control constant asupra respectării de către împrumutat a principalelor termeni ai contractului de împrumut (menținerea cifrei de afaceri minime pe conturile de decontare bancară, respectarea sarcinii datoriei etc.);
  • control constant asupra monitorizării în timp util a prestării serviciului de garanții ale băncii și (sau) unității de credit.

Dacă sunt identificați factori de risc negativi, cu alte cuvinte, dacă sunt identificate active nestandard (active cu semne de datorii neperformante), managerul de risc ia o decizie privind retragerea anticipată a unui împrumut sau sugerează modalități de minimizare a riscului. Pentru a controla riscul, este recomandabil să se țină evidențe.

Minimizarea (nivelarea) riscurilor

Dacă în procesul de îndeplinire a funcțiilor de mai sus sunt identificați factori de risc negativi, managerul de risc evaluează probabilitatea apariției unor evenimente care conduc la pierderi și pregătește propuneri de minimizare a riscurilor identificate. Deci, de exemplu, dacă situația financiară se înrăutățește, vă puteți oferi să verificați suplimentar fiabilitatea principalelor contrapărți ale împrumutatului, să solicitați informații explicative de la organizație despre nesatisfăcător indicatori financiari, se referă la analiza raportării managementului etc. În cazul unei probabilități mari de deteriorare în continuare a poziției financiare a împrumutatului, managerul de risc poate propune consolidarea poziției colaterale a băncii prin emiterea de garanții suplimentare sau alte măsuri. Mai multe detalii despre factorii negativi și modalitățile de minimizare a riscului de credit vor fi discutate în capitolele 2 și, respectiv, 4.

Elaborarea de măsuri pentru rezolvarea problemelor și a datoriilor restante

În cazul identificării unor datorii problematice (active nestandard) sau apariției unor datorii restante, managerul de risc elaborează un plan de acțiune.

Controlul aplicării corecte de către unitatea structurală a sistemului de credit dezvoltat, respectarea documentelor de reglementare (inclusiv la rezervare) și formarea de propuneri pentru optimizarea activității băncii.

Exemplu:

Controlul aplicării corecte de către unitatea structurală a sistemului de creditare dezvoltat, respectarea documentelor de reglementare și formarea de propuneri pentru optimizarea activității băncii:

I. În conformitate cu atribuțiile funcționale ale specialistului în evaluarea riscurilor, s-a efectuat controlul asupra aplicării corecte a sistemului de creditare dezvoltat de către departamentul de credit și a conformității cu documentele de reglementare ale băncii.

Este necesar să se acorde atenție următoarelor încălcări ale departamentului de credit ale documentelor de reglementare interne ale băncii:

1. În cazul în care există împrumuturi curente în alte bănci comerciale/alte obligații față de terți, este necesar să se solicite debitorului copii ale tuturor paginilor contractelor de împrumut/acordurilor de împrumut semnate de șef și contabil șef și să se analizeze cu atenție condițiile împrumutului, contactând Atentie speciala privind condițiile de îndeplinire a obligațiilor împrumutatului față de o bancă comercială/terț
(conform clauzei 1 din Instrucțiunea nr. 3 (în continuare, în acest exemplu, se înțelege instrucțiunile și reglementările interne adoptate de bancă; numerele acestora pot fi oricare));

2. Este necesar să se analizeze capacitățile de producție ale împrumutatului (scrieți clar în concluziile unității de credit gradul de amortizare a echipamentelor și analiza performanței program de producție pentru ultimele patru perioade de raportare/an calendaristic, precum și disponibilitatea unui program de producție pentru perioada de creditare)
(conform clauzei 2 din Instrucțiunea nr. 3);

3. Dacă împrumutatul efectuează decontări folosind barter și bilete la ordin (inclusiv dacă contul împrumutatului este utilizat pentru a transfera fonduri pe bază de comision sau organizația folosește scheme de taxare), este necesar să se determine ponderea veniturilor din aceste tipuri de decontări în total venitul debitorului (conform clauzei 3 din Instrucțiunea nr. 3);

4. Este necesar să se realizeze o prognoză motivată a schimbării starea financiara pe termen scurt, acordând o atenție deosebită debitorilor ale căror activități au tendințe nefavorabile de dezvoltare a afacerii (prezența unei pierderi curente, o scădere a producției etc.)
(conform clauzei 4 din Instrucțiunea nr. 4);

5. Atunci când acordă împrumuturi pentru reaprovizionare capital de lucru odată cu stabilirea tranșei, împrumutatul trebuie să justifice perioada stabilită pentru tranșă și să compare condițiile de rambursare a tranșelor cu volumul încasărilor Bani atribuibile perioadei de rambursare a creditului: cu termenele decontărilor în baza convențiilor încheiate cu furnizorii și cumpărătorii, precum și cu perioada de rulare a creanțelor și datoriilor
(în conformitate cu Anexa nr. 1 la Instrucțiunea nr. 3);

6. Este necesar să se indice termenii decontărilor în baza acordurilor cu principalele contrapărți
(conform Anexei nr. 2 la Instrucțiunea nr. 283);

7. Este necesar să se acorde o atenție deosebită următorilor debitori: ale căror obligații de proprietate față de afiliați se ridică la mai mult de 25% din bilanţ; ponderea holdingurilor în conturile de încasat și de plătit ale împrumutatului este mai mare de 20%; împrumutatul utilizează în mod activ forme de plată nemonetare în circulația economică (conform clauzei 5 din Instrucțiunea nr. 3);

8. Un plan de acțiune pentru tratarea activelor nestandard ar trebui elaborat în timp util.
(în conformitate cu Secțiunea 5 din Ordinul nr. 10).

II. Ca urmare a evaluării calității muncii de credit Specialist șef privind evaluarea riscurilor face următoarele propuneri pentru optimizarea activității de credit:

1. În activitatea ulterioară a unității de credit, este necesar să se țină seama de toate comentariile de mai sus;

2. Este necesar să analizați cauzele pierderilor indicate de împrumutat și să vă formați propria judecată motivată (de multe ori clienții nu oferă o explicație clară și corectă a cauzelor pierderilor);

3. Trebuie evaluată poziția financiară/fondul comercial al debitorilor și creditorilor (sau furnizorilor și cumpărătorilor) a căror pondere depășește 30% din volumul total de creanțe/datorii (sau volumul contractelor);

4. Pentru identificarea creanțelor/datoriilor restante, este indicat să se solicite trimestrial debitorului un bilanț pentru conturile 60 și 62 și să se analizeze mișcarea creanțelor/datoriilor (cel puțin pentru principalii debitori și creditori).

