Din articol veți afla ce este venitul pasiv (rezidual), ce surse de venit pasiv există, precum și o descriere a ideilor practice despre cum să îl creați

Bună ziua, dragi cititori. Eduard și Dmitry sunt în legătură.

Dacă sunteți interesat de subiectul câștigării de bani, atunci probabil că sunteți familiarizat cu conceptul de „venit pasiv”.

Visul multor oameni este să nu muncească și să fie plătiți.

Dacă ești unul dintre acești oameni, atunci acest articol este pentru tine! În fiecare zi, astăzi oamenii creează acest tip de venit, iar cel mai simplu mod de a-l crea este pe internet.

Vom lua în considerare toate metodele descrise mai jos sub forma unei imagini de ansamblu și pe care să o alegeți pentru a vă construi libertatea financiară este la latitudinea dvs. de a decide.

1. Ce este venitul pasiv (rezidual)?

Venit pasiv- venituri care nu depind direct de costurile noastre cu forța de muncă și ne vin sub forma unui flux de numerar stabil.

Acest tip de mutare ilustrează clar motto-ul „ Fă-o o dată - primești de 100 de ori».

Deci, de exemplu, puteți câștiga bani vânzându-vă propriile cunoștințe înregistrând propriul curs video educațional pe o temă în care sunteți bine versat. Creezi un astfel de curs o dată, iar apoi îți aduce venituri pasive datorită faptului că este vândut de multe ori.

Probabil ați auzit că sunt oameni care nu au lucrat nicăieri ani de zile, dar trăiesc doar din venituri pasive, de exemplu din investiții. Se numesc rentieri *

Rentier- o persoană care trăiește din dobânzi sau dividende, de obicei din active financiare, închiriind proprietăți sau produsele muncii sale intelectuale.

Când vedem la televizor sau în fotografii plaje superbe cu iahturi, hoteluri scumpe, case și mașini, atunci într-un fel sau altul asociem toate aceste lucruri cu o mare bogăție și libertate financiară.

Venit pasiv - Cel mai bun modîncepe să trăiești viața visurilor tale, călătorește și gestionează-ți timpul așa cum îți dorești într-un moment în care toată lumea lucrează.

2. De ce săracii devin mai săraci și bogații mai bogați?

Dacă te uiți la viața unei persoane obișnuite în vârstă de 30-40 de ani, în cele mai multe cazuri el cheltuiește tot ce câștigă, are adesea o mulțime de împrumuturi sau împrumută „câțiva mii” de la prieteni până la ziua de plată.

Toate acestea se întâmplă pentru că nu se concentrează pe crearea de active care ar ajuta la rezolvarea problemelor sale financiare.

Sclavia financiară înflorește în secolul 21, în ciuda faptului că sclavia fizică s-a scufundat de mult în uitare.

Aici merită să ne amintim un citat minunat din John Rockefeller, celebrul miliardar american:

Oricine lucrează toată ziua nu are timp să câștige bani!

John Rockefeller

Asta este adevărat. La urma urmei, oamenii devin milionari în timpul liber de la serviciu, iar la locul de muncă oamenii câștigă de obicei bani doar pentru a acoperi cheltuielile imediate.

Astfel, merită să înțelegem că principalul nostru atu este timpul, iar oamenii bogați știu să-l folosească bine.

La urma urmei, dacă te uiți la o zi obișnuită om obisnuit, apoi vom vedea o poză repetată zi de zi: dimineața - la serviciu, seara - de la serviciu, cafenea, bere, televizor.

În același timp, progresul unei astfel de persoane pe termen lung este minim, mai ales având în vedere că majorității nu le place munca și veniturile lor practic nu cresc de la an la an.

Diferența dintre bogați și săraci este ceea ce fac ei în timpul liber.

Utilizarea corectă a timpului este cheia obținerii bogăției și a veniturilor pasive, ca unul dintre instrumentele libertății financiare.

La urma urmei, pentru a crea pasiv venit, nevoie foarte bun activ muncă. Cel mai adesea, câteva luni sau chiar ani. Dar după aceea poți să renunți la slujbă și să devii o persoană bogată.

Potrivit celebrului om de afaceri, investitor și specialist în alfabetizare financiară Robert Kiyosaki, averea nu este determinată de mărimea contului tău bancar, ci de TIMP, timp în care o persoană nu poate lucra, menținând un nivel de viață confortabil.

