Organizațiile de microfinanțare din Rusia nu au cea mai bună reputație. Când menționați cuvântul „MFO”, adesea apar asocieri cu rate ale dobânzilor exorbitante, fraude și recuperatori de datorii care operează la marginea câmpului juridic. Cu toate acestea, ar fi nedrept să spunem că statul nu are absolut niciun control asupra acestui sector al pieței financiare. De fapt, situația de aici se schimbă în bine în fiecare an, așa că dacă sunteți interesat de cum să deschideți un MFO, citiți articolul nostru.

Ce este un MFO

MFO este o abreviere pentru organizație de microfinanțare. OMF nu sunt organizații bancare, deși emit și împrumuturi (credite) și atrag investiții cu dobândă. Principalii clienți ai organizațiilor de microfinanțare sunt persoane fizice cărora, din diverse motive, le este greu sau imposibil să obțină un împrumut bancar. Aceștia sunt șomeri, studenți, pensionari, oameni cu un istoric de credit prost.

Dar printre clienții MFO se numără și cetățeni destul de bogați care aveau nevoie urgent de un mic împrumut pentru Pe termen scurt. De ce scurt? Pentru că, spre deosebire de dobânda bancară anuală, dobânda la creditele MFO se calculează în zile. De exemplu, până în 2017, o rată de 1,5-2% pe zi era considerată normală, iar în ceea ce privește dobânda anuală, s-a dovedit că împrumutatul a plătit în plus de 7-8 ori.

Legea nr.230-FZ 07.03.2016, incepand cu anul 2017, a stabilit limite de dobanda la microcredite:

1. Dacă perioada de rambursare a unui împrumut de consum nu depășește un an, atunci dobânda încetează să mai acumuleze după ce atinge de trei ori valoarea creditului. De exemplu, dacă împrumutatul a primit 10.000 de ruble, atunci puteți cere să returneze nu mai mult de 40.000 de ruble, ținând cont de suma împrumutului în sine. O astfel de acumulare a dobânzii este permisă pentru contractele de împrumut al căror termen nu a expirat încă.
2. Dacă împrumutul este deja restante, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate depăși de două ori valoarea creditului. Adică, de la un împrumutat care nu a returnat cele 10.000 de ruble primite la timp, puteți cere nu mai mult de 30.000 de ruble.

Dar chiar și ținând cont de astfel de restricții și de riscul mare de nerambursare a sumelor emise, crearea unui MFO se dovedește adesea a fi o afacere foarte profitabilă.

În sens organizațional și juridic, MFO-urile sunt organizare comercială, care poate fi înregistrată sub formă de SRL sau SA. Serviciul nostru gratuit de completare a documentelor de înregistrare vă permite să faceți acest lucru numai pentru companiile cu răspundere limitată, așa că vă vom spune cum să deschideți un MFO în acest format.

Cerințe organizaționale pentru o organizație de microfinanțare

Înainte de a vorbi despre procedura de înregistrare a unei organizații de microfinanțare, trebuie să înțelegeți ce tipuri de organizații de microfinanțare există. Cert este că, în funcție de tipul de organizație de microfinanțare, se stabilesc cerințe diferite pentru mărimea capitalului autorizat și pentru denumirea organizației.

În acest tabel am indicat principalele diferențe între tipurile de organizații de microfinanțare, iar lista completă a acestora este disponibilă în documentul elaborat de Banca Centrală.

Prevederea privind o sumă atât de semnificativă de capital autorizat (70 de milioane de ruble) pentru înregistrarea unui MFO sub forma unei companii de microfinanțare a fost introdusă nu cu mult timp în urmă - prin Legea nr. 407-FZ din 29 decembrie 2015. Toate organizațiile de microfinanțare deja înregistrate înainte de 2016 au avut până la sfârșitul lunii martie 2017 să decidă ce tip de OFM aparțin și, dacă este necesar, să-și majoreze capitalul până la suma necesară.

În ceea ce privește organizațiile de microcredit, deși Banca Centrală nu a stabilit o sumă specială de capital autorizat pentru acestea, în mod clar nu merită înregistrarea unui MFO cu o sumă de 10.000 de ruble.

În primul rând, acordarea de împrumuturi este principala activitate a MCC, și fără inițială investiții în numerar organizația pur și simplu nu va putea funcționa. În al doilea rând, Legea din 2 iulie 2010 nr. 151-FZ „Cu privire la micro activitati financiareși organizațiile de microfinanțare” stabilește că fondatorii trebuie să aprobe toate tranzacțiile mai mari de 10% din valoarea contabilă a proprietății. Se pare că, cu capitalul autorizat minim posibil pentru un MCC (10.000 de ruble), fondatorii vor trebui să se întâlnească pentru a aproba toate împrumuturile în valoare de peste 1 mie de ruble, ceea ce, desigur, este foarte problematic.

În realitate, atunci când înregistrați o organizație de microfinanțare și începeți funcționarea normală a acesteia, trebuie să depuneți cel puțin 500 de mii de ruble.

Documente de înregistrare a organizațiilor de microfinanțare

O organizație de microfinanțare poate fi înregistrată doar ca entitate juridică. Antreprenori individuali nu are dreptul de a se angaja în astfel de activități.