De menționat că unii manageri de risc lucrează cu concluzia departamentului de credit și folosesc doar informațiile care sunt prezentate în acesta. Alții preferă, pe lângă încheierea departamentului de credit, să lucreze cu documente primare: bilanţuri, contracte cu contrapărţile, acte fondatoare etc. Recomand cu tărie utilizarea documentelor primare din două motive. Primul motiv este încrederea, dar verificarea. Nu uitați că sarcinile unui manager de risc și ale unui ofițer de credite sunt diferite. În timp ce departamentul de credit are sarcina de a îndeplini planul de creditare, managerul de risc are sarcina de a îmbunătăți calitatea portofoliului de credite.

Al doilea motiv este că un cap este bun, dar doi este mai bun. Cifra de afaceri a personalului din departamentul de credit este destul de mare, astfel încât tinerii profesioniști ar putea să nu cunoască complexitatea muncii de credit, acest lucru necesită experiență relevantă. Și bineînțeles, dacă ești generalist (ai mai mult de o educație și ai lucrat într-o bancă nu doar în departamentul de credit, ci și în alte departamente), atunci în unele probleme s-ar putea să fii mai competent decât colegii tăi. În orice caz, lucrul cu documente primare oferă mult mai multe oportunități pentru o analiză calitativă și mai profundă a riscurilor de credit.

Procesul de creditare

Noțiuni de bază:

Procesul de creditare Procesul de examinare a cererilor de prestare a serviciilor de creditare entitati legaleși antreprenori individuali. Tehnici si metode de implementare relatii de credit acceptate de banca. Procedura de prestare a serviciilor de credit și de monitorizare a îndeplinirii termenilor contractului este reglementată de regulamentul intern al băncii pe baza politicii sale de credit.
Serviciul de creditare Oferirea de împrumuturi, deschiderea acreditivelor, furnizarea de garanții și alte produse de credit.
Documentatie de imprumut Un set de documente corespunzătoare structurii tranzacției de împrumut (contract de împrumut, contract de garanție, contract de gaj pentru bunuri în circulație, echipamente sau alte drepturi de proprietate/proprietate), precum și alte documente necesare pentru buna desfășurare a tranzacției.
Divizia de creditare O subdiviziune a unei bănci (sucursale) care ia în considerare problemele furnizării și sprijinirii serviciilor de credit, precum și procesării documentației de credit.
Împrumutat persoană juridică sau antreprenor individual care a solicitat prestarea unui serviciu de împrumut sau căruia i s-a acordat un serviciu de împrumut.
Limita de credit Limita de risc pentru produsele de credit (suma maximă de împrumuturi) stabilită prin decizia comitetului de credit pentru un debitor sau un grup de debitori afiliați. Suma datoriei unice pentru toți produse de credit(precizată în decizia comitetului de credit) nu poate depăși limita de creditare stabilită pentru un împrumutat sau un grup de debitori afiliați în perioada stabilită.
Portofoliu de credite Agregatul în termeni monetari a tuturor serviciilor de credit prestate de bancă persoanelor juridice la data raportării. Se ia in calcul doar datoria curenta si nu se iau in calcul platile efectuate anterior la aceste imprumuturi.
Comitetul de credit (CC) Organismul care implementează politica de creditare a băncii, creat pentru a gestiona activitățile de creditare și a forma un portofoliu de credite echilibrat și de calitate. Membrii CC sunt aprobați de persoanele autorizate ale băncii.
Serviciul juridic (SUA) Subdiviziunea băncii (sucursalei) responsabilă de suport juridic tranzactii incheiate de banca si operatiuni in derulare.
Serviciul de securitate (SB) O subdiviziune a unei bănci (sucursale) responsabilă de asigurarea securității operațiunilor efectuate de bancă.
Serviciul de control al riscului de credit (CCMS) O subdiviziune a unei bănci (sucursale) care evaluează și controlează riscurile de credit. Această unitate poate fi denumită și Departamentul de control al riscurilor (RDC), Serviciul de management al riscurilor (RMS) etc.
Serviciul de garanții (AP) Subdiviziunea structurală a băncii (persoană responsabilă a sucursalei), care desfășoară întreaga gamă de operațiuni aferente gajului: determinarea pieței, echitabil, valoarea de gaj a titlului; executarea și încheierea contractelor de securitate; controlul securitatii; monitorizarea respectării termenilor acordului de securitate.


Luarea în considerare a unei cereri de împrumut

Negocieri preliminare și examinare a cererii
Pe baza rezultatelor negocierilor preliminare cu împrumutatul, se iau următoarele decizii:

  • încetarea examinării cererii;
  • aducerea listei documentelor necesare acordării unui împrumut către împrumutat;
  • analiza activităților financiare și economice ale împrumutatului;
  • pregătirea avizelor pentru unitatea de creditare, SB și SKKR pe KK.

De regulă, în această etapă, ofițerul de credite verifică dacă împrumutatul respectă cerințele de bază ale băncii, nerespectarea acestora duce la refuzul de a acorda fonduri de credit. De exemplu, pot fi date următoarele cerințe:

  • istoric de credit pozitiv;
  • absența creditelor, a creanțelor și a datoriilor restante;
  • lipsa dosarului nr. 2 la contul curent;
  • poziție financiară stabilă, reputație pozitivă a afacerii;
  • produsele fabricate sau serviciile prestate de debitor trebuie să aibă o cerere confirmată pe piață, asigurând vânzări stabile și primirea încasărilor din vânzări în termeni monetari;
  • perioada de funcționare a afacerii - cel puțin 1 an;
  • locația reală a împrumutatului - în regiunea în care se află banca, sucursalele băncii;
  • deschiderea proprietarilor de afaceri în raport cu banca, adică disponibilitatea de a furniza toate informațiile necesare despre afacere, afiliați etc.;
  • conformitatea proiectului propus spre finanțare cu politica de creditare, garanții și dobânzi a băncii.

Lista de mai sus este individuală pentru fiecare bancă. Este concepută în conformitate cu politicile de credit și managementul riscului ale băncii.

Luarea deciziei de a oferi un serviciu de împrumut

  1. După colectarea și analizarea documentelor împrumutatului pentru un împrumut, unitatea de creditare întocmește un memoriu către Consiliul de Securitate, AP cu încheierea atașată.
  2. Concluzia privind furnizarea unui serviciu de credit cu o evaluare pozitivă a împrumutatului de către unitatea de creditare, SB și AP este prezentată spre examinare de către DKR. Angajații diviziei specificate se familiarizează cu concluzia și își pregătesc nota/concluzia pe baza rezultatelor examinării. În cazul unei încheieri negative a DKR, problema furnizării unui serviciu de credit, de regulă, este supusă examinării comitetului de credit numai după ce nivelul riscurilor de credit a fost redus sau la sediul central al băncii, dacă proiectul este luat în considerare de o filială.
  3. După primirea concluziilor tuturor serviciilor, unitatea de creditare examinează concluziile membrilor CC. Concluzie privind prestarea serviciilor de credit a tuturor serviciilor, inclusiv concluziile având probleme litigioase sunt supuse deciziei CC.
  4. Luarea în considerare a problemei furnizării unui serviciu de credit către KK.
  5. Refuzul de a furniza un serviciu de împrumut sau o decizie pozitivă a CC (în limita de creditare aprobată) cu procesarea ulterioară a documentației de împrumut.