Pentru a înțelege cum puteți să vă transformați timpul într-o sursă de venit pasiv constant, să ieșiți din „cursa șobolanului” și să câștigați libertate financiară, vă recomandăm să jucați jocul financiar de renume mondial al lui Robert Kiyosaki „Cash Flow”.

3. Surse și tipuri de venit pasiv

Cu siguranță ești dornic să afli cum poți crea venituri pasive și din ce surse pot proveni. Mai jos veți găsi răspunsuri la aceste întrebări.

Tot ce trebuie să faci este să alegi metoda care ți se potrivește și să lucrezi la ea.

Este interesant că majoritatea oamenilor spun: „Dar câteva luni sau ani sunt foarte lungi, nu sunt pregătit să aștept atât de mult.”

Aceasta este capcana psihologică. La urma urmei, perioada de muncă a oamenilor durează de obicei 30-40 de ani, după care primesc doar o pensie și aceasta, fără exagerare, „fișa” devine singura lor sursă de existență.

Se dovedește că putem munci 30 de ani la rând (în majoritatea cazurilor la un job pe care îl urâm), dar nu avem răbdarea să ne îngrijim viitorul financiar și să ne pensionăm nu la 55-60 de ani, ci sa zicem la 30 sau 40 de ani.destul.

Nu este nevoie să te înșeli, pentru că dacă te-ai hotărât cu siguranță că vrei să creezi venituri pasive și să ai mai mult timp liber, atunci trebuie să iei măsuri decisive pentru a-ți schimba viața!

Aceasta a fost introducerea și acum la instrumentele și tipurile de creare a veniturilor pasive.

Există doar 4 tipuri principale de venit pasiv:

Să ne uităm la fiecare dintre ele și să vedem prin ce instrumente poți obține venit pasiv în cadrul fiecărui tip.

1. Investiții sau venituri financiare pasive

Apare atunci când investim bani în diverse instrumente sau elemente financiare, primind dividende sub formă de profit sau dobândă.

Surse:

  • imobiliare;
  • Depozit bancar;
  • valori mobiliare;
  • afacerea noastră (când o cumpărăm);
  • echipament de inchiriat.

2. Venitul intelectual pasiv

Apare în cazul creării unui produs intelectual și al replicării ulterioare a acestuia. Afacerea cu informații pe Internet, cunoscută de mulți, este construită pe acest principiu: înregistrați-vă cursul de formare o dată, apoi vindeți multe copii ale acestuia.

Surse de venit pasiv:

  • redevențe pentru o carte publicată, un cântec, un rol într-un film;
  • brevet pentru o invenție (tehnologie).

3. Marketingul veniturilor pasive

Devine din sistemele de marketing create, de exemplu dintr-un site de internet comercial, structura dvs. în rețea de marketing sau închirierea unui brand personal*

Un brand personal este un set de realizări sociale ale unei persoane care sunt asociate cu persoana sa și pot servi drept motiv pentru a-i folosi numele (reputația) în scopuri comerciale.

De exemplu, multe vedete ale spectacolului, sportului și cinematografiei joacă în publicitate și devin „fețele” unei anumite companii, pentru care primesc o mulțime de bani drept taxă pentru folosirea numelui lor.

Surse de venit pasiv:

  • structură dezvoltată proprie într-o companie de marketing în rețea;
  • companii comerciale care utilizează marca dumneavoastră personală;
  • site-ul dvs. pe Internet;
  • o afacere al cărei profit provine din muncă sistem de marketing(de multe ori aceasta este o afacere de informare).

4. Venituri pasive legale (cuvenite de lege).

Într-o măsură sau alta, aproape toți oamenii vorbesc despre cele trei tipuri de venit pasiv descrise mai sus, dar nu se spune niciun cuvânt despre al patrulea, pe care îl numim în mod convențional „legal”.

Dar nu numai că are un loc, ci poate deveni și cel mai ușor accesibil dintre toate.

Puteți primi acest tip de venit pasiv dacă situația dvs. de viață permite, la nivel legislativ, să primiți oficial numerar și alte stimulente materiale de la stat.

Ai ghicit încă despre ce vorbim?

Desigur, cel mai faimos tip de astfel de venit pasiv este pensia. Aceasta este o bursă pentru studenți. Dar partea care lucrează a populației în cele mai multe cazuri este lipsită de astfel de „bunătăți”.

Surse de venit pasiv:

  • pensie pentru limită de vârstă, pensie de invaliditate, pensie militară;
  • subvenții (compensații) pentru facturile de utilități;
  • subvenții pentru începerea sau dezvoltarea unei afaceri;
  • „capital de maternitate” (subvenție pentru al doilea copil și următorii copii din Rusia până în 2016);
  • locuințe preferențiale pentru cetățenii nevoiași.

4. Cum să creezi venituri pasive - 7 cele mai bune idei

Acum știți ce tipuri de venituri pasive există și cu ce instrumente puteți crea venituri pasive.

Există diferite opțiuni pentru a crea venituri pasive, să ne uităm acum la cele mai populare idei despre cum vă puteți asigura un aflux regulat de bani fără a lucra constant pentru asta.

Ideea 1. Crearea unui site web pentru a face bani online

Venitul pasiv online devine din ce în ce mai popular astăzi. Dacă ești familiarizat cu principiile marketingului și ai cunoștințe bune de calculator, atunci poți crea un astfel de venit chiar de la zero, având doar o mare dorință de a învăța lucruri noi și o anumită cantitate de timp liber.

De exemplu, acum site-ul web HeatherBober.ru, unde sunteți și citiți acest articol, generează venituri pasive.

De obicei, pentru a începe să câștigi în mod regulat 1.000 USD pe lună de pe site-ul tău web, vei avea nevoie de la 6 luni la 2 ani de lucru regulat la proiectul tău, câteva ore pe zi.

Din anumite motive, unii oameni cred că este foarte ușor să câștigi bani pe internet și că, prin crearea propriului site web, nu va trebui să lucrezi în altă parte de îndată ce apare online.

Aceasta este o mare concepție greșită. Va trebui să muncești foarte mult pe site-ul tău, iar cea mai dificilă etapă aici nu este să te strici, ci să obții un venit pasiv regulat de 100-200 de dolari pe lună.

Dacă aveți (veți) avea un site web care generează în mod constant venituri pasive, atunci îl puteți vinde ca afacere gata. Mai mult decât atât, suma pentru care un site profitabil poate fi vândut este de 20-24 de ori valoarea venitului său pasiv lunar.

Deci, dacă aveți un site web care aduce 10.000 de ruble pe lună, atunci îl puteți vinde pentru 250.000 - 300.000 de ruble.

Astfel, puteți chiar să creați site-uri web profitabile pentru vânzare și să vă construiți propria afacere pe el.

Este asemănător cu creșterea animalelor. Crești o vacă și îți dă lapte, îl poți vinde regulat, făcând profit, iar dacă ai nevoie de bani în cantități mari deodată, poți vinde chiar și vaca.

Puteți câștiga bani pe site-ul dvs. în următoarele moduri:

  • vânzarea de link-uri;
  • plasarea de publicitate contextuală și teaser;
  • Postarea de articole publicitare plătite;
  • vanzare spatiu publicitar pentru bannere;
  • recomandarea de a cumpăra un produs sau serviciu utilizând linkul dvs. de afiliat (câștiguri din programele de afiliere);
  • vânzarea propriilor cursuri de formare (Infobusiness).

Ideea 2. Crearea unui produs intelectual (creativ).

Dacă ai talentul unui inventator, scriitor sau muzician, atunci creează-ți propriul produs intelectual - tehnologie, carte sau cântec.

În acest fel, puteți obține venituri pasive prin replicarea acestora (în cazul unei cărți sau al unei melodii) sau prin închiriere (în cazul tehnologiei care poate fi brevetată).

De exemplu, celebra scriitoare JK Rowling, autoarea cărților Harry Potter, are acum o avere de mai multe milioane de dolari datorită veniturilor pasive din proprietatea ei intelectuală.

A creat o „invenție”, „design industrial” sau „ model de utilitate„, veți putea crea și surse de venit pasiv. La urma urmei, va fi al tău active necorporale*

Activ necorporal- un produs al muncii intelectuale care nu are o formă materială, dar este capabil să aducă profit unei persoane sau companiei prin prezența acesteia.

Astfel de active includ brevete, mărci comerciale, reputatia de afaceri companie sau persoană.

Ideea 3. Închirierea proprietății: imobile, transport, echipamente

Venitul pasiv din proprietăți imobiliare este cel mai faimos dintre toate tipurile de venituri pasive din închiriere. Dar există și alte moduri.

Puteți închiria aproape orice are valoare: autovehicule, construcții, industriale sau echipamente pentru magazine de vânzare cu amănuntulși chiar lucruri care valorează mai mult decât un salariu mediu în orașul tău.

De obicei, veniturile din imobiliare sunt mai mici decât din echipamente. De exemplu, există tipuri întregi de afaceri unde este achiziționat echipament de constructie, burghie cu ciocan scumpe și apoi închiriate.

Deci un burghiu sau un burghiu cu ciocan în valoare de 20.000 de ruble poate fi închiriat pentru 500-1000 de ruble pe zi! În acest caz, perioada de rambursare a instrumentului poate fi mai mică de o lună cu un flux mare de clienți.

Ideea 4. Primirea plăților guvernamentale sub formă de venit pasiv

Dacă vă încadrați în categoria cetățenilor vulnerabili social (persoană cu handicap, familie numeroasă, pensionar etc.), atunci vă puteți califica pentru plăți compensatorii atât cu caracter unic, cât și cu caracter permanent (același venit pasiv).

Pentru a face acest lucru, trebuie să studiați cu atenție codul civil al Federației Ruse sau să contactați serviciul protectie sociala la locul de resedinta.

Este posibil să nu știți că ar trebui să primiți mii și, eventual, zeci de mii pe lună doar pentru că sunteți una dintre persoanele descrise mai sus. Nu neglija această oportunitate.

Unii cetăţeni plătesc chiar mită pentru a primi o locuinţă preferenţială sau o pensie de invaliditate, deşi nu sunt persoane cu dizabilităţi.

Nu vă încurajăm să vă îmbunătățiți situația financiară prin mijloace necinstite, dar dacă aveți un motiv legitim pentru sprijinul financiar guvernamental, de ce să nu profitați de el.

Ideea 5. Investiții în valori mobiliare, conturi bancare PAMM, fonduri mutuale

Investițiile în diverse instrumente financiare sunt, de asemenea, o modalitate destul de populară de a genera venituri pasive.

Toate aceste instrumente financiare au fost discutate în detaliu într-unul dintre articolele anterioare: „”

Deși au avantajele lor, nu sunt lipsite de dezavantaje. De exemplu, într-o bancă venitul va fi minim și abia vă va proteja banii de inflație.

În ceea ce privește conturile PAMM, fondurile mutuale și titlurile de valoare, aici, în majoritatea cazurilor, veniturile dvs. vor fi instabile (cu excepția obligațiunilor) și nu vor fi pasive.

Mai degrabă, investind în astfel de instrumente poți obține profituri speculative, dar sunt posibile și pierderi. Atenție!

Ideea 6. Marketing de rețea

Acesta este unul dintre cele mai multe modalități disponibile creați venit pasiv investindu-vă timpul, deoarece în majoritatea companii de rețea Nu aveți nevoie de mai mult de 100 USD pentru a începe.

Dacă ai talent de a găsi limbaj reciproc cu oameni diferiți, ești prietenos și plin de energie, atunci simți-te liber să începi în această industrie și în doar câteva luni venitul tău pasiv poate fi comparat cu salariul mediu al unui oraș de provincie.

„Pilda instalațiilor sanitare” despre doi tipi Pablo și Bruno ilustrează foarte bine calea unei persoane în procesul de a-și construi venitul pasiv în marketingul de rețea. Unul dintre ei a lucrat pentru bani, iar celălalt la acel moment a creat un sistem generator de profit:

Ideea 7. Afacere proprie

O modalitate excelentă de a crea venituri pasive este să vă organizați propriul proiect antreprenorial.

Dacă nu ai suficient în numerar pentru a-ți deschide propria afacere sau nu vrei să riști bani, atunci cea mai bună modalitate de a-ți organiza afacerea pentru tine este o afacere online.

Da, azi la retea globala mii de oameni câștigă bani mari.

Dacă credeți că începerea unei afaceri este cea mai bună soluție în cazul dvs. pentru a crea venituri pasive, atunci cu siguranță ar trebui să citiți articolele noastre pe această temă:

Cu informațiile din aceste articole, vei fi în cea mai bună poziție posibilă. Pe termen scurt Veți putea să vă organizați afacerea de la zero și să o transformați ulterior într-o sursă stabilă de venit pasiv.

Pentru cei care doresc să-și deschidă propria afacere cu riscuri minime, oferim o variantă alternativă: achiziționarea unei francize, a unui lanț de restaurante care servesc preparate din bucătăria japoneză și panasiatică.

De ce acest proiect? Răspunsul este simplu: bunul nostru prieten pe nume Sergey a deschis deja un restaurant sub această franciză în Maykop și acum are un profit stabil. Cele 1,5 milioane pe care i-a investit s-au achitat în șase luni - un indicator excelent pentru un oraș cu o populație de 140.000 de locuitori. În megaorașe, fondurile vor fi returnate și mai repede.

Restaurante Sushi Master este prize patru formate: „stradă”, „insula”, „food court” și „clasic”. Partenerul primește un model de afaceri gata făcut, tehnologii de marketing, rețete unice și ajutor de la o echipă start-up. Ce se întâmplă în continuare este o chestiune de tehnică.

Iată ce spune coproprietarul Sushi Master Alex Yanovsky despre avantajele francizei:

Acum știi ce este venitul pasiv, ce tipuri există și ce poți face pentru a renunța la locul de muncă, a câștiga libertate financiară și a putea călători.

Garantat în mod constant și cel mai important, a primi un anumit venit în fiecare lună este visul oricărui investitor. Banii funcționează fără participarea ta sau orice efort și aduc și mai mulți bani. Cum să realizezi acest lucru? Răspunsul este că trebuie să știi unde să investești bani. Desigur, valoarea profitului va depinde direct de suma de fonduri investite. Și să spunem, pentru investitorii începători, profitul primit din investițiile lor va fi relativ mic. Dar trebuie să începi de undeva. La urma urmei, însuși faptul de a genera foarte atractiv. Pentru ca venitul să crească, aveți nevoie de 2 lucruri: investiți periodic bani suplimentari și investiții constante. În lege - in timp, chiar si cel mai modest capital se poate transforma intr-o suma destul de impresionanta, profitul din care iti va oferi un flux financiar semnificativ sub forma veniturilor lunare din fondurile plasate.

Unde poți investi bani pentru a primi un venit lunar constant?

Cumpărăm cu date diferite de plată a cuponului. În aceste date veți obține profit. Puteți crea un portofoliu de obligațiuni în așa fel încât profiturile să fie transferate în contul dvs. în fiecare lună. De obicei, durata cuponului este de 91 sau 182 de zile. La fiecare 3 luni sau șase luni, profitul din obligațiunea achiziționată va fi creditat în contul dumneavoastră.

Avantaje. Rentabilitate mai mare. Prevăzut clar și venit fix. Ridicat (puteți vinde instantaneu obligațiuni fără a pierde profitul acumulat).

Defecte. Probabilitatea de faliment a emitentului care a emis obligațiunile. Pentru blue chips, această probabilitate este scăzută. Pentru OFZ (obligațiuni federale de împrumut) și obligațiuni municipale este practic zero. De obicei (deși foarte rar) așa-numitele companii de nivel al treilea (obligațiuni nedorite) dau faliment. Evitați să le cumpărați și totul va fi bine.

4. Acțiuni de dividende . Cumpărați unele care plătesc în mod constant dividende. Și nu doar dividende, ci... În medie, pe piața rusă această dimensiune este de 3-6% din valoarea acțiunilor. Există companii (dar sunt puține) ale căror dividende sunt ceva mai mari și se ridică la 8-10%. Judecând după ultimele plăți, acestea sunt Surgutneftegaz, MTS și M-video.

Rentabilitatea, desigur, este încă mică, dar dacă considerați că cumpărați o bucată dintr-o afacere funcțională (și de succes), atunci odată cu dezvoltarea ulterioară a companiei, și profitul va crește.

De exemplu. Prețul acțiunilor la bursă este foarte volatil. Ei pot „mergi” cu 20-30% pe tot parcursul anului, atât în ​​sus, cât și în jos. La începutul anului, acțiunile SurgutNeftegazP costau aproape 50 de ruble pe acțiune, apoi prețul a scăzut de aproape 2 ori în șase luni, la 28 de ruble. Având în vedere că randamentul mediu este de 10% pe acțiune (la un preț de 45 de ruble) sau de 4,5 ruble, dacă ați cumpărat „de jos” la 28 de ani, v-ați asigura o rentabilitate viitoare de 17% pe an. Și dacă profitul companiei continuă să crească, atunci profitabilitatea anuală va depăși cu ușurință 20%.

Avantaje. Achiziționând o „afacere” sub formă de acțiuni de dividende, veți avea dreptul de a conta pe o parte din profiturile companiei. Îl poți găsi, obținând astfel un randament anual și mai mare. Pe măsură ce compania se dezvoltă, profiturile vor crește, ceea ce înseamnă că și dividendele vor crește.

Defecte. Plata neuniformă a dividendelor. Cea mai mare parte a plăților are loc în al doilea trimestru. Unele companii plătesc dividende de două ori pe an. Volatilitate ridicată pe bursă. Acțiunile cumpărate pot scădea semnificativ în valoare. Dar dacă sunteți concentrat (câțiva ani), atunci acest lucru vă va oferi posibilitatea de a cumpăra acțiuni suplimentare la prețuri de chilipir.

In cele din urma

Este posibil (și chiar necesar) să primiți venituri pasive în fiecare lună. Nu este nimic complicat în asta. Metodele enumerate sunt disponibile pentru toată lumea. Și nu uita. Împărțiți fondurile în mai multe părți și utilizați-le pentru a obține profit în fiecare fel. Acest lucru va reduce, desigur, profitul total, dar veți reduce foarte mult riscurile atunci când investiți.

Astăzi vom vorbi despre cum să obțineți un venit pasiv de 100.000 de ruble pe lună. Puteți înlocui orice sumă aici, am luat asta doar ca exemplu, deoarece asta aud cel mai des de la alte persoane.

Am realizat odată un mic sondaj în rândul cititorilor, ale cărui rezultate au fost publicate în articol.

Apoi, cel mai frecvent răspuns la întrebarea „De câți bani ai nevoie pentru a fi complet fericit?” a devenit opțiunea „o sută de mii de ruble pe lună” și mulți au subliniat că acest lucru ar trebui să fie exact. Adică, este suficient cantitate mare al oamenilor.

Deci, cum să obțineți 100.000 de ruble pe lună în venit pasiv? Să ne uităm la algoritmul în sine.

Primul lucru de făcut este să analizați situația actuală. Să presupunem că în acest moment venitul tău pasiv nu este mai mic de 0 ruble. În acest caz, scopul ți se poate părea nerealist și de neatins, așa că pentru a simplifica sarcina, există un motiv pentru a împărți acest obiectiv în câteva mai mici. De exemplu, așa:

  1. Până la 1 ianuarie 2019 – venit pasiv de 1000 de ruble pe lună.
  2. Până la 1 iulie 2019 – venit pasiv de 5.000 de ruble pe lună.
  3. Până la 1 ianuarie 2020 - venit pasiv de 10.000 de ruble pe lună.
  4. * * * * *
  5. Până la 1 ianuarie 2025 – venit pasiv de 100.000 de ruble pe lună.

Arată mai bine? Mult! Mai mult, la reinvestirea profitului primit, venitul pasiv tinde să crească exponențial (adică din ce în ce mai repede, acest lucru se arată clar în graficul din articol).

Opțiunea greșită este să strângi toți banii posibili, iar dacă nu sunt destui, să-i împrumuți și să-i investești într-un „proiect super profitabil” care promite profituri uriașe. În acest caz, cel mai probabil nu numai că nu îți vei atinge obiectivul, dar vei pierde și toate investițiile.

Opțiunea corectă este de a forma, care conține majoritatea instrumentelor conservatoare și moderate cu nivel scăzut risc și (posibil, dar nu neapărat) o mică parte din instrumente agresive cu risc ridicat.

  1. Rentabilitatea estimată a portofoliului de investiții.
  2. Suma pe care o poți aloca lunar pentru investiții.

Rentabilitatea portofoliului de investiții va depinde de activele în care veți investi și în ce raport. De exemplu, puteți citi despre diferite opțiuni în articol

În general, randamentul estimat al unui portofoliu de investiții poate fi calculat folosind următoarea formulă:

D = D1*P1 + D2*P2 + … + Dn*Pn
  • D1, D2, …, Dn – randamentul estimat al fiecăