Ce este o garanție bancară în cuvinte simple? Garanție

O garanție bancară este unul dintre cele mai eficiente instrumente pentru a asigura securitatea unei tranzacții.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Prin natura sa este produs de credit, cu toate acestea, este de multe ori mai ieftin decât un împrumut în numerar. Pentru furnizarea acestor servicii, banca își ia propriul interes - un comision.

Ce este

O garanție bancară este o obligație scrisă a băncii de a plăti o anumită sumă de bani către client în cazul neîndeplinirii de către contractant a termenilor contractului.

Acest instrument asigură îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor contractuale. Pentru unele tranzacții, această metodă de reducere a riscului este principala condiție pentru cooperare.

Există trei subiecte implicate în acest proces:

garant - instituție financiară care, contra unui anumit comision (comision), își asumă o obligație;
principal - executorul (debitorul) conform contractului principal, inițiatorul prestării obligației;
beneficiar - clientul (creditorul) conform contractului principal, ale cărui interese sunt protejate.

feluri

Principala clasificare a garanțiilor bancare se bazează pe tipul de tranzacție care este garantată.

Se acordă garanții:

licitație (competitivă) – reduce riscurile clientului dacă câștigătorul licitației refuză cooperarea ulterioară;
garanție de performanță – garantează livrarea la timp și completă a bunurilor, efectuarea lucrărilor sau prestarea serviciilor;
plata – asigura plata la timp a lucrarilor efectuate sau a bunurilor livrate;
avans – garantează restituirea avansului în cazul neîndeplinirii termenilor tranzacției ca volum sau termeni;
vamă, impozit – asigură îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor față de aceste agenții guvernamentale.

Există și alte tipuri în funcție de scopurile tranzacției principale. Garantiile bancare se impart si dupa alte criterii – revocabile si irevocabile.

De ce ai nevoie de o garanție bancară în termeni simpli?

Pentru a explica ce este o garanție bancară într-un limbaj simplu, este convenabil să folosiți un exemplu.

Schema de lucru este următoarea:

societatea X (principalul) încheie un contract de furnizare a unui lot de mărfuri cu societatea Y (beneficiar), care este clientul sau cumpărătorul acestui produs;
firma Y cere garantii ca termenii contractului vor fi indepliniti corespunzator - bunurile vor fi livrate integral si la timp;
în acest scop, societatea X sau executorul în temeiul contractului angajează un terț - banca Z (garant) pentru a obține o garanție sub forma unui document scris;
banca garant, contra unui anumit comision, se obligă să plătească formei Y suma convenită, de exemplu, 30% din suma contractului principal în cazul nerespectării acestuia de către societatea X;
la apariția unui astfel de eveniment de garanție, Compania X trebuie să ceară plata remunerației în scris;
Banca Z va plăti beneficiarului suma convenită și va cere recurs de la Firma X pentru rambursarea fondurilor plătite.

Există o altă modalitate de a asigura o tranzacție - un depozit în numerar, dar pentru aceasta, firma executantă trebuie să retragă din circulație suma necesară de bani. Acest lucru este neprofitabil, mai ales că este adesea necesar să se atragă fonduri împrumutate, ceea ce este de 8-10 ori mai scump.

Etapele de înregistrare

Întreaga procedură de înregistrare este descrisă în șapte etape:

apare necesitatea de a securiza tranzactia;
căutarea de către contractant a unei bănci garant în temeiul contractului;
redactarea unei cereri de garanție;
depunerea unei cereri și a pachetului de documente la bancă;
verificarea solvabilitatii clientului;
încheierea unui acord între bancă și client;
întocmirea unui contract de garanție;

Puteți căuta o bancă potrivită dvs. sau printr-un broker. De asemenea, puteți contacta orice sucursală a Sberbank, care funcționează exclusiv direct, fără intermediari.

Video: Ce trebuie să știe participanții

Pachet de documente

Prin emiterea unei obligații de garanție, banca riscă fonduri proprii, care trebuie plătită la apariția garanției l predare. Date suplimentare bani gheata clientul este obligat să ramburseze, așa că banca trebuie să se asigure că clientul este solvabil.

Pachetul de documente solicitat depinde de banca specifică, dar componentele sale principale sunt:

chestionar, cerere;
copii ale TIN, extras din ERGYUL, emise cu cel mult 30 de zile în urmă;
o copie legalizată a procesului-verbal al adunării constitutive, o copie a certificatului de înregistrare;
o listă actualizată a tuturor participanților LLC și copii ale pașapoartelor lor;
copii ale licentelor si certificatelor;
contracte de închiriere sau de proprietate asupra spațiilor;
copiile documentelor de autorizare a managerului și contabilului șef, precum și a pașapoartelor acestora;
o copie a proiectului de tranzacție garantată;
bilant, contul de profit si pierdere pt Anul trecut;
situații financiare pentru ultimele șase luni;
cu sistemul de impozitare simplificat ai nevoie de o declaratie de venituri si cheltuieli pe ultimul an, cu UTII - o declaratie de impozit;
certificat de absență a datoriilor;
raport de audit etc.

Banca poate solicita, de asemenea, copii ale documentației privind contractele similare încheiate cu succes și o confirmare similară a fiabilității companiei.

Cerințe

Înainte ca banca să accepte să emită o garanție, clientul va fi verificat pentru stabilitatea financiară.

Societatea principală trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

perioada de activitate pe piata de cel putin 6 luni;
cifra de afaceri trebuie să corespundă cuantumul obligației;
nu ar trebui să existe perioade neprofitabile în raportare, cu excepția celor sezoniere;
nu ar trebui să existe datorii restante în istoricul dvs. de credit și, uneori, banca nu solicită împrumuturi;

De multe ori trebuie să aveți un cont curent la aceeași bancă.

Probă

Legea Federației Ruse nu dictează cerințe stricte pentru pregătire și aspect contract de garantie bancara. In orice caz, baza normativă dictează principalele prevederi care trebuie să fie în acest acord.

Principalele documente legislative:

pentru contracte de stat si municipale - Legea 44-FZ;
Pentru specii individuale persoane juridice – Legea 223-FZ;
clauza 4 art. 368 partea 1 a Codului civil al Federației Ruse.

Exemple de documente de bază:

Cum se verifică în registrul garanțiilor

Toate garantiile emise in baza Legii 44-FZ, in obligatoriu sunt înscrise în Registru. Pentru a verifica, trebuie să vizitați portalul United Sistem informaticîn domeniul achiziţiilor. Potrivit art. 45 clauza 11 din Legea federală nr. 44-FZ, informațiile trebuie introduse în sistem în termen de o zi de la data înregistrării obligației de garanție.

Alte garanții emise în baza 223-FZ nu sunt incluse în registru, acestea pot fi verificate pe site-ul Băncii Centrale în secțiunea directorului instituțiilor de credit. Aici trebuie să găsiți banca, fișa cifrei de afaceri și coloana Nr. 91 315 - cifra de afaceri pe obligații de garanție.

În coloana nr. 91 325 veți vedea o cifră care trebuie comparată cu valoarea obligației de garanție:

zero sau mai puțin – cifra de afaceri nu reflectă eliberarea unei garanții;
egal sau mai mare - banca emite garantii.

Cu toate acestea, pentru cantități mici, datele sunt permise să fie introduse la sfârșitul trimestrului.

Lista băncilor

Ministerul Finanțelor furnizează lunar o listă a băncilor cărora li se permite să emită garanții bancare. Prin urmare, găsiți informații despre lista acestora institutii financiare disponibil pe site-ul Ministerului de Finanțe.

Valabilitatea chitanței

Pentru ca beneficiarul să primească cuantumul remunerației din garanție, este necesară justificarea.

Aceste motive ar putea fi:

contractantul nu a îndeplinit termenii tranzacției;
contractantul refuză să furnizeze documente care să ateste buna executare a contractului;
în cazul încălcării de către contractant a termenilor tranzacției principale.

Lista documentelor solicitate trebuie specificată în contractul de garanție.

Costul și exemplul de calcul al acestuia

Oferiți o garanție

a da capul să fie tăiat, garantare, garantare, promisiune, jurare, a da capul să fie tăiat

Dicţionar de sinonime ruse.

Vedeți ce înseamnă „oferiți o garanție” în alte dicționare:

Asumă-ți o obligație, promite, fă o promisiune, răspunde cu capul, promite, angajează, garantează, promite, jură, dă o garanție, dă-ți capul să-ți fie tăiat, dă-ți cuvântul, promite, dă-ți capul să fie tăiat off, garantează cu capul tău, contribuie... ... Dicţionar de sinonime

Cm … Dicţionar de sinonime

A făgădui, a săruta crucea, a jura pe toți sfinții, a jura pe cruce, a da un jurământ, a asigura prin jurământ, a face un jurământ, a da un dinte, a promite cu jurământ, a face un jurământ, a da un cap la o tăietură, a da o garanție, a depune un jurământ, a da un cuvânt, a garanta... Dicţionar de sinonime

CREIER- CREIER. Cuprins: Metode de studiu a creierului..... . . 485 Dezvoltarea filogenetică și ontogenetică a creierului.................. 489 Albină a creierului.............. 502 Anatomia creierului Macroscopic și ...... Marea Enciclopedie Medicală

1) P.K 1772 între Rusia, Prusia și Austria (despre prima secțiune a Rech Pospolnta a fost semnat la 5. VIII de contele N.I. Lobkovici. În prima jumătate a secolului al XVIII-lea...... Dicţionar diplomatic

a promite, a întreprinde, a întreprinde, a liniști, a promite, a da o promisiune, a da speranță; prefigura, amenința; a jura, a se pocăi, a face un jurământ. Promite luna de pe cer; doar l-a uns pe buze (a ridicat așteptări zadarnice). Hrăniți micul dejun...... Dicţionar de sinonime

- (Codul civil francez FGC) dezvoltat sub management direct Napoleon 1 și adoptat în 1804. Înainte de adoptarea FGC, Franța a fost de fapt lipsită de o legislație civilă unificată: dreptul roman a prevalat în regiunile sudice, la ... ... Enciclopedia Avocatului

garanție- și, f. 1) Garanție, garanție a ceva. Aparatul vine cu garantie. Asigurarea calității. Oferiți o garanție. Se grăbi să-l liniștească pe Yuzhin că era gata să promită orice, orice garanție. (Granul). 2) (de ce) O condiție care asigură succesul a ceva. Conformitate...... Dicționar popular al limbii ruse

ICD 10 F52.452.4 Ejacularea precoce este debutul rapid al ejaculării, vârful excitării sexuale, vârful prematur sau ejacularea precoce. ... Wikipedia

- (franceză garantir, din garant, din anglo-saxon warant justification). A garanta, a da garanție, de exemplu, pentru o datorie, un contract, dobândă la o acțiune etc. Un dicționar de cuvinte străine incluse în limba rusă. Chudinov A.N., 1910. Bon de GARANȚIE... Dicționar de cuvinte străine ale limbii ruse

Cărți

Scrisori despre logică. Logica în special democrat-proletară, I. Dietzgen. Cartea celebrului filozof german Joseph Dietzgen este dedicată problemelor logicii și teoriei cunoașterii. Prezentarea este construită de autor sub formă de scrisori către fiul său, publicistul Eugene Dietzgen. Cartea nu...

Garanții de calitate și servicii

Esența garanției, a garanției produsului și a banilor înapoi

Secțiunea 1. Garanție ca modalitate de garantare a obligaţiilor.

Secțiunea 2. Tipuri de garanții.

Garanție - este a garanta ceva, a asigura, a garanta și a asigura, a asigura, a gaja, a garanta sau a asigura.

Garanție ca modalitate de garantare a obligaţiilor

Legea privind protecția drepturilor consumatorilor definește o garanție ca fiind o asigurare voluntară din partea unui producător, vânzător sau furnizor de servicii că un produs sau serviciu, sau componentele sale, își vor păstra calitatea, siguranța și performanța pentru o anumită perioadă de timp, precum și cu un garanția de la producător, vânzător sau reprezentantul service își asumă obligații suplimentare față de consumator care nu sunt prevăzute de reglementări.

Garanția se acordă în scris, trebuie să fie disponibilă înainte de a achiziționa un produs sau de a primi un serviciu și precizează clar condițiile de depunere a unei reclamații în legătură cu o cerere de garanție, precum și perioada de garanție - perioada în care garanția iar termenii săi sunt valabili, numele și adresa companiei care oferă garanția (sau numele și prenumele individual). În garanție se mai precizează că consumatorul are anumite drepturi în conformitate cu reglementările, iar garanția nu limitează aceste drepturi.

Dacă această garanție nu îndeplinește cerințele de mai sus, aceasta nu afectează valabilitatea garanției ca atare, iar consumatorul are dreptul de a cere ca condițiile de garanție să fie îndeplinite.

Ar trebui să fiți interesat de garanția și condițiile acesteia date de producător, vânzător sau reprezentant de service înainte de achiziție în sine.

O garanție este o obligație suplimentară asumată de cel care o acordă. Legea garantează consumatorului dreptul de a depune o reclamație cu privire la calitatea unui produs sau serviciu către un producător, vânzător sau furnizor de servicii într-o anumită perioadă de la achiziționarea unui produs sau de la primirea unui serviciu.

Este important de știut că o garanție nu poate fi solicitată, deoarece... Aceasta este o asigurare voluntară a producătorului, vânzătorului sau reprezentantului de service, prin urmare aceleași produse din diferite magazine pot avea condiții și perioade de garanție diferite.

Consumatorul are dreptul de a cere vânzătorului sau reprezentantului de service să ofere posibilitatea de a revizui condițiile de garanție înainte de a cumpăra un produs sau de a primi un serviciu.

Garanția se acordă în scris, este o asigurare voluntară din partea producătorului, vânzătorului sau reprezentantului de service că produsul sau serviciul sau componentele sale își vor păstra calitatea, siguranța și performanța pentru o anumită perioadă de timp, precum și cu o garanție. producătorul, vânzătorul sau reprezentantul serviciului își asumă obligații suplimentare față de consumator care nu sunt prevăzute de Legea cu privire la protecția drepturilor consumatorului.

După cum se poate observa din definiția unei garanții, nicio obligație care oferă consumatorilor mai puține drepturi decât reguli. Această practică este foarte răspândită în domeniul vânzărilor de pantofi - ca o favoare uriașă, se acordă o lună sau două luni de garanție. Acest lucru este înșelător pentru consumatori. În conformitate cu Legea protecției consumatorilor, o astfel de practică este interzisă - o astfel de „favoare” nu este o garanție, deoarece Prin lege, consumatorul are la dispoziție 2 ani de la data achiziționării unui produs sau primirii unui serviciu pentru a depune reclamații pentru calitatea acestuia.

Este în interesul tău să afli:

1. există o garanție pentru acest produs pe scurt;

2. cine dă această garanție;

3. care este perioada de garantie;

4. Condiții de garanție.

O garanție de doi ani de la un producător, vânzător sau furnizor de servicii nu este o garanție în sensul Legii privind protecția drepturilor consumatorilor, deoarece legea însăși dă dreptul de a depune reclamații pentru defecte în termen de 2 ani de la data achiziționării unui produs. sau primirea unui serviciu. Garanția este obligatorie doar pentru persoana care o acordă.

Tipuri de garanții

Pentru a spori securitatea juridică în tranzacțiile internaționale și pentru a preveni ca un mandant sau agent, datorită puterii sale economice, să asigure clauze unilaterale și abuzive, diverse institutii financiare au fost elaborate condiţii de muncă obligatorii pentru contractele finanţate de aceste instituţii. De exemplu, Banca Mondială a publicat un set de reguli pentru atribuirea contractelor de proiecte, care oferă și text obligatoriu pentru diferite garanții.

garantie bancara(garanție de plată în avans, garanție de ofertă, garanție exportator/importator, garanție de bună execuție).

O garanție bancară este o formă de garanție contractuală în care Banca garantează îndeplinirea obligațiilor clientului său față de un terț. De regulă, necesitatea garanțiilor bancare apare atunci când contrapărțile nu știu suficient despre solvabilitatea celeilalte și doresc să-și limiteze riscurile în tranzacție.

Garanțiile bancare sunt foarte populare, deoarece sunt foarte convenabile atât pentru clienți, cât și pentru bănci înseși. Dar garanțiile bancare nu sunt doar un instrument financiar convenabil, ci și foarte fiabile și rapid implementate. Pentru bănci, acest tip de activitate este convenabil deoarece nu necesită retragerea imediată a capitalului de lucru (principalul avantaj față de creditare). La urma urmei, este posibil să nu existe nicio plată în temeiul garanției sau poate fi întârziată, deși taxele pentru furnizarea garanției sunt percepute integral.

Majoritatea băncilor emit garanții împotriva garanțiilor. Dar pentru clienții obișnuiți ai băncilor care au un istoric de credit pozitiv și o situație financiară bună, o garanție poate fi emisă fără garanție. În aceste cazuri, un acord este de obicei întocmit fără acceptarea debitării fondurilor din contul clientului pentru rambursarea plăților pe care banca le face în baza contractului de garanție. Garanția în temeiul unui acord de garanție este, de obicei, bunuri imobiliare, echipamente, valori mobiliare, mărfuri în circulație etc.

Un alt tip de garanție bancară este o garanție bancară confirmată. Înțelesul său este că o altă bancă, care poartă și obligații solidare față de beneficiar, confirmă această garanție în totalitate sau în parte.

Există un tip de garanție bancară sindicalizată. Acest tip de garanție presupune că garanția este emisă de mai multe bănci care operează printr-o singură bancă principală. Astfel de garanții sunt de obicei emise în tranzacții de mare valoare, inclusiv internaționale. Costul acestor garanții depinde de numărul de bănci care participă la aceasta.

Garanțiile pot fi fie directe, fie contragaranții. Garanțiile directe implică faptul că banca însăși își asumă obligațiile de plată în mod direct. O contragaranție implică faptul că banca, emitând o garanție, va solicita o contra-obligație de la o altă bancă participantă la tranzacție, la cererea scrisă a principalului.

Clientilor importatori care efectueaza plati in avans in baza contractelor;

Clienți importatori care sunt nevoiți să obțină împrumuturi pentru plata bunurilor primite și doresc să amâne plata;

Clienții care sunt intermediari în tranzacții de comerț exterior.

Garanția de returnare a plății în avans – servește pentru a asigura obligația vânzătorului de a returna avansul în cazul neîndeplinirii de către vânzător a obligațiilor pentru care a fost destinat avansul.

Garanția de execuție a contractului este o garanție bancară prin care banca se obligă să plătească cumpărătorului o anumită sumă în cazul în care vânzătorul nu își îndeplinește obligațiile de livrare sau alte obligații contractuale.

Garanție de plată (în caz de executare) – o garanție bancară care asigură îndeplinirea corespunzătoare de către cumpărător a obligațiilor sale de plată în baza contractului.

Garanția de licitație (garanția ofertei) este o garanție bancară, al cărei scop este de a garanta executarea de către un participant la licitație a ofertei care i-au fost furnizate. Acordarea unei garanții de licitație în favoarea organizatorilor de licitație este adesea una dintre condițiile pentru luarea în considerare a propunerii ofertantului. Garanția de licitație asigură de obicei că participantul îndeplinește următoarea obligație:

Oferta nu va fi modificată sau retrasă înainte de termenul limită, determinat de condiţii licitare;

În cazul în care ofertantul câștigă licitația, se va semna contractul corespunzător și se va oferi o garanție de executare a acestuia și alte garanții, dacă există.

Garantie fiscala- Aceasta este o garanție contractuală emisă cumpărătorului de către vânzător în cazul în care vânzătorul are obligații fiscale în legătură cu tranzacțiile anterioare vânzării.

Garanția de paritate- aceasta este o garanție a unui curs de schimb pentru a evita pierderile la momentul plății din cauza creșterii sau scăderii pieței sau a cursului de schimb valutar. În tranzacțiile de comerț exterior există pericolul pierderilor valutare asociate cu modificările cursului de schimb al monedei de plată. Pierderile exportatorului sunt asociate cu o depreciere a monedei de plată. Pierderile importatorului sunt asociate cu o creștere a cursului de schimb al monedei de plată.

În sectorul bancar, riscul pierderilor la pozițiile deschise de o instituție de credit în valută și (sau) metale prețioase ca urmare a modificărilor cursurilor de schimb și metalelor prețioase.

Garanția riscului de investiții- aceasta este o garanție de stat a riscului investițiilor de capital trimise în străinătate pentru investiții în sectorul public.

Garanție de loialitate este un contract de asigurare care protejează angajatorii de orice pierderi financiare pe care le-ar putea suferi ca urmare a fraudei angajaților lor.

Garanție de urgență- aceasta este o garantie scrisa eliberata de destinatar proprietarului marfa sau capitanului navei care a declarat avarie generala. Conține obligația de a plăti imediat partea din pierderile medii generale care se încadrează asupra încărcăturii, după cum s-a stabilit. După emiterea acestei garanții, destinatarul intră în posesia bunurilor sale.

Garanția vehiculului

Pentru diferite mărci de mașini în tari diferite Termenii de garanție pot varia semnificativ. Aceasta depinde de climă și de condițiile de funcționare.

Astăzi, multe dealeri de mașini oferă o garanție pentru mașinile noi, perioada de garanție variază de obicei de la 2 la 3, uneori chiar și până la șapte ani. Destul de des, termenii garanției includ periodic întreținere mașină, iar la stațiile de service strict stabilite, este exclusă cea mai mică intervenție în mașină fără specialiști din stația stabilită și, ceea ce nu este neobișnuit, achiziționarea de echipamente suplimentare, precum radio, alarmă, din nou doar de la un reprezentant oficial a mărcii de mașină achiziționate.

În cele mai multe cazuri, garanțiile includ:

repararea, depanarea sau înlocuirea gratuită a pieselor care au fost cauzate de producător din cauza defectelor de fabricație sau a asamblarii de proastă calitate;

compensare pentru costurile de depanare. Este inclus și costul livrării mașinii la o stație de service, distanță care nu o depășește pe cea indicată în certificatul de garanție.

Garanția nu se aplică:

întreținerea vehiculului, inclusiv verificări regulate și înlocuire a filtrului;

înlocuirea pieselor uzate care s-au uzat în timpul funcționării normale a vehiculului (anvelope, bujii, lame ștergătoare de parbriz, plăcuțe de frână față și spate, amortizoare, discuri de ambreiaj etc.);

daune datorate fenomene naturale, de exemplu, căderea de zăpadă și gheață, grindină, inundații;

daune rezultate din accidente;

pierderi indirecte sau accidentale asociate cu defecțiunea vehiculului.

Perioada de valabilitate a garanției mașinii începe să conteze de la data vânzării mașinii, care este consemnată în coloana corespunzătoare a „certificatului de garanție” predat primului client de vânzare cu amănuntul. Accesoriile originale instalate pe vehicul de către dealer sunt, de asemenea, acoperite de garanție. De regulă, perioada de garanție este de trei ani și depinde de kilometrajul mașinii.

Garanția poate fi nulă dacă:

avaria s-a produs din vina proprietarului care nu a respectat regulile de funcționare;

mașina a fost reparată în afara centrului de service al companiei;

au fost aduse modificări la designul vehiculului care nu au fost prevăzute de producător sau au fost făcute modificări fără conformitate cerinte tehnice producător;

au fost folosite piese, accesorii sau fluide tehnice nerecomandate de producator.

Garanția creditului este o formă de asigurare împotriva pierderilor rezultate din datorii care este puțin probabil să fie rambursate.

garanție de stat- este obligaţia statului faţă de cetăţeni sau entitati legale, care implică furnizarea de beneficii materiale sau necorporale în conformitate cu standardele de statși standardele general acceptate drept internațional.

Garanția de stat este unul dintre aceste tipuri servicii publice.

Garanția de stat consacrată în Constituție este o garanție constituțională.

Garanția socială- acesta este un set de garanții socio-economice și juridice care asigură fiecărui membru al societății să-și realizeze cele mai importante drepturi și libertăți socio-economice.

Garanții internaționale, garanții date de o putere neutră unei alte puteri în executarea unui tratat de pace de către o terță. O garanție se numește colectivă dacă garanția este dată în comun de mai multe state.

Garanții pentru produse - mărfurile trebuie să răspundă în mod rezonabil așteptărilor cumpărătorului mediu, de ex. ce spun ei. De exemplu, un fruct care arată și miroase bine, dar are defecte ascunse, va încălca garanția implicită de vandabilitate dacă calitatea sa nu îndeplinește standardele pentru un astfel de fructe”, așa cum este în general cazul în comerț.

Cumpărătorul poate primi, de asemenea, o garanție de returnare a banilor 100%.

Produsele achiziționate în orice magazin (magazin online) pot fi schimbate sau returnate în interior anumită perioadă după cumpărare.

Exemple de condiții de rambursare:

Dacă produsul nu a fost utilizat și prezentarea lui este păstrată, calitatile consumatorului, integritatea ambalajului cu toate componentele.

Retururile sunt acceptate dacă există o chitanță de vânzare sau un alt document care confirmă plata achiziției.

Clientul este obligat să plătească toate costurile (livrarea) asociate cu achiziționarea mărfurilor

din magazin.

Surse

Wikipedia – Enciclopedia liberă, WikiPedia

dic.academic.ru – Dicționare și enciclopedii despre Academician

ptac.gov.lv – Centrul pentru Protecția Drepturilor Consumatorului

pocreditam.ru – Împrumut

Știți ce garanție sigur nu va funcționa? Ceva de genul:

„Compania noastră de îndepărtare a gunoiului oferă o garanție excelentă, dacă din anumite motive sunteți nemulțumit de munca noastră, atunci cu siguranță vă vom returna gunoiul în cantitate dublă.”

În toate celelalte cazuri, poți oferi cu încredere clienților tăi cele mai îndrăznețe garanții!

Cum funcționează garanția?

Crezi că au anunțat Super Garanția și mulțimi de clienți, stupefiați de fericire, s-au grăbit la compania ta? Acest lucru pur și simplu nu se va întâmpla.

Scopul principal al garanției este complet diferit. Nu are scopul de a crește dramatic vânzările, ci de a crește încrederea potențialilor clienți în tine. În plus, a avea o garanție te poate face să te evidențiezi față de concurenții tăi. „Se pare că se îndoiesc de calitatea produselor lor, deoarece nu pot garanta nimic”, va decide consumatorul.

Acest gând strălucitor va duce la faptul că în majoritatea cazurilor va alege o companie care oferă garanții (chiar și cele mai ridicole - până la o garanție pt. bună dispoziție de la cumpărare).

Ce garanții pot fi oferite clienților?

Există trei tipuri principale de garanții:

asupra pretului

Ați întâlnit vreodată afirmații zgomotoase de genul „dacă găsiți exact același produs, dar mai ieftin, vă vom rambursa prețul integral și vom plăti în plus”? De ce nu faci la fel.

- Wow! - Voi gândi potential client. – Aparent, chiar au totul super ieftin dacă le este frică să ofere o astfel de garanție.

pentru calitate

Versiunea clasică a garanției: „Dacă sunteți nemulțumit de calitatea produsului (serviciului), vă vom returna banii.” Promisiunea de a oferi un cadou în schimbul timpului și al celulelor nervoase funcționează bine.

pentru timpii de livrare

Astfel de garanții sunt oferite de aproape orice companie pentru care lucrează. serviciu de curierat. De exemplu, o companie de producție și livrare de pizza. „Dacă nu primești pizza noastră delicioasă și fierbinte în 60 de minute, ți-o oferim gratuit”, așa sună de obicei garanția lor. Apropo, aici clientul are și emoția amestecată: dintr-o dată vor întârzia, iar pizza va primi de fapt gratis.

Ce se întâmplă dacă fac frâu cu aceste garanții?

Mai simplu spus, ai nevoie și de garanții că afacerea ta nu se va prăbuși din cauza valului acestei generozități nemaiauzite J

Deci, dacă oferiți o garanție asupra prețului („dacă îl găsiți mai ieftin, vă vom da banii înapoi”), atunci nu ar strica să fiți sigur și să faceți ambalaje de marcă pentru produsele dumneavoastră. Atunci cumpărătorul cu siguranță nu îl va găsi nicăieri exact acelasi produs mai ieftin decât compania dvs. Dacă oferiți orice servicii, atunci puteți acorda o garanție pentru un anumit pachet de servicii, care nu este identic cu nicio companie concurentă.

În cazul unei garanții de livrare, totul este și simplu: scazi costul mărfurilor din câștigurile angajaților care au fost vinovați. La urma urmei, acesta este într-adevăr piciorul lor: produsul trebuie întotdeauna livrat consumatorului la timp.

Se pare că garanția nu este atât de înfricoșătoare pe cât își imaginează mulți antreprenori începători. Dar beneficiile de pe urma ei sunt enorme!

P.S. Ce zici de a obține informații și mai valoroase + instrucțiuni pas cu pas pentru fiecare zi pentru proprietarii de afaceri?

Interesant? Vrei să-ți duci afacerea la un nivel cu totul nou? Atunci vă așteptăm la Conferința anuală „Dezvoltarea afacerilor mici”.

Conferința se va desfășura online, după convenția dvs. Asta înseamnă că totul sfaturi utileși chipsuri de lucru reale de la oameni de afaceri de succes iar consultanții de afaceri vor „veni literalmente la tine acasă”.

Vă vom dezvălui secrete special pentru dvs.:

management eficient de zi cu zi;
tehnologii moderne pentru formarea personalului;
creșterea eficienței personale a subordonaților tăi;
motivarea oamenilor să îndeplinească fapte eroice;
dobândirea de „clienți pe viață” etc.

P.P.S. Gândiți-vă ce garanții le puteți oferi clienților dvs. Împărtășește-ți gândurile în comentariile acestui articol.

ÎN lumea modernă este dificil să ai încredere în contrapărți, în special în cei cu care nu ai mai lucrat înainte. Pentru a vă proteja împotriva fraudei sau înșelăciunii, utilizați diferite căi confirmarea materială a solvabilității părților: garanție, gaj, etc. Dar cea mai comună metodă în acest moment este garanția bancară. În acest articol ne vom uitaîn ce cazuri se folosește și cum se utilizează corect.

Introducere

O garanție bancară este instrument eficient, permițându-vă să asigurați securitatea tranzacțiilor sau a relațiilor atunci când faceți afaceri. Se încheie între trei părți:

Garantul tranzacției, care este de obicei o instituție financiară.
Beneficiar este partea în favoarea căreia se încheie tranzacția.
Principalul este partea care își dovedește valoarea înainte de încheierea unui contract sau în caz de întârziere a plăților etc.

O garanție bancară este utilizată pentru a asigura o tranzacție

Atenţie:Este o garanție bancară care este considerată cea mai bună opțiune pentru asigurarea securității unei tranzacții.

Inițiatorul obținerii unei garanții bancare poate fi fie principalul, fie beneficiarul. În procesul de cooperare, beneficiarul semnează un contract sau acord cu principalul (executor) cu implicarea unui garant. În cazul în care comitentul nu își îndeplinește obligațiile sau comite încălcări, beneficiarul primește despăgubiri de la garant, care este fie o bancă, fie o structură comercială. Vă rugăm să rețineți că acest serviciu poate fi utilizat de către: antreprenori individuali, precum și organizațiile sau companiile înregistrate ca persoane juridice.

Avantajele unei garanții bancare

Deci știi deja Ce este o garanție bancară și de ce este necesară? Să vedem de ce această procedură este atât de bună și de ce ar trebui folosită ca plasă de siguranță atunci când se încheie tranzacții cu o contraparte puțin cunoscută. Să enumeram principalele sale avantaje pentru fiecare parte.

Beneficiar

Partea care comandă servicii sau bunuri poate primi o garanție că, în cazul în care furnizorul încalcă termenii contractului sau are loc un alt eveniment asigurat, va primi despăgubiri, iar pierderile sale vor fi integral rambursate chiar și fără a se adresa justiției. Adică, beneficiarul primește despăgubiri imediat după recunoașterea cazului de garanție și nu trebuie să se ocupe de vânzarea proprietății colaterale sau alte dificultăți.

Garantul îi transferă bani conform acordului, acoperind integral costurile suportate (atât materiale, cât și morale). Garantul nu poate refuza să își îndeplinească obligațiile sau să recalculeze cuantumul despăgubirii dacă este specificat în contract.

Banca este o terță parte a tranzacției

Principal

Să luăm în considerare ce dăa doua parte, adică principalul care este angajat în furnizarea de bunuri sau servicii. Pentru el, acest instrument deschide multe aspecte pozitive:

Principalul are posibilitatea de a participa la operațiuni de licitație sau de a lucra cu contracte mari fără a îngheța capitalul de lucru existent.
O parte poate primi un avans pentru a furniza servicii sau furniza bunuri garantate de o instituție financiară.
Posibilitatea de a organiza expoziții sau demonstrații ale produselor dumneavoastră fără plata taxelor corespunzătoare (posibilitatea de amânare a plății).
Dacă o companie este angajată în producția de materii prime care conțin alcool sau produse supuse accizelor, atunci nu trebuie să furnizeze un avans.
Posibilitatea de a reduce suma plăților către buget.
Protecţie capital de lucruși bunurile societății din sechestru judiciar în cazul unui proces.

Să vedem cum are loc tranzacția pentru principal. Dacă își îndeplinește îndatoririle, atunci totul decurge complet normal, fără penalități. Pur și simplu plătește aproximativ 3% din valoarea garanției băncii ca remunerație băncii, ceea ce este mai mult decât condiții favorabile. Dacă nu a fost posibilă îndeplinirea obligațiilor asumate, principalul rambursează suma specificată în contract pe bază de plată amânată (de obicei se acordă 3 luni pentru aceasta).

Atenţie:Regulile diferitelor instituții financiare pot diferi, așa că trebuie să studiați cu atenție acordul și termenii de cooperare.

Schema detaliată a operațiunii de garanție bancară

Garanție

Dacă vorbim în cuvinte simple, o garanție bancară este un angajament scris de la o instituție financiară emis unei organizații sau persoane fizice către o terță parte. Se pare că banca sau societate comercială oferă unei părți o garanție că cealaltă parte va îndeplini termenii contractului.

Ce rost are un garant să participe la astfel de tranzacții? El este plătit pentru ceea ce vinde anumite produse, inclusiv garanții. De regulă, el ia un anumit procent din suma, asadar, cu cat valoarea garantiei este mai mare, cu atat venitul girantului este mai mare. Plățile efectuate sunt compensate prin prezența garanțiilor comitentului, a conturilor de depozit, a garanțiilor și a altor instrumente. Să luăm în considerare ce avantaje primește garantul la încheierea unei astfel de tranzacții:

În cursul normal al unei tranzacții, banca primește remunerație pentru că a promis de fapt o compensație fără a face nimic. Rețineți că majoritatea tranzacțiilor merg în acest fel.
În cazul în care apare caz de garantie, adică principalul nu și-a îndeplinit obligațiile contractuale, atunci dobânda pentru utilizarea serviciului crește brusc (în loc de 3–5% poate deveni 10–20%).
Dacă clientul nu rambursează datoria și dobânda, banca are dreptul să vândă garanția și să primească profitul corespunzător.

Atenţie:un astfel de acord este benefic pentru trei părți. Nu numai că garantează fluxul normal al tranzacției, dar ajută și întreprinderile mici și mijlocii să se dezvolte prin încheierea de contracte cu contrapărți publice și private, ceea ce duce la creșterea popularității acestui produs.

Cine poate deveni garant?

Să luăm în considerare ce companie poate deveni garant și să încheiem astfel de acorduri. Astfel, organizațiile comerciale și bancare au o oportunitate similară, dar cu condiția ca valoarea totală a garanțiilor să nu depășească 25 la sută din capitalul total companiilor.

Atenţie:este necesar să se monitorizeze respectarea acestei condiții, întrucât în cazul depășirii valorii prag, Banca Centrală poate revoca licența de desfășurare a activităților bancare.

De remarcat, de asemenea, că la desfășurarea unui concurs de stat, Banca Centrală eliberează licențe de desfășurare a unor astfel de activități exclusiv acelor bănci care sunt avizate prin inspecții ale Ministerului Finanțelor. Vă recomandăm să alegeți aceste instituții - lista acestora este prezentată pe site-ul Ministerului Finanțelor. Cerințele pentru bănci sunt destul de serioase:

Licența este valabilă cel puțin 5 ani.
Valoarea capitalului este de cel puțin un miliard de ruble.
Fără încălcări în timpul controalelor.
Nu există semne de faliment al companiei.

Este de remarcat faptul că anterior în Rusia puteau acționa ca garanți Firme de asigurari, dar astăzi legea nu prevede ca aceștia să desfășoare astfel de activități.

O garanție bancară este benefică pentru toate părțile la tranzacție

Obținerea unei garanții bancare

Înainte de a alege un garant, ar trebui să studiați cu atenție termenii și condițiile acestuia. În general, imaginea este aceasta: cu cât sunt mai puține cerințe pentru principal, cu atât este mai mare comisionul și costul produsului. Cu cât sunt mai multe daune (organizația este reasigurată), cu atât costul este mai mic. În general, majoritatea băncilor preferă să lucreze cu parteneri de încredere care dețin conturi la ei, deoarece acest lucru le permite să monitorizeze veniturile și să construiască o prognoză a cât de puternică este compania în picioare. Pentru a începe cooperarea cu garanți ieftini și de succes, trebuie să îndepliniți mai multe cerințe:

Funcționează cel puțin 3 luni și chiar mai bine - cel puțin 12.
Furnizați declarații sau documente care confirmă că afacerea generează profituri stabile.
Aveți un cont curent și de depozit la bancă și mențineți o cooperare strânsă cu aceasta.
Au anumite proprietăți care pot deveni garanții (depozitele pot fi folosite ca proprietate).
Va fi un mare plus dacă ați finalizat anterior comenzile pentru acest profil.

Dacă astfel de cerințe nu vă sperie, atunci puteți contacta cu ușurință băncile de stat care vor oferi produse ieftine și condiții favorabile de cooperare. Dacă nu le potriviți, atunci este mai bine să apelați la structuri private.

Dimensiunea contractului.
Cuantumul capitalului garantului.
Venitul anual al interpretului.

Procedura este următoarea: în primul rând, cuantumul despăgubirii este determinat în baza termenilor contractului, după care garantul alocă fondurile necesare. De obicei, această procedură durează aproximativ două săptămâni, dar în unele cazuri poate fi accelerată (dar aceasta mărește și plata pentru utilizarea fondurilor). De asemenea, puteți accelera procedura dacă lucrați cu clienții pe cale electronică platforme de tranzacționare- furnizarea de documente digitale reduce semnificativ timpul de procesare.

Studiați cu atenție condițiile pentru acordarea unei garanții bancare înainte de a alege o bancă

Deci, principalul contactează o structură comercială sau o bancă, furnizând Documente necesare specialist. El studiază lucrările și decide asupra cooperării, punând la dispoziție directorului prevedere necesară, care este valabilă pe toată perioada contractuală (sau până când apare situația de garanție).

Separat, ar trebui să considerăm un astfel de concept ca garanție bancară necondiționată. Acest Oo obligație a băncii, datorită căreia se garantează returnarea fondurilor împrumutate pe care beneficiarul le-a transferat principalului. Se mai numește și irevocabil deoarece nu poate fi schimbat în cursul acțiunii. Există și o garanție revocabilă, al cărei principiu este că banca poate modifica în mod independent termenii garanției dacă condițiile încalcă drepturile celeilalte părți.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare?

Pentru a înregistra un BG, trebuie să pregătiți următorul set de documente:

SRL sau documente de înregistrare a antreprenorului individual.
Date privind veniturile pentru anul trecut.
Documente privind dreptul de proprietate asupra proprietății care pot fi folosite ca garanție.
Acte de la fisc care confirmă că societatea nu are obligații restante.

După aceasta, specialistul băncii verifică documentele, istoricul de credit și bunul colateral în sine (nu ar trebui să fie arestat) și ia o decizie privind cooperarea.

Atenţie:Dacă o societate comercială nu solicită documentele de mai sus, atunci cel mai probabil nu este de încredere. Nu vă recomandăm să lucrați cu astfel de companii, pentru a nu da peste activități frauduloase și a pierde bani.

In contact cu