De remarcat aici că, în funcție de procedura aprobată pentru procesul de creditare a băncii, în cazul unei încheieri negative a Consiliului de Securitate și (sau) DCF, nu se face vot, iar proiectul este considerat automat respins. În unele cazuri, luarea în considerare a cererii este posibilă numai în organizația principală a băncii.

Operațiunile de creditare din sucursale se desfășoară în conformitate cu reglementările/regulamentele interne bazate pe unitatea de abordări, metode și metode de analiză a cererilor de credit, proceduri de luare și implementare a deciziilor de acordare a creditelor. Pentru a se conforma reglementărilor Băncii Centrale Federația Rusă, limitând riscurile de credit și menținând nivelul optim de lichiditate al sucursalelor și al băncii în ansamblu, se stabilesc limite pentru creditarea independentă pentru fiecare sucursală.

În același timp, procedura și frecvența stabilirii limitelor, precum și controlul respectării acestora, sunt stabilite în conformitate cu documente interne borcan. Decizia de a presta un serviciu de credit de către o sucursală cu condiții standard în limitele stabilite se ia de către comitetul de credit al sucursalei în mod independent pe baza încheierii de creditare și a altor diviziuni ale sucursalei implicate în procesul de prestare a serviciului de credit. Decizia de a oferi unei sucursale un serviciu de împrumut cu condiții nestandard sau peste limitele stabilite, de regulă, este luată de comitetul de credit al organizației-mamă a băncii pe baza concluziilor tuturor departamentelor sucursalei.

Verificarea legală a documentației de credit

  1. După o decizie pozitivă a CC, SA întocmește un aviz pe tema verificării capacității juridice și competențelor organelor de conducere ale contrapartidelor Băncii, pe baza memorandumului unității de creditare.
  2. În cazul unor riscuri juridice inevitabile, problema creditării este reînaintată la o ședință a Comitetului de credit.
  3. In lipsa riscurilor legale se semneaza pachetul de documentatii de imprumut si se acorda creditul.

Profesia „Manager de risc”

„Managerul de risc” sună intrigant și nu numai numele, ci și esența acestei profesii se aseamănă cu testarea aeronavelor, doar în afaceri. Un manager de risc este un specialist care caută tot felul de riscuri în activitățile companiilor, evaluează gradul de pericol al acestora, valoarea pagubelor și face recomandări cu privire la modul în care, dacă este posibil, să se reducă consecințele negative ale riscului.

Este dificil să lucrezi ca manager de risc, pentru că un astfel de specialist este în permanență la un pas de ceva. Acolo unde există risc, există întotdeauna pericolul unei scăderi a profiturilor, uneori există o singură modalitate de a minimiza riscul într-o companie - să-și oprească complet activitatea. Prin urmare, este important ca un manager de risc să fie un bun analist, să poată înțelege rapid și corect situația, să aibă încredere în intuiția lui și să își asume responsabilitatea pentru soluția sau sfatul propus. De exemplu, riscul de a pierde reputatia de afaceri» - este necesar să se evalueze calitățile candidatului propus pentru postul de manager al unei companii mari în mai multe domenii: dacă va putea scoate compania dintr-o situație de criză, ce metode va folosi în acest caz, cât de decent este și, în același timp, flexibil în relațiile cu oamenii etc. „Riscul de credit” - pentru a evalua cât de probabil este ca împrumutatul să nu ramburseze împrumutul sau să nu ramburseze, dar nu la timp. „Riscul de piață” - pentru a evalua dacă merită să cumpărați anumite acțiuni, titluri de valoare, valută străină etc. Multe agenții de rating serioase (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) păstrează un întreg personal de manageri de risc care pot evalua diverse riscurile de asigurare. Datele despre diverse riscuri sunt deosebit de valoroase pentru investitorii care, înainte de a investi bani, ar dori să evalueze situația din orice companie sau domeniu de activitate.

În domeniul managementului riscului, se disting până la 100 de tipuri de riscuri diverse.

Tipuri de risc (cele mai frecvente):

Credit

Investiție

De operare

Piaţă

Legal

Asigurare

schimb valutar

Transport

Competitiv

Risc de pierdere a reputației afacerii

Incertitudini de personal

Astăzi, managerii de risc sunt cei mai căutați în următoarele domenii:

Banca de investitii

au niște abilități de programare

să poată căuta informațiile necesare în interiorul și în afara companiei - să dezvolte acțiuni care afectează managementul riscului

să poată dezvolta un program de management al riscului în companie și să-i evalueze eficiența

excelente abilități analitice

capacitatea de a asculta și de a avea încredere în intuiția ta

au un grajd sistem nervos, pentru că în munca unui manager de risc sunt momente când nu vor să urmeze recomandările acestuia.

Sfaturi pentru cei care doresc să devină manager de risc

obține o educație inițială bună în specialitatea „managementul riscurilor” la o instituție de învățământ financiar și economic, apoi la o școală de afaceri;

poți începe o carieră ca manager de risc într-o companie de asigurări și poți învăța cum să evaluezi diferitele riscuri ale companiilor client;

managerii de risc de credit își încep activitatea ca analiști de credit în bănci și companii de investiții sau în agenții de rating care colectează, studiază și furnizează informații despre companiile emitente;

de regulă, către băncile mari și majoritatea firme serioase pentru managerii de risc, cerința este de cel puțin trei ani de experiență;

potrivit recrutorilor, în viitor cererea de manageri de risc profesioniști nu va face decât să crească, în special cererea de la bănci, leasing și companii financiare, firme comerciale, companii de telecomunicații, mari corporații internaționale și acele firme care caută investitori occidentali.

Cât câștigă managerii de risc?

Salariul minim cu care managerii de risc din Rusia își încep munca este de 1.500 USD. Salariul mediu oferit specialiștilor în risc de credit este de 2.500 USD. Nivelul salariului poate ajunge la 10.000 USD sau mai mult - cu atât sunt plătiți șefii departamentelor de management al riscului din marile exploatații industriale și specialiștii cu experiență, competenți.

riscuri de leasing - de la 1500 $ la 8000 $

riscuri de credit - de la 1500 USD la 9000 USD

riscuri de asigurare - de la 1500 $ la 6000 $

alte riscuri în sectorul financiar - de la 1.500 USD la 8.000 USD.

Cât de mult sunt plătiți managerii de risc tarile vestice? Managerii de risc valutar pot primi până la 235 de mii de lire pe an. Potrivit analiștilor, cei mai solicitați și, în consecință, foarte bine plătiți sunt managerii de risc din domeniul riscurilor de schimb și operațional. Din cei 630 de respondenți într-un sondaj recent al PSD Group, 74% au spus că caută să angajeze mai mulți manageri de risc în acest an, doar 1,4% plănuiesc reduceri de locuri de muncă. Această tendință indică un interes constant pentru profesia de manager de risc. Acest lucru este evidențiat și de faptul că, potrivit studiului, salariul managerilor de risc în ultimul an a crescut cu 15%, iar bonusurile sunt în valoare de 100% din salariul lor.

Nivel salariile manageri de risc în 2007 (în Europa):

manager de risc de schimb - 119 mii de lire sterline

manager de risc - 60 de mii de lire sterline

manager de risc operațional - 107 mii de lire sterline

manager de risc de credit - 117 mii de lire sterline

manager de risc de credit - 55 de mii de lire sterline

manager de risc operațional - 54 mii de lire sterline.

Orice activitate umană poate fi asociată cu pericolul într-un fel sau altul. Într-un sens larg, riscul este probabilitatea unei pierderi sau pierderi. Dacă vorbim de afaceri, atunci toate aceste consecințe negative sunt de natură financiară. Este pur și simplu imposibil să te protejezi complet din toate părțile. Dar factorii adversi pot fi calculați și, prin urmare, pentru a minimiza probabilitatea unei pierderi. Adevărat, pentru asta trebuie să ai anumite cunoștințe și abilități în domeniul afacerilor. În plus, uneori doar flerul poate ajuta. Sub influența tuturor acestor cerințe a apărut pe piața muncii o specialitate complet nouă și foarte solicitată - un manager de risc. Cine este acesta și cum se poate deveni un astfel de specialist este subiectul articolului de astăzi.

Riscuri: ce sunt acestea

Vorbind despre această sferă destul de nouă a activității umane, merită remarcat faptul că cuvântul cheie aici este încă „manager”. Și abia atunci putem spune că cineva poate învăța să prezică riscurile undeva. Dacă luăm în considerare structura aproape a oricărei afaceri, putem distinge următoarele tipuri de riscuri:

De operare. Pericole asociate cu imperfecțiunea politica de personal firme, încălcări de securitate, fraudă, deteriorare a activelor și așa mai departe. În general, tot ce se poate întâmpla în procesul companiei ajunge aici.

Financiar. Riscul ca, dintr-un motiv sau altul, o întreprindere să nu-și poată îndeplini obligațiile financiare față de parteneri. Aceste riscuri includ:

  • credit;
  • piata - o scadere a valorii activelor din diverse motive;
  • bilanţ - riscul de echilibru şi lichiditate al activelor existente.

Un manager de risc financiar competent ar trebui să fie capabil să evalueze corect fiecare dintre ele și să calculeze modalități de a le minimiza.

managerial. Astfel de riscuri includ următoarele:

  • pierderea reputației afacerii;
  • alegerea eronată a strategiei de dezvoltare a întreprinderii;
  • scaderea valorii firmei pe piata relevanta.

Alte tipuri de riscuri.În general, există aproximativ o sută de tipuri de riscuri diferite care pot fi clasificate în funcție de tipul de activitate al organizației.

Descrierea profesiei

Există multe riscuri. se ocupă doar de definirea, clasificarea, analiza și controlul acestora.

Aceasta este una dintre pozițiile de lider în companie. În realitățile moderne, oamenii de afaceri ruși trebuie să se ocupe în mod regulat de mulți factori diferiți, fiecare dintre care poate afecta în mod imprevizibil activitatea organizației. Acest lucru se datorează în principal unei schimbări bruște a cursului de schimb și, ca urmare, a prețurilor mărfurilor. De asemenea, liber "plimbare" și ratele dobânzii la împrumuturi.

De regulă, se creează un întreg sistem de identificare și minimizare a riscurilor mari intreprinderi. În cele mai mici, managerul de risc este cel mai adesea liderul însuși.

Unde se invata asta?

Este foarte greu să antrenezi un specialist de acest gen. De aceea, cu greu veți găsi o astfel de profesie de manager de risc în lista specialităților institutelor, academiilor și universităților.

Un bun specialist în acest domeniu ar trebui să aibă o cantitate destul de mare de cunoștințe în astfel de domenii:

  • jurisprudenţă;
  • analize statistice;
  • Sisteme de informare;
  • Tehnologii computerizate;
  • specificul activitatii economice a intreprinderii in care trebuie sa lucrezi.

Cel mai adesea, solicitanții pentru postul de „risk manager” sunt lideri de afaceri cu suficientă experiență de lucru. De asemenea, buni manageri pentru lucrul cu „pericole” se obțin de la absolvenți ai instituțiilor de învățământ tehnic și matematic cu experiență în analiză matematică și statistică.

Practic, singurul centru de formare specializat în acest domeniu astăzi este Asociația Globală a Profesioniştilor în Risc (GARP). Specialiștii acestei companii oferă programe de formare avansată și instruire centralizată pentru conducerea superioară. GARP lucrează pe piata ruseasca din 1999 si ofera programe de certificare in domeniul managementului riscului. Această Asociație își are birourile în peste 100 de țări ale lumii și formează specialiști de nivel înalt.

Responsabilitati

Munca unui manager de risc este cel mai adesea asociată cu o evaluare a afacerilor curente la întreprindere, căutarea punctelor slabe și modalități de a le elimina. Activitățile unui astfel de specialist pot fi plasate aproximativ în următoarea schemă:

  • identificarea riscurilor existente;
  • evaluarea posibilității unei evoluții nefavorabile a situației;
  • elaborarea unui plan de acțiune pentru gestionarea procesului;
  • dezvoltarea unei strategii pentru activitățile companiei pentru a reduce probabilitatea negativă și a minimiza pierderile;
  • implementarea strategiei alese;
  • ajustarea acțiunilor dacă este necesar;
  • rezumând lucrarea.

Desigur, clar atributii oficiale depind, în primul rând, de ce proiecte gestionează managerul de risc.

Ce altceva trebuie să știi

Pe lângă cunoștințele destul de extinse în domeniul matematicii, economiei, statisticii și alte domenii de activitate, un specialist în risc va avea nevoie și de următoarele abilități:

  • Cel puțin 2 ani experiență în domeniul analizei;
  • capacitatea de a lucra cu un computer la nivelul unui utilizator experimentat;
  • cunoasterea limbii engleze, atat oral cat si scris;
  • cunoștințe contabile și Legislația rusăîn domeniul ales;
  • cunoștințe despre sistemele de raportare financiară;
  • disponibilitatea de a lucra aproape constant într-un mod stresant;
  • capacitatea de a-și demonstra punctul de vedere și de a-l apăra, dacă este necesar.

perspective

Datorită apariției relativ recente a profesiei de „project risk manager”, pe piața muncii nu există un boom mare. Cu toate acestea, cererea pentru buni specialisti mereu în acest domeniu. Și în fiecare an crește doar. Astfel de specialiști sunt solicitați în special în companiile care intenționează să devină atractive pentru investitorii străini. Până în prezent, acestea sunt în principal bănci mari, companii de leasing și alte întreprinderi din sectorul financiar. Dar în fiecare an lista întreprinderilor crește doar.

Nivelul de plată

Întrucât majoritatea candidaților pentru o astfel de poziție sunt proaspăt absolvenți ai instituțiilor de învățământ superior, nivelul salarial pentru aceștia nu este prea mare, aproximativ 2 mii de dolari. Dar deja după câțiva ani, pe măsură ce se dobândesc experiență și cunoștințe practice, câștigurile cresc de aproximativ 2,5 ori.

Mai mult companii mari managerii de risc cu experienţă sunt evaluaţi ceva mai scump. Aici, salariile încep de la 10 mii de dolari SUA, iar bara de sus practic lipsește. Un manager de risc cu experiență, care ocupă o poziție de top în companie, își poate evalua serviciile la 60-80 de mii de dolari și chiar mai mult.

Oamenii care aleg o astfel de profesie trebuie să aibă nu numai multe cunoștințe diferite, ci și un anumit tip de caracter. Un bun profesionist se caracterizează prin meticulozitate, atenție la detalii, capacitatea de a reține o cantitate imensă de informații, capacitatea de a lucra mult timp sub stres constant.

Cât de mult este nevoie de un astfel de specialist

Poziția unui manager de risc concentrat pe pragul de rentabilitate al unei afaceri existente, de regulă, este introdusă de companiile deja consacrate, mature. Introducerea unui astfel de specialist în personal este posibilă și justificată în cazul în care întreprinderea are deja un anumit model de procese de afaceri. În caz contrar, este foarte dificil să distribuiți puterile și să imputați responsabilitatea de a face afaceri. Cel mai adesea, la întreprinderile care nu au un astfel de specialist, managementul riscului este încă efectuat. În acest caz, delegat altor unități:

În concluzie, aș dori să spun că astăzi afacerile folosesc din ce în ce mai mult o varietate de tehnologia de informație, iar ei, după cum știți, se dezvoltă rapid. Prin urmare, nu există nicio garanție că experiența profesioniștilor de astăzi în managementul riscurilor va avea vreo valoare în câțiva ani. Deci succesul acestei profesii depinde, desigur, de nivelul de dezvoltare și de autoeducare al solicitanților.

Profesia de manager de risc este una dintre cele mai tinere de pe piața de personal din Rusia. Cu toate acestea, este la mare căutare: capacitatea de a detecta tot felul de riscuri în activitățile zilnice ale unei companii, de a evalua și atenua consecințele negative ale acestora este foarte apreciată în diverse domenii de activitate, și în special în domeniul bancar de investiții și asigurări.

descriere generala
Există câteva zeci de tipuri de riscuri. Printre cele mai cunoscute: credit, operațional, de piață, juridic, asigurări. Un manager de risc este un specialist în identificare, analiză, control și monitorizare un anumit fel riscuri.
Managementul riscului este o parte esențială management strategic companiilor. Starea actuală a economiei ruse este de așa natură încât cei care lucrează pe piață institutii financiare, bănci, industriale și întreprinderi comerciale trebuie să se confrunte în mod constant cu factori de incertitudine și imprevizibilitate a rezultatelor activităților lor, care sunt asociate cu diverse modificări: prețurile mărfurilor, cursurile de schimb, ratele dobânzilor. De regulă, un întreg sistem de management al riscului este creat de companiile mari, iar în organizațiile mici, funcțiile unui manager de risc sunt îndeplinite de conducere.

Cerințe de educație și experiență
Managementul riscului ca specializare separată a apărut destul de recent în principalele universități financiare și economice ale țării (Academia de Finanțe sub Guvernul Federației Ruse, Școala Superioară de Economie a Universității de Stat, Academia de Economie Națională sub Guvernul Federației Ruse). Prin urmare, sunt foarte puțini profesioniști cu educația adecvată.
Cu toate acestea, cerințele pentru managerul de risc sunt ridicate. Candidatul trebuie să aibă cunoștințe în domeniul managementului riscului, macro și microeconomie, bancar, piață hârtii valoroase, contabilitate tipuri variate organizații (sectorul asigurărilor, financiar și nefinanciar). Și, de asemenea, fiți conștienți de particularitățile contabilității conform standardelor internaționale, fundamentele dreptului, statistica, matematica superioară, modelarea matematică. În plus, vorbește engleză și chiar ai niște abilități de programare. Deci, se dovedește că majoritatea oamenilor din această profesie au studii economice și tehnice.

Cariere conexe
Potrivit experților HR, tânăr specialist este mai bine să începeți o carieră într-o companie de asigurări pentru a vă încerca să evaluați o mare varietate de riscuri ale companiilor client. După 2-3 ani de muncă, un astfel de specialist va deveni „interesant” pentru sectorul industrial și va putea trece cu o promovare de partea recentului său client.
În băncile comerciale și de investiții, managerii de risc își încep călătoria ca analiști de credit care au „crescut” fie într-o bancă, fie într-una dintre agențiile de rating care oferă informații despre companiile emitente.
Cerințele pentru tinerii profesioniști de la angajatori în aceste cazuri sunt destul de ușoare: educatie inalta(de preferință economică), experiență în muncă - 1-2 ani.

Responsabilitati functionale
Responsabilitățile funcționale ale managerilor de risc sunt asociate nu numai cu reducerea tuturor tipurilor de riscuri, ci și cu evaluarea consecințelor deciziilor financiare, a riscurilor și a eficacității investițiilor în valori mobiliare, precum și cu alegerea tipurilor de asigurări.

Desigur, responsabilitățile locului de muncă ale managerilor de risc depind de ce fel de riscuri le gestionează. De exemplu, într-o bancă, acestui specialist i se va oferi să îndeplinească următoarele funcții:

    analiza riscului pentru bancă în ansamblu;
    analiza băncilor corespondente;
    analiza emitenților de obligațiuni;
    controlul asupra menținerii limitelor;
    coordonarea activitatilor diviziuni structurale banca de management al riscului;
    efectuarea de măsuri preventive pentru gestionarea riscurilor tranzacțiilor individuale și ale portofoliului în ansamblu, raportând asupra portofoliului;
    asigurarea conformității cu politicile, procedurile, standardele de management al riscului ale unităților de afaceri.

În companiile de investiții și financiare, acești specialiști trebuie să efectueze:

    construirea și monitorizarea constantă a modelului de scoring;
    lucrul cu matrice mari de date;
    aplicarea modelelor matematice în practică;
    dezvoltarea unei metodologii de luare a deciziilor pentru un ofițer de credite;
    calculul nivelului de nerambursare, determinarea dinamicii acestuia și analiza cauzelor modificărilor în întregul portofoliu de credite și în contextul produselor de creditare;
    evaluarea riscurilor pentru noi produse de credit, noi grupuri de produse;
    analiza valorilor mobiliare si a investitiilor la bursa;
    Management de criza.

Aptitudini
Pe lângă cunoștințele în economie, matematică, statistică, econometrie, un manager de risc are nevoie de următoarele abilități:

    2+ ani de experiență în evaluarea riscurilor clienților corporativi sau 3 ani de experiență ca analist de credit care lucrează cu clienți corporativi;
    bună cunoaștere a legislației și contabilității ruse, cunoaștere a IFRS;
    abilități analitice;
    disponibilitatea de a lucra în regim intensiv;
    gratuit Limba engleză(oral și scris);
    utilizator de PC cu experiență.

Specificul profesiei
Principala dificultate se datorează „tinereții” profesiei și constă în faptul că în multe industrii nu există încă o înțelegere clară a ceea ce este managementul riscului în general.
În plus, nici măcar șeful departamentului de management al riscului al unui holding mare nu ia decizii singur. Iar în sectorul bancar de investiții, în special în băncile cu capital occidental, toate deciziile trebuie coordonate cu sediul central. Uneori, acest lucru îngreunează munca celor ruși care își asumă riscuri: nu este ușor să-ți aperi propriul punct de vedere atunci când recomandările tale sunt refuzate să fie urmate.

Salariu
Majoritatea candidaților pentru funcția de manager de risc sunt proaspăt absolvenți de facultate. Nivelul mediu de salariu așteptat pentru astfel de specialiști (fără experiență) este de 2000 USD. Adică, un manager de risc cu cel puțin 2 ani de experiență cere 5.000 USD. e. Angajatorii sunt de acord cu astfel de condiții din cauza lipsei de profesioniști.
Nivelul veniturilor managerilor de risc poate ajunge la 10.000 de ani. - atât sunt plătiți șefii departamentelor de management al riscului din marile exploatații industriale.
Cu toate acestea, există anumite dificultăți în angajarea de manageri de risc cu experiență. Deși nu există o pregătire standardizată în Rusia, profesionalismul unui candidat poate fi evaluat doar în timpul muncii.

perspective
În ciuda faptului că recrutorii nu observă un boom al managerilor de risc pe piața de personal, există întotdeauna o cerere pentru acești specialiști. Iar experții din piața de personal spun că în viitor, profesioniștii din acest domeniu vor fi la mare căutare. În următorii câțiva ani, cererea de asumatori de risc este de așteptat să fie deosebit de mare din partea companiilor care doresc să fie atractive pentru investitorii occidentali. Acum, acestea includ băncile și cele mai mari organizații de leasing, dar cererea de manageri de risc de la întreprinderile nefinanciare va crește în fiecare an.

Director executiv al RusRisk,
Ph.D. Shemyakina T. Yu.

Conștientizarea importanței managementului riscului vine și în afacerile rusești.

După cum știți, riscul este înțeles ca fiind probabilitatea de a obține un rezultat nefavorabil care poate duce la pierderi și, prin urmare, managementul riscului ar trebui să includă procesele de identificare, evaluare și optimizare a nivelului acestuia cu monitorizarea ulterioară.

Potrivit revistelor „Risk Management” și „Company”, în ultimii trei ani, cererea de specialiști în domeniul managementului riscului a crescut de aproape șapte ori. Piața acestor servicii este în creștere cu cel puțin zeci de procente pe an, întreprinderile îi acordă din ce în ce mai multă atenție problemele curente, dar posibil riscurile de mâine.

Specificul percepției actuale a posibilelor amenințări din partea afacerilor rusești poate fi ilustrat prin datele sondajului.

Sursa: Raport despre conferința „Asigurări și reasigurări în sistemul de management al riscului al întreprinderilor mari” organizată de Grupul de informare a politicilor din Rusia cu sprijinul Societății Ruse de Management al Riscului (RusRisk).

Potrivit revistei Risk Management, următoarele riscuri vor deveni cele mai semnificative în următorii cinci ani (în ordine descrescătoare):

  • reputatie,
  • de reglementare,
  • riscul de a rata oportunități strategice de dezvoltare a afacerii și pericolele asociate cu externalizarea furnizorilor de servicii,
  • riscuri politice,
  • riscuri de parteneriat strategic,
  • consecințele schimbărilor climatice,
  • Amenințări IT de nouă generație,
  • riscul de pandemii
  • instabilitate economică,
  • amenințare teroristă,
  • creșterea crimei organizate
  • concurență sporită din străinătate.

Sondajul de experți „Evaluarea dezvoltării managementului riscului în Rusia” a identificat principalele probleme de creștere a nivelului și calității managementului riscului (se indică % din numărul de respondenți):


Sursa: revista rusă Polis.

Potrivit unui sondaj al revistei britanice StrategicRISK, în viitor, multe probleme vor fi abordate în afara modalităților tradiționale de transfer al riscurilor. În cinci ani, managementul riscului se va concentra în primul rând pe gestionarea riscului operațional.

O abordare mai agresivă a managementului riscului, spre deosebire de simpla reducere a riscului, va fi utilizată mai pe scară largă. O parte semnificativă a responsabilității va fi transferată managerilor de linie. Rolul managerilor de risc va fi în primul rând să coordoneze analiza riscurilor, prevenirea pierderilor și strategiile de transfer al riscului. Managementul riscului va fi perceput ca o activitate specializată care nu intră în competența auditorilor, iar managerii de risc vor primi un statut superior în organizație - la nivelul consiliului de administrație - și vor putea rezolva o gamă mai largă de probleme legate de planificarea strategică, dezvoltarea politicilor organizației, producție, managementul calității și luarea deciziilor.

Manager de risc profesional

În urmă cu douăzeci de ani, în calitate de manageri de risc, președinții companiilor au căutat să angajeze profesioniști în domeniul asigurărilor, astfel încât să poată fi un tampon între conducerea companiei și lume misterioasă asigurătorilor. Potrivit Enterprise Risk Management: Trends and Emerging Practices de la Tillinghast-Towers Perrin, managerii tipici de risc de întreprindere de astăzi nu sunt foarte specializați în managementul riscului – carierele lor s-au dezvoltat în majoritatea cazurilor de-a lungul funcții comune management (inclusiv audit intern). Acest lucru confirmă faptul că managerului de risc i se cere să aibă gândirea preventivă a strategului șef și a antrenorului.

În domeniul managementului riscului se formează și profesia de manager de risc specializat. Specialisti in identificare, analiza, monitorizare si tipuri specifice managementul riscului ajută la formarea și justificarea unui program integrat de management al riscului.

În organizațiile comerciale, financiare, guvernamentale, institutii de invatamant, în aproape toate organizațiile, managerii de risc au lucrat în principal cu riscuri asigurate. În același timp, managerii de linie sunt interesați în primul rând de riscurile de afaceri, cum ar fi incertitudinile competitive, operaționale și de personal. Rezultă că orice management în afaceri este într-un fel sau altul management al riscului, iar orice manager de linie este în mare măsură un manager de risc.

Într-o societate de piață, firma este cea care este responsabilă pentru plata tuturor daunelor care au apărut din cauza acțiunii sau inacțiunii sale. Iar cererile pentru astfel de daune pot fi semnificative. ÎN lumea modernă fiecare angajat devine manager de risc în mare măsură, managementul riscului în sine devine o „profesie colectivă comună” într-o companie bine gestionată. Tocmai această abordare ne permite să rezolvăm contradicția dintre extinderea nevoii de manageri de risc și cerințele ridicate impuse acestora.

Care sunt cerințele specifice pentru managerii de risc profesioniști.

Criteriul 1. Eficacitatea programului de management al riscului dezvoltat și implementat în organizație.

Criteriul 2. Una sau mai multe probleme organizaționale majore identificate și rezolvate de managerul de risc.

Criteriul 3. Abilitatea de a aplica în mod inventiv o gamă largă de instrumente de management al riscului și de asigurare.

Criteriul 4. exemple de creativitate şi utilizare eficientă oportunități ale pieței asigurărilor de a crea un sistem de protecție a organizației.

Criteriul 5. Contribuiți la crearea unui sistem de informații în interiorul și în afara organizației, care colectează și stochează în mod eficient informații despre riscuri, evenimente și activități care afectează managementul riscurilor și asigurările organizației.

Criteriul 6. Abilitatea de a gestiona în mod competent unitatea de management al riscului și de a îndeplini funcția de management al riscului în alte părți ale organizației.

Criteriul 7. Obțineți cel mai rentabil munca eficienta programe de management al riscului pe termen lung.

Criteriul 8. Realizare cea mai inalta calificareîntr-una sau mai multe domenii largi, având ca rezultat un management îmbunătățit al operațiunilor de bază ale organizației.

Criteriul 9. Manifestarea atitudinii și acțiunilor active de consolidare și dezvoltare a profesiei de „risk manager”.

Criteriul 10. Formare continuă în domeniul managementului riscului.

Pentru a contura de ultimă oră profesii din țările dezvoltate, iată câteva statistici. Potrivit unui studiu realizat de Centrul pentru Managementul Riscului de la Georgia Enterprises și Tillinghast-Towers Perrin, 85% CRO (Chief Risk Officer - în întreprinderile rusești, funcții similare sunt îndeplinite acum de șefii departamentelor de management al riscurilor sau ale departamentelor de control intern și audit, cum ar fi specialiști lucrează în energie, utilități, asigurări, servicii bancare și financiare), 50% dintre organizațiile chestionate au raportat că au avut o poziție de CRO doar în ultimii 2 ani, 20% în ultimii 3 ani și doar 1% în ultimii 3 ani. ultimii 5 ani.

Există trei motive principale pentru crearea unei astfel de poziții în întreprinderi și companii afaceri rusești: 1) centralizarea si coordonarea managementului riscului; 2) implementarea unei abordări integrate a managementului riscului; 3) îmbunătățirea gradului de conștientizare a conducerii, a consiliului de administrație și a altor grupuri interesate cu privire la poziția de risc a organizației.

Cele mai importante calificări pentru o poziție CRO sunt: ​​abilități de comunicare (18%), capacitatea de a gestiona (8%), cunoștințe de contabilitate și raportare (contabilitate) (15%), cunoștințe de finanțe (22%), cunoștințe de matematică și statistică (24%) , educație în domeniul managementului riscului (13%).

Serviciile de management al riscului sunt deseori formate sub forma unor unitati mici capabile sa realizeze o securitate a afacerii suficient de ridicata cu mijloace minime. Acest lucru necesită un nivel din ce în ce mai mare de profesionalism din partea managerilor de risc. Membrii personalului acestor unități ar trebui să fie angajați bine educați și activi ai firmei. În firmele mici, funcțiile de gestionare a riscurilor vor fi din ce în ce mai încredințate proprietarilor și managerilor acestora.

Subordonarea serviciului de management al riscului poate fi diferită: 45% dintre CRO sunt direct subordonați managerului de vârf al organizației; 35% - directorului financiar al organizației și 20% - altor oficiali.

În viitorul previzibil, pozițiile CRO vor fi create de: financiar și infrastructură, firme comerciale, companii de telecomunicații și mari companii multinationale, precum și servicii integrate de management al riscului vor fi formate în multe firme din majoritatea industriilor.

Procesul de management al riscului

Managementul riscului asigură realizarea scopurilor și obiectivelor companiei și, în consecință, contribuie la valorificarea, dezvoltarea și imaginea acesteia datorită:

  • aplicatii abordarea sistemelor care permite planificarea şi desfăşurarea activităţilor pe termen lung ale organizaţiei.
  • îmbunătăţirea procesului decizional şi planificare strategica prin formarea unei înțelegeri a structurii proceselor de afaceri care au loc în mediu inconjurator schimbări, oportunități și amenințări la adresa companiei.
  • contribuția la utilizarea/alocarea cât mai eficientă a capitalului și resurselor organizației.
  • protejarea intereselor patrimoniale ale companiei.
  • optimizarea proceselor de afaceri.
  • Îmbunătățirea abilităților angajaților și crearea unei baze organizaționale de „cunoștințe”.

Managementul riscului este o parte centrală a managementului strategic al unei companii. Acesta este un proces prin care firma analizeaza sistematic riscurile fiecarui tip de activitate pentru a atinge eficienta maxima a activitatilor sale si, in consecinta, a creste valoarea companiei.

Managementul riscului ca sistem de management unificat include un program de monitorizare a îndeplinirii sarcinilor, o evaluare a eficacității activităților în desfășurare, precum și un sistem de recompensare a personalului la toate nivelurile de management al companiei.

Managementul riscului ar trebui să fie încorporat în cultura generală a companiei, acceptat și aprobat de conducere și apoi comunicat fiecărui angajat al companiei ca un program general de dezvoltare cu obiective specifice.

Procesul de management al riscului include o succesiune de sarcini pentru a dezvolta scopurile si obiectivele strategice ale companiei; diagnosticarea și identificarea riscurilor, descrierea și măsurarea; evaluarea și raportarea riscurilor; dezvoltarea unui program de management al riscului și repartizarea funcțiilor de management al riscului în companie; monitorizarea procesului de management al riscului (Fig. 1).

Riscurile la care este expusă o companie pot apărea din cauza atât factorilor interni, cât și externi. Diagrama de mai jos (Figura 2) prezintă principalele riscuri care decurg din factori interni și externi. Riscurile se diferențiază în următoarele categorii - strategice, financiare, operaționale, pericole.



Nivelurile diferite de management al companiei necesită detalii diferite ale informațiilor despre risc:

Consiliul de administrație (acționarii) trebuie să fie conștient de riscurile cu care se confruntă compania; monitorizează implementarea programului de management al riscului; cunoașteți programul anticriză; mentine imaginea companiei.

Unitatea structurală a companiei trebuie să cunoască clar riscurile care intră în sfera activităților sale directe; să aibă indicatori de proces clari care să permită monitorizarea continuă a eficacității programului de management al riscului; raportează sistematic conducerii cu privire la performanța programului de management al riscului.

Fiecare angajat trebuie să înțeleagă contribuția sa la programul general de management al riscului, să înțeleagă valoarea sistemului de management al riscului pentru cultură corporatistă pentru a raporta la dvs management direct despre orice modificări sau abateri ale programului de management al riscului.

Care specialiști lucrează în serviciul de management al riscului al companiei

1. Specialist în organizarea procesului de management al riscului

Trebuie să aibă bune abilități de organizare și coordonare ca îndeplinește în principal funcții administrative, de exemplu, întocmirea unui registru și a unei hărți de risc, convoacă un comitet de risc, monitorizează formarea planurilor de acțiune pentru managementul riscurilor. Totodată, în activitățile sale, trebuie să se ghideze exclusiv după standardul corporativ de management al riscului aprobat și instrucțiunile companiei.

2. Evaluator de risc

Trebuie să aibă bune abilități de modelare matematică, precum și cunoștințe bune de teoria probabilităților și statistica matematică. La etapa inițială, nu este necesar să aveți nicio calificare în managementul riscului. De la procesul de implementare a ciclului guvernanța corporativă riscurile trec inevitabil prin etapa de evaluare a riscurilor, atunci serviciul de management al riscurilor trebuie să aibă neapărat un angajat cu abilități și cunoștințe suficiente pentru aceasta. Ca și alți angajați ai unității de management al riscurilor, el trebuie să se ghideze după cadrul normativ și metodologic al companiei pentru managementul riscului și instrucțiunile de management.

3. Expert (analist) pe riscuri de productie

Pe de o parte, activitatea fiecărei companii din sectorul real este unică și specifică. Pe de altă parte, principalele riscuri interne ale companiei sunt riscurile operaționale, care includ riscurile de producție ale companiei din sectorul real. Identificarea calitativă a riscurilor de producție și participarea la procesele de planificare a măsurilor de gestionare a riscurilor de producție nu poate fi decât un angajat care este expert în exact asta activitati de productie care este specific unei anumite companii. Acest angajat poate fi extras fie din unitățile de producție relevante ale companiei, fie din alte companii din industrie, dar, în orice caz, trebuie să aibă experiență specifică în producție.

Pe măsură ce se obține experiența și calificările necesare în managementul riscurilor, activitățile angajaților în organizarea procesului de management al riscului, evaluarea riscurilor și riscurile de producție pot fi combinate, iar numărul acestor angajați este optimizat. În același timp, desigur, depinde doar de motivația fiecărui angajat în parte de a obține competențe aferente, adică. de la aspirațiile lor către propria lor universalizare în cadrul managementului riscului companiei și propria lor participare la acest proces.

Dacă compania a implementat și operează un sistem integrat de management al riscului (CRMS), atunci pot fi implicați și următorii specialiști.

1. Angajat pentru suport IT al CRMS

Dacă o companie intenționează să implementeze sau a implementat deja un sistem IT care susține procesele de management al riscului în conformitate cu standardul corporativ de management al riscului, atunci administratorul acestui sistem trebuie să facă parte din departamentul de management al riscului. Cu toate acestea, responsabilitatea administratorului sistemului informatic pentru managementul riscului ar trebui să revină persoanei responsabile cu organizarea procesului de management al riscului.

2. Ofițer de risc pentru sănătatea și securitatea în muncă

3. Ofițer de risc de mediu

4. Ofițer de risc pentru securitatea informațiilor

Sistemul de protecție a muncii și siguranță industrială, sistemul de management al mediului, sistemul de management al securității informațiilor ar trebui să fie subsisteme ale sistemului de management al riscurilor corporative, mai ales că metodologia de management al riscului este aceeași, indiferent de riscurile la care se referă.

Totodată, sistemele de management al sănătății și siguranței, managementul mediului și securitatea informațiilor se numără printre cele mai implementate standarde din lume și din Federația Rusă, în ceea ce privește frecvența implementării în companii (împreună cu standardele de management al calității). Pe de altă parte, dacă examinăm cele relevante standarde de bază aceste sisteme, atunci vorbesc despre managementul riscului. ÎN companiile rusești chiar înainte de introducerea unui sistem de management al riscului corporativ, se poate constata adesea prezența sistemelor de mai sus implementate sau în curs de implementare. Desigur, angajații responsabili de aceste sisteme ar trebui să raporteze ideologic șefului de management al riscurilor companiei. Cu toate acestea, datorită specificului și unicității situației din fiecare companie în parte, în stadiul inițial, această responsabilitate poate fi implementată doar funcțional, adică. fără implicare organizatorică directă în unitatea de management al riscurilor.

După implementarea CRMS, iar managerii de risc dobândesc suficiente calificări (competență) pentru a gestiona aceste trei sisteme, ar trebui să apară schimbări organizaționale adecvate, care să conducă la intrarea organică a acestor sisteme într-un singur sistem. sistem corporativ managementul riscurilor.

5. Ofițer de risc de piață

Acesta este un angajat care se confruntă cu așa-numitele riscuri de piață: valuta; procent; pret (marfa). Adică, riscurile de fluctuații ale cursurilor valutare, ale fluctuațiilor ratelor dobânzilor, precum și ale fluctuațiilor preturile pietei asupra produselor firmei si asupra materiilor prime consumate de firma, energie electrica etc.

Gestionarea acestor riscuri este adesea însoțită de lucrul cu contracte forward, futures, opțiuni, swap-uri și alte instrumente de gestionare a riscului de piață pentru companiile din sectorul real al economiei.

În același timp, se constată adesea că managementul riscului de piață folosind metodele de mai sus este realizat de una dintre diviziile „blocului financiar” al companiei cu mult înainte de începerea implementării CRMS.

Manager de risc profesional în Rusia anul trecutîși afirmă din ce în ce mai mult necesitatea, deoarece incertitudinea și posibilele pierderi trebuie anticipate, iar impactul lor asupra afacerii trebuie limitat, fără a face față consecințelor existente.

Acest lucru trebuie învățat!

Literatură

  1. MA Rogov Conceptul de dezvoltare a Societății Ruse pentru Managementul Riscului. - M., 2009
  2. Managementul riscurilor: Manual / Ed. I. Yurgens.- M .: „Dashkov și K”, 2003
  3. Standarde de management al riscului. FERMA, 2003

Seminar „Competențe ale unui manager de risc”

Vorbitorii de la RusRisk vor fi:

  • Shemyakina Tatiana (director executiv)
  • Lyubov Belousova

Participarea la seminar este gratuită.

Vă rugăm să luați parte.