Vă rugăm să rețineți: din 29 aprilie 2018, în cererea de înregistrare, solicitantul trebuie să-și indice Adresa de e-mail. Documentele care confirmă faptul înregistrării (USRIP sau Unified State Register of Legal Entities, charter cu marca de la Federal Tax Service, certificat de înregistrare fiscală) sunt trimise de către inspectorat nu pe hârtie, ca până acum, ci electronic. Documentele pe hârtie, pe lângă cele electronice, vor fi disponibile numai la cererea solicitantului.

Dacă înregistrarea unui MFO are loc în formatul unei societăți cu răspundere limitată, atunci un pachet standard de documente este prezentat Serviciului Federal de Taxe:

1. Cerere de înregistrare a unei persoane juridice în formular. Denumirea unei organizații de microfinanțare trebuie să conțină sintagma „companie de microfinanțare” sau „societate de microcredite” (cerința articolului 5 din Legea nr. 151-FZ).
2. MFO în două exemplare. Carta trebuie să indice mărimea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de organizație de microfinanțare (MFC sau MCC).
3. sau . Legea nr. 151-FZ impune o cerință fondatorilor-persoane fizice și șefului MFO - absența condamnărilor neștergite sau neștergite pentru infracțiuni împotriva puterea de stat sau în sfera economică.
4. Confirmarea plății pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în valoare de 4.000 de ruble.
5. Documente pentru adresa legală (copie după certificatul de proprietate al spații nerezidențiale sau ). Legea nu impune nicio cerință în sediul unui MFO, dar având în vedere că acolo sunt depozitați numerar, facilitatea, desigur, trebuie pusă sub pază. Vă recomandăm să verificați cu noi în prealabil companii de securitate, ce condiții de organizare a localului trebuie îndeplinite.

Inspectoratul nu va accepta o cerere de trecere la un regim fiscal special, deoarece organizațiile de microfinanțare funcționează doar pe sistemul fiscal general. Atunci când trimiteți printr-un reprezentant, trebuie să pregătiți suplimentar o împuternicire pentru acțiunile de înregistrare.

Opțiunile de depunere a documentelor pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare sunt standard:

• vizita personală a fondatorilor la biroul fiscal;
• prin posta;
• prin reprezentant;
• certificat printr-o semnătură electronică.

La depunerea documentelor prin poștă sau prin împuternicire, cererea în formularul P11001 trebuie să fie certificată de un notar.

Înregistrarea unui MFO la biroul fiscal se efectuează în termen de trei zile lucrătoare, excluzând zilele de depunere și primire a documentelor. Dacă totul este în regulă, atunci Serviciul Fiscal Federal trimite solicitanților o fișă a Registrului de stat unificat al întreprinzătorilor individuali în formularul nr. P50007, o copie a documentului și un certificat de înregistrare fiscală în formă electronică.

Includerea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale

Înregistrarea unui MFO nu se încheie odată cu primirea documentelor de la Serviciul Fiscal Federal, este încă doar o persoană juridică obișnuită. Conform Legii nr. 151-FZ, o organizație de microfinanțare primește drepturi și obligații speciale numai după ce informațiile despre aceasta sunt înscrise în registrul Băncii Centrale.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale are loc pe bază de cerere, pachetul de documente include:

• cerere de înscriere a informațiilor în registrul organizațiilor de microfinanțare;
• o copie a statutului și a deciziei de înregistrare a organizației de microfinanțare;
• o copie a ordinului de numire a directorului;
• informatii despre adresa legala;
• informatii despre fondatori;
• certificatul de lipsă de cazier judiciar al fondatorilor și managerilor organizației de microfinanțare;
• un document care confirmă plata unei taxe de 1.500 de ruble;
• regulile de control intern.

Cererea și informațiile despre fondatori sunt completate sub forma anexelor 1 și 2 la Directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 N 3984-U (disponibilă în domeniul public). Banca Centrală solicită în mod independent de la autoritățile fiscale informații despre introducerea informațiilor despre o organizație în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.

Documentele sunt transmise instituțiilor teritoriale ale Băncii Rusiei pentru interacțiunea cu entitățile de microfinanțare (contactele pot fi găsite pe site-ul Băncii Centrale). Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în registrul Băncii Centrale are loc în termen de 30 de zile lucrătoare de la data depunerii documentelor. După ce a fost inclusă în registru, organizația își poate începe activitățile de microfinanțare.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare pas cu pas

Și acum, pe scurt, pas cu pas, despre cum să deschideți un MFO ( instrucțiuni pas cu pas):

Pasul 1. Studiați cerințele Băncii Centrale pentru activitățile companiilor de microfinanțare și microcredit și decideți ce tip de MFO veți înregistra.

Pasul 2. Selectați forma juridică a organizației dvs. Dacă acesta este un SRL, atunci documentele de înregistrare pot fi pregătite gratuit în serviciul nostru.

Pasul 3. Clarificați ce cerințe de organizare a spațiilor trebuie îndeplinite pentru a transfera obiectul sub protecție. Este posibil ca adresa legală selectată inițial să nu fie potrivită pentru aceasta.

Pasul 4. Înregistrați organizația la biroul fiscal.

Pasul 5. Depuneți documentele pentru includerea organizației de microfinanțare în registrul Băncii Centrale.

Aveți întrebări cu privire la procedura de înregistrare a MFO? Obţine consultatie gratuita registratori de specialitate din regiunea dumneavoastră.

Înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în 2018

Înscrierea în registrul organizațiilor de microfinanțare (MFC, MCC). Aveți nevoie de o licență pentru a organiza o organizație de microfinanțare? Cum se adaugă un MFO în registrul Băncii Centrale? Poate un MFO nu doar să elibereze împrumuturi, ci și să accepte investiții de la cetățeni și antreprenori? Trebuie ca MFO să se alăture unui SRO? Ce SRO sunt legitime? Expertul Olga Mikheenko (compania Audit Prof) răspunde la aceste întrebări.

Cum se deschide un MFO

Mai întâi trebuie să vă înregistrați afacerea. Nu voi descrie această procedură, o puteți face singur, dar trebuie să țineți cont de toate cerințele speciale pentru Carta MFO. inclusiv prin Centrele Multifuncționale, care sunt concepute pentru a ușura viața oamenilor atunci când primesc servicii guvernamentale. Singurul lucru care merită menționat în acest sens este că OMF nu au dreptul să aplice sistemul „simplificat”. Această interdicție este specificată în Legea federală nr. 301-FZ din 2 noiembrie 2013 „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative RF”, potrivit căruia clauza 3 din art. 346,12 Cod fiscal RF, care conține o listă a organizațiilor care nu au dreptul de a aplica sistemul simplificat de impozitare, a fost completată de organizațiile de microfinanțare.

După înregistrarea companiei, împrumuturile nu pot fi încă emise. Trebuie să obțineți statutul MFO. Prin lege, nu este necesară o licență pentru activități de microfinanțare. Dar asta nu înseamnă că un MFO poate funcționa fără supraveghere. Autoritatea de reglementare este Banca Centrală, de la Banca Centrală, MFO este obligată să obțină un număr registru unificat. Numai după ce o companie este inclusă în registru, aceasta dobândește statutul de MFO.

Cum să înregistrați o organizație de microfinanțare la Banca Centrală (obțineți un număr în registrul organizațiilor de microfinanțare)

În principiu, puteți face acest lucru singur. Pentru a înregistra un MFO, vor fi necesare următoarele documente:

Copie după certificatul de înregistrare de stat (OGRN)

Copie acte constitutive

Hotărâri privind alegerea (numirea) funcționarilor și organelor de conducere ale unei persoane juridice, cuprinzând:

Informații de la fondatorii persoanei juridice

Informații despre adresa legală

Cereri pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare

Copii ale deciziei de creare a unei persoane juridice

Puteți încredința această lucrare unei terțe părți. Audit Prof este specializat în înregistrarea și deservirea organizațiilor de microfinanțare, așa că putem face totul pentru dvs. În viitor, este planificată transferul înregistrării OFM-urilor la nivelul SRO. Adică înainte de a primi un număr în registru, SRO va analiza pachetul de documente. Acest lucru a fost raportat de reprezentanții Băncii Centrale la conferințe de specialitate. Dar deocamdată asta este în planuri.

Cum să găsești un nume pentru un MFO și să verifici originalitatea acestuia

Numele organizațiilor de microfinanțare nu trebuie să fie identice pentru a nu induce în eroare consumatorii. Prin urmare, înainte de a trimite documentele pentru înregistrare la Banca Centrală, trebuie să verificați numele. Regulile sunt următoarele: cine a introdus primul numele îl păstrează pentru el. Puteți verifica numele pe site-ul Băncii Centrale.

Numele nu poate fi rezervat. Unul dintre motivele refuzului de a înregistra un MFO poate fi numele deja în registru.

Compania noastră este specializată în sprijinirea afacerilor organizațiilor de microfinanțare este imposibil să se garanteze primirea 100% a unui număr în registru, deoarece în timpul pregătirii documentelor, cineva poate lua deja numele indicat în documente.

Ca sfat, este mai bine să evitați expresia „bani rapid” aceasta este cea mai comună opțiune, companiile specializate în crearea și promovarea mărcilor vă vor ajuta să găsiți un nume original;

Ce cerințe le impune Banca Centrală organizațiilor de microfinanțare?

IFC-urile, în procesul de obținere a statutului IFC, confirmă autorității de reglementare prezența echitateîn valoare de cel puțin 70 de milioane de ruble. MFC-urile pot accepta împrumuturi de la persoane fizice și pot efectua identificarea de la distanță a clienților, ceea ce le permite să-și dezvolte afacerea online. Ei pot emite 1.000.000 de ruble de persoană ca împrumuturi persoanelor fizice și 3.000.000 de ruble antreprenorilor. Toate celelalte companii sunt incluse automat în MCC astfel de companii vor trebui să includă expresia „organizație de microcredit” în numele lor, nu trebuie să își confirme propriul capital și, de asemenea, nu trebuie să fie evaluate de către Banca Centrală; . Ei vor putea emite persoanelor fizice până la 500.000 de ruble per împrumutat și 3.000.000 de ruble per antreprenor. Nu puteți accepta fonduri de la persoane fizice, dar puteți accepta fonduri de la persoane juridice, inclusiv de la fondatorii companiei.

Trebuie amintit că legea stabilește o sumă minimă de împrumut de la persoane fizice - 1,5 milioane de ruble. Investițiile în IFC nu sunt asigurate de stat și, prin urmare, sunt considerate riscante pentru investitorii necalificați, cu alte cuvinte, pentru cetățenii obișnuiți care nu înțeleg complexitățile investiției în diverse instrumente. Valoarea investițiilor nu s-a schimbat;

OMF trebuie să prezinte rapoarte trimestriale mega-regulatorului. Acest lucru se face pe site-ul Băncii Centrale prin cont personal. Audit Prof oferă asistență în pregătirea și transmiterea rapoartelor. Contactaţi-ne!

Necesar să trimită rapoarte către Rosfinmonitoring, MFO sunt obligate să elaboreze și să aplice măsuri pentru prevenirea spălării veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului. Adică, va fi necesară identificarea persoanelor deservite, care efectuează tranzacții cu fonduri și dezvăluirea listei persoanelor afiliate. Inclusiv, dar fără a se limita la.

În plus, este necesar să elaboreze și să pună în practică reguli pentru acordarea de microîmprumuturi. Regulile trebuie să fie disponibile pe internet. Fie pe site-ul MFO, fie pe o resursă terță parte. Și, de asemenea, în locurile în care se acordă împrumuturi.

Ca și băncile, MFO-urile sunt obligate trimiteți informații despre debitori și împrumuturile acestora către Biroul de Istorie a Creditelor. În relațiile cu debitorii, MFO, ca și băncile, trebuie să respecte legea creditului de consum (împrumut), care reglementează forma acordului, limitează penalitățile și amenzile etc.

Tarifele MFO nu se poate seta arbitrar. Există anumite limite - Banca Centrală anunță valoarea medie a PSC este numită în funcție de diferite categoriiși tipuri de împrumuturi. La formarea PSC-ului mediu, se iau în considerare realitățile pieței. OMF nu are dreptul să se abate cu mai mult de o treime de la valoarea medie a costului total al împrumutului. De asemenea, trebuie să vă amintiți despre legea publicității. În prezent, parlamentarii propun majorarea amenzilor la 1 milion. În general, putem spune că dacă cineva crede că afacerea de a acorda microcredite nu este deosebit de supărătoare și nu are cadru, atunci acești oameni se înșală. Dacă vă conduceți afacerea în mod legal, respectând toate normele și legile, atunci va fi suficientă muncă. Și a juca „în întuneric” neînregistrând o organizație de microfinanțare înseamnă în prezent încălcarea flagrantă a legii. Ei promit să „sorteze” creditorii de culoare la nivelul Consiliului de Securitate. Activitățile lor sunt suprimate de poliție, Parchet, organizatie publica„Frontul poporului” Organizații de autoreglementare, Ombudsman, Banca Centrală. Sunt create canale pentru schimbul de informații despre imigranții ilegali pe piață. Este sigur să spunem că sarcina de a elimina piața de birourile negre care se reprezintă ca MFO și nu au un număr în registru este sarcina nr. 1 pentru piața de microfinanțare.

Reînregistrarea MFO - datorită împărțirii pieței în MFC și MCC, va fi necesar să se schimbe denumirea companiei, inclusiv expresia „companie de microcredit”.

Un MFO poate face asta de unul singur, sau îl poate încredința unor specialiști. Necesar:

1. Pregătiți documente pentru înregistrarea modificărilor denumirii organizației de microfinanțare pentru Serviciul Fiscal Federal.

2. Notificați Banca Centrală a Rusiei despre schimbarea denumirii OFM

După adăugarea cuvintelor „companie de microfinanțare” la denumirea OFM, Banca Centrală trebuie să fie informată cu privire la aceste modificări.

Perioada de notificare a Băncii Centrale cu privire la schimbarea denumirii unui SRL este de 30 de zile de la data înregistrării modificărilor la Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

În plus, va fi necesar să se facă modificări la Carta MFO, de asemenea, acest lucru nu trebuie uitat. Și informați partenerii despre schimbarea numelui.

Înregistrat de Julia Siebert

SRL „Profesor de audit”

MFO este o organizație care oferă împrumuturi populației pe baza acordurilor de microîmprumuturi. „Micro” include împrumuturi de cel mult 1 milion de ruble. Activitățile unor astfel de instituții sunt reglementate de Legea nr. 151-FZ din 2 iulie 2010.

Companiile de microfinanțare nu sunt la fel de strict reglementate ca băncile. Nu există cerințe speciale pentru ei în ceea ce privește valoarea capitalului propriu, nu este nevoie de licențiere, crearea de rezerve și contribuții obligatorii de asigurare la fonduri speciale. Așa se explică distribuția largă a unor astfel de instituții, mai ales că înregistrarea organizațiilor de microfinanțare nu prezintă dificultăți. Deschiderea unei companii de microfinanțare include 2 etape: crearea unei persoane juridice și obținerea statutului de MFO.

Instrucțiuni pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Potrivit legii, o organizație de microfinanțare poate exista sub formă de fundație, instituție, ONG, parteneriat non-profit, parteneriat, societate economică. A doua condiție necesară pentru funcționarea ca OFM este includerea sa în registrul participanților piețele financiare.

În primul rând, trebuie să decideți asupra alegerii formei organizatorice și juridice a unei persoane juridice și să depuneți o cerere pentru deschiderea acesteia. Să ne uităm la modul în care un MFO este înregistrat pas cu pas folosind exemplul unui SRL - cea mai comună opțiune pentru firmele private de microfinanțare.

Pasul 1. Întocmirea actelor constitutive

Statutele unui MFO și ale unei persoane juridice obișnuite au diferențe semnificative. La elaborarea unui document constitutiv pentru o viitoare companie de microfinanțare, este necesar să ne ghidăm după prevederile Legii 151-FZ. O cartă întocmită fără a ține cont de cerințele prevăzute de legislație devine adesea motivul refuzului de a include o societate în registrul organizațiilor de microfinanțare.

Cu toate acestea, acest lucru nu poate fi un obstacol în calea înregistrării de stat a organizației în sine. Este permis să înregistrați mai întâi un SRL, apoi să faceți modificările necesare la Carta și să trimiteți documentele pentru dreptul de a se angaja în microcredite.

Legislația impune ca aceasta să fie indicată în Carta MFO

• o listă completă de activități;
• o clauză privind aprobarea preliminară a tuturor tranzacțiilor în valoare mai mare de 10% din valoarea proprietății companiei conform ultimului bilanţ;
• organism responsabil cu elaborarea regulilor pentru clienții de microcreditare;
• procedura de dezvăluire a informațiilor despre persoanele care influențează deciziile organelor de conducere ale organizațiilor de microfinanțare.

Pentru funcționarea deplină a organizației, puteți adăuga următoarele tipuri de activități:

• acordarea de microcredite întreprinzătorilor individuali, persoanelor juridice și persoanelor fizice;
• intermedieri financiare;
• Servicii de consultanta in domeniul intermedierii financiare;
• activitati auxiliare in domeniul asigurarilor;
• prelucrarea datelor.

Merită să acordați atenție mărimii capitalului autorizat planificat. Dacă este minim (10 mii de ruble pentru un SRL), atunci conform regulii de aprobare a tranzacțiilor pentru eliberarea fiecărui împrumut de peste 1 mie de ruble. Va trebui să obțineți permisiunea participanților companiei. Pentru MFO sub forma unei societăți pe acțiuni, va fi necesar să se organizeze o adunare a acționarilor pentru fiecare tranzacție de la 10 mii de ruble, deoarece capitalul social „minim” este de 100 de mii de ruble. Această procedură nu poate fi considerată rezonabilă. Este mai oportună majorarea capitalului autorizat la o sumă acceptabilă prin determinare dimensiune maximăîmprumuturi acordate fără participarea fondatorilor.

Până la înregistrarea OFM, persoanele responsabile cu elaborarea Regulilor pentru acordarea de microîmprumuturi nu trebuie doar să fie desemnate și consemnate în Cartă, ci trebuie să finalizeze pregătirea și să publice documentul în domeniul public.

Pasul 2. Înregistrarea la fisc

Pentru înregistrarea de stat a unei persoane juridice, este necesar să colectați o serie de documente:

1. Decizia fondatorului de a crea o companie sau Procesul-verbal al adunării fondatorilor, care a consemnat rezultatul votului asupra problemei relevante.
2. Carta elaborată ținând cont de cerințele 151-FZ.
3. Ordin privind numirea directorului general.
4. Cerere în formularul p11001, completată și certificată de notar.
5. Document de plată care confirmă plata taxei de stat (4 mii de ruble).
6. Solicitare de a primi o copie a documentului certificat de Serviciul Fiscal Federal.

Procedura de înregistrare a unui MFO nu este diferită de crearea oricărei alte organizații - documentele sunt depuse la Serviciul Fiscal Federal, iar după 5 zile lucrătoare puteți primi un certificat completat și alte documente.

Pasul 3. Deschiderea unui cont

O entitate juridică nou creată nu se poate angaja în împrumuturi până când nu este înregistrată ca MFO. Statul percepe o taxă pentru aceasta, iar fondurile trebuie virate la buget din contul curent al organizației și nu pot fi contribuite în niciun alt mod. Prin urmare, deschiderea unui cont are loc imediat după înregistrarea de stat a SRL.

Aici procedura este standard: selectați o bancă, clarificați condițiile de serviciu și tarifele, pregătiți pachetul de documente solicitat. De regulă, aceasta este o copie a Cartei, un extras recent din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice și un ordin privind numirea directorului general.

În funcție de regulile adoptate de o anumită bancă, documentele sunt certificate la fața locului sau la un birou notarial. Pe lângă acordul cu departamentul de decontare numerar al instituției de credit, directorul general trebuie să elibereze un card cu eșantion de semnături și sigilii. Un SRL nu este acum obligat să aibă un sigiliu, dar este puțin probabil ca un MFO să se descurce fără el. Deci, până când mergeți la bancă, sigiliul ar trebui să fie deja făcut.

Contul va fi deschis în 2-3 zile. Nu este nevoie să sesizeze impozitele și fondurile extrabugetare despre aceasta, banca însăși va transmite toate informațiile. Acum puteți depune 1 mie de ruble în contul dvs. și efectuați o anulare folosind detaliile Serviciului piețelor financiare ale Băncii Rusiei. În ordinul de plată, în câmpul scopul plății, trebuie să indicați: taxă de stat pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

Pasul #4. Înregistrarea statutului unei organizații de microfinanțare

După desființarea Serviciului Federal de Piețe Financiare, evidențele participanților la piețele financiare sunt menținute de către serviciul corespunzător al Băncii Rusiei. Pentru a înregistra un MFO la Banca Centrală, sunt necesare următoarele documente:

1. Cerere din partea managerului de includere a unei persoane juridice în registrul organizațiilor de microfinanțare (în formă liberă, indicând informații complete despre companie și solicitant).
2. Decizia de a crea o companie.
3. Cartă
4. Ordin privind numirea directorului general.
5. Certificat de înregistrare de stat a companiei (OGRN).
6. Certificat de înregistrare fiscală (TIN).
7. Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice cu semnătura și sigiliul directorului.
8. Informații despre fondatorii SRL.
9. Informații despre locația organului de conducere al companiei (adresa legală).
10. Inventar.
11. „Plată” bancară cu o notă care indică faptul că taxa a fost anulată.

Actele constitutive se colectează în copii legalizate. Întregul pachet trebuie trimis printr-o scrisoare valoroasă către Serviciul regional de piețe financiare al Băncii Rusiei.

Dacă totul este în regulă cu lucrările, în termen de 14 zile lucrătoare departamentul trebuie să ia o decizie privind înregistrarea și să trimită o notificare solicitantului. În așteptarea scrisorii, puteți verifica rezultatul pe site-ul Băncii Centrale: dacă cererea este aprobată, MFO va apărea în registru în secțiunea „Participanți pe piața financiară”.

Din acest moment, persoana juridică poate emite în mod legal împrumuturi. Este de remarcat faptul că înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în 2015 este în epicentru atenție sporită Banca Centrală. El a urmat un curs pentru întărirea controlului asupra pieței de microfinanțare și organizează sistematic inspecții la fața locului.

Cerințele legilor pe care OMF sunt obligate să le respecte în activitățile lor sunt supuse respectării stricte:

• 151-FZ privind OMF – dezvăluirea informațiilor despre persoanele care influențează luarea deciziilor, publicarea procedurii de acordare a microcreditelor;
• 115-FZ privind combaterea spălării fondurilor obținute ilegal;
• 152-FZ privind prelucrarea și protecția datelor cu caracter personal.

Cele mai frecvente motive pentru excluderea unei persoane juridice din registrul MFO sunt suspiciunile de raportare nesigură din partea companiei, primirea de informații despre încălcări de la cetățeni și agențiile de aplicare a legii, fraudă cu capitalul maternității, strângerea de fonduri de la persoane fizice în valoare mai mică de 1,5 milioane de ruble.

O entitate juridică care desfășoară activități financiare la scară limitată (suma maximă a împrumutului, de exemplu, în ruble este de 1.000.000) se numește o organizație de microfinanțare sau MFO pe abreviere. Activitatea de bază a OFM este acordarea de microîmprumuturi persoanelor fizice pe baza unor acorduri speciale.

Care este diferența dintre un MFO și o bancă?

Înainte de a începe să studiați întrebarea cum să deschideți o organizație de microfinanțare, merită să studiați principalele diferențe ale acesteia față de o bancă care emite microîmprumuturi.

Pe lângă volumele reduse de împrumuturi acordate, organizațiile de microfinanțare au o serie de caracteristici care le deosebesc de bănci:

• Împrumutul este emis numai în moneda națională.
• Această organizație de microfinanțare nu are dreptul de a modifica unilateral rata dobânzii convenită sau fixă, procedura de determinare a obligațiilor în temeiul acordului, durata de valabilitate a acestora și comisionul.
• MFO nu are dreptul de a impune penalități unui debitor care a rambursat microîmprumutul integral sau parțial, înainte de termen, dacă acesta a indicat intenția corespunzătoare.
• MFO nu participă la piața valorilor mobiliare.
• MFO-urile impun mai puține cerințe debitorului atunci când acordă microîmprumuturi.

De ce sunt aceste organizații atât de populare?

Primele MFO au început să apară pe piața de creditare legală în 2011. De atunci, numărul acestor organizații a crescut constant. Acest proces poate fi explicat cu ușurință prin faptul că statul menține un control minim asupra unor astfel de organizații, în contrast cu controlul asupra băncilor mari. Principal calități pozitive MFO-urile pot fi numite:

• O procedură relativ ușoară de înregistrare a unei persoane juridice în numele căreia va funcționa organizația.
• Pârghii convenabile pentru controlul activității unei organizații de microfinanțare și indicatori economici soft.
• Lipsa contribuțiilor de asigurare obligatorii la fondurile speciale.
• Lipsa condițiilor pentru disponibilitatea necesară a rezervelor obligatorii.
• Absența oricăror cerințe de bază pentru valoarea capitalului propriu.

Instrucțiuni pas cu pas despre cum se deschide

Legislația actuală stabilește că doar o persoană juridică care este înregistrată sub formă de fonduri, instituții, cu excepția organizațiilor bugetare, autonome necomerciale, parteneriate, societăți comerciale sau asociații, are dreptul de a deschide o organizație de microfinanțare. Deținerea unei licențe speciale nu este o condiție necesară deținerea unui certificat de licență relevantă. Serviciul federal(FSFM) privind includerea într-un registru special, pe care o persoană juridică îl primește la înregistrare.

Înregistrarea unei persoane juridice

De exemplu, să luăm un SRL cu un fondator, care este directorul general cu responsabilitățile contabilului șef. Pentru a înregistra un MFO, vom avea nevoie de:

1. Carta companiei;
2. Decizia de înființare a unui SRL;
3. Formularul 11001;
4. Ordinea de numire Director General cu atribuțiile contabilului șef;
5. Declarație privind sistemul de impozitare (general sau simplificat);
6. Chitanța de plată a taxei de stat;
7. Solicitați o copie a charterului.

Obținerea statutului de organizație de microfinanțare

Pentru a implementa acest pas, veți avea nevoie de următoarele documente:

1. O cerere de înscriere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, semnată de șeful persoanei juridice sau de reprezentantul său autorizat;
2. O copie a certificatului de înregistrare de stat al persoanei juridice;
3. O copie a deciziei de creare a unei persoane juridice și o copie a actelor constitutive;
4. O copie a deciziei de alegere a organelor persoanei juridice, cu indicarea componenței acestora din ziua depunerii actului la organul abilitat;
5. Informații despre fondatori;
6. Informații despre adresa reală;
7. (Pentru persoane juridice cu fondatori străini) Extrase din registrul țării de origine a persoanelor juridice sau orice alt document cu forță juridică egală;
8. Descrierea documentelor depuse.

La completarea documentelor de plată, trebuie să indicați următoarele detalii legate de plata taxei de stat:

• Indicatorul bazei de plată (106): „TP” – plățile din anul curent;
• Indicatorul perioadei fiscale (107): „0”;
• Indicator numărul documentului (108): „0”;
• Indicator data documentului (109): „0”;
• Indicator tip plată (110): „GP” - plata taxei;
• Indicator de stare din două cifre (101): „01” – contribuabil (plătitor de taxe) – persoană juridică;
• În rubrica 104 din actul de decontare indicăm indicatorul codului de clasificare bugetară a veniturilor buget federal administrat de Serviciul Federal al Piețelor Financiare.

Rezultatul examinării cererii va fi cunoscut în termen de 14 zile lucrătoare de la trimiterea documentelor. La aproximativ 10 zile după ce FFMS a primit pachetul dvs. de documente, puteți căuta organizația dvs. în acest registru.

Caracteristici de strângere de fonduri

În activitățile sale financiare, un OFM are dreptul, confirmat de lege, de a atrage fonduri de la anumite categorii de persoane: fondatorii organizației, participanții acesteia, investitorii. Nu există o limită a sumei fondurilor strânse. Dacă o altă persoană oferă fonduri pentru un împrumut, sub rezerva încheierii unui acord cu un împrumutat, atunci suma maximă a acestora este limitată la 1,5 milioane.

Dacă o persoană privată transferă fonduri către un MFO, atunci venitul pe care îl primește această organizație obligatoriu este supus unui impozit de 13%. În acest caz, MFO reține individual suma necesară și o decontează la bugetul de stat. Investitorul își primește veniturile în conformitate cu acordul, cu excepția sumei impozitului pe venitul personal.

MFO creează regulile necesare și obligatorii pentru a atrage resurse financiare în depozite: un nivel suficient de capital propriu (nu mai puțin de 5%), lichiditate, cu un indicator de peste 70%. Setul de fonduri proprii ale unei organizații de microfinanțare include: capitalul organizației, rezervele, împrumuturile acordate de cofondatorii/acționarii (legali sau indivizii), precum și alte împrumuturi care au fost creditate în contul organizației pe o perioadă de cel puțin 3 ani.

Dacă un MFO dă faliment, toate cererile de împrumuturi făcute de acesta vor fi satisfăcute numai după ce toate datoriile cu toți ceilalți creditori au fost rambursate. Aceste condiții sunt de necontestat, sunt o clauză obligatorie și sunt prescrise în toate contractele de microîmprumut. Calculul trimestrial al indicatorilor se efectuează pe baza situațiilor financiare ale organizației de microfinanțare în sine, care sunt pregătite cu atenție și prezentate Serviciului Federal de Piețe Financiare (această măsură se aplică tuturor persoanelor juridice).

Cost in 2019 9790 ruble

Durata 14-30 zile.

Audit gratuit al documentelor constitutive și al numelor pentru conformitatea cu cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse.

Există MFO/MCC-uri gata făcute. Costă 160.000 de ruble.

Primesti:

1. Consultanta juridica
2. Analiza documentelor depuse de client pentru conformitatea cu cerintele legale
3. Întocmirea unui set de documente necesare includerii unei companii de microcredite în registrul organizațiilor de microfinanțare
4. Depunerea documentelor pentru înscriere în registru
5. Reducere de 50% la elaborarea regulilor de control intern pentru o companie de microcredit (11 documente. Obligatoriu pentru toate MCC-urile)
6. Reducere de 50% la formarea privind combaterea spălării banilor și finanțarea terorismului (obligatoriu pentru toate MCC-urile)
7. Verificarea tuturor documentelor și a numelui companiei dumneavoastră pentru conformitatea cu legislația privind organizațiile de microfinanțare.

Dacă nu aveți încă o entitate juridică, vom înregistra pentru dvs. o organizație de microfinanțare la cheie (companie de microcredit). Costă de la 35.000 de ruble. Imprimați ca un cadou.

Servicii suplimentare pentru MCC:

1. Costul dezvoltării regulilor pentru microîmprumuturile MCC este de 5.980 de ruble.
2. Costul dezvoltării regulilor de control intern pentru MCC în conformitate cu 115-FZ este de 18.800 de ruble (prețul cu reducere inclusă: 9.400 de ruble).
3. Costul dezvoltării documentației privind datele personale pentru MCC în conformitate cu 152-FZ este de 22.300 de ruble.
4. Costul instruirii specifice pentru angajatul responsabil pentru control intern este de 11.000 de ruble.

Ce este înregistrarea unei companii de microcredit și o licență a unei companii de microcredit (MCC)

O societate de microcredite este o persoană juridică care are dreptul de a acorda împrumuturi populației și persoane juridice. Pentru a înregistra o companie de microcredite, este necesar să fiți inclus în registrul organizațiilor de microfinanțare al Băncii Centrale a Federației Ruse. Aceasta este o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse pentru o organizație de microcredit / activitate de microcredit.

Direcția de conducere a companiei noastre este includerea în registrul organizațiilor de microfinanțare.

Cum diferă o companie de microcredite de o companie de microfinanțare și de o organizație de microfinanțare?

Organizațiile de microfinanțare (MFO) sunt împărțite în 2 tipuri: companii de microcredite (MCC) și companii de microfinanțare (MFC).

Principala diferență dintre o companie de microfinanțare și o companie de microcredit este că IFC are dreptul de a primi împrumuturi de la persoane fizice.

Înregistrarea (licența) unei companii de microcredit este mai simplă decât înregistrarea unei companii de microfinanțare, deoarece capitalul minim autorizat al unui MFC trebuie să fie de 70 de milioane de ruble, iar capitalul minim autorizat al unui MCC este de 10 mii de ruble.

Companiile de microcredit și microfinanțare sunt incluse în registrul organizațiilor de microfinanțare (OMF).

Divizarea MFO-urilor în MFC și MCC a avut loc în aprilie 2016.

Spre deosebire de multe companii concurente, am inclus deja mai multe companii de microcredite în registrul organizațiilor de microfinanțare.

Etapele includerii în registrul organizațiilor de microfinanțare

Această procedură este împărțită în următorii pași. În primul rând, se efectuează un audit al documentației constitutive ale companiei dumneavoastră. În continuare, se completează un set de documente pentru transfer la Banca Centrală a Federației Ruse. După două săptămâni, organizația dvs. de microfinanțare este înscrisă în registru, după cum atestă certificatul de înregistrare pe care îl primiți. Totuși, poate apărea și situația inversă, atunci când o agenție guvernamentală refuză să o includă în registru. Acest lucru se întâmplă atunci când documentele organizației nu sunt în stare perfectă sau din alte motive.

Din momentul înregistrării, compania dumneavoastră primește statutul de organizație de microfinanțare și își poate desfășura activitățile prin acordarea de microcredite către populație. Statutul este eliminat în ziua în care informațiile despre companie sunt eliminate din registru. În cazul unui rezultat pozitiv din agentie guvernamentala La adresa legală a organizației se trimite un certificat care să ateste că societatea este înregistrată. După aceasta, se pot distinge următoarele funcții:

• Emiteți microîmprumuturi populației, a căror valoare nu depășește un milion de ruble.
• După primirea unei cereri din partea împrumutatului prin care se solicită plata sumei, organizația are dreptul de a cere de la acesta toate documentele necesareîn vederea verificării solvabilității, precum și a asigurării îndeplinirii obligațiilor care îi revin în temeiul contractului încheiat.
• MFO are dreptul de a nu acorda împrumutul solicitat, oferind un refuz cu o explicație.
• Organizația are dreptul de a furniza alte servicii decât microfinanțare, ținând cont de restricțiile specificate în legea federală. Aceste. poate acorda alte împrumuturi sau poate desfășura orice alte activități, a căror procedură este de asemenea determinată legea federală. Acest lucru trebuie reflectat în actele constitutive.
• Societatea are dreptul de a contracta împrumuturi și/sau alte împrumuturi de la diverse organizații, inclusiv cele bazate pe contribuții voluntare sau donații caritabile. Primirea de fonduri poate fi sub orice altă formă, dacă aceasta nu contravine legii federale, precum și în limitele restricțiilor stabilite.

DECIZII ALE BĂNCII RUSIE PRIVIND REGISTRUL DE STAT AL ORGANIZAȚILOR DE MICROFINANȚARE PENTRU 2016-2019:

Înregistrare 2017-2019 (pentru toate companiile stocăm aplicațiile cu semne de acceptare a Băncii Centrale):

decizii 2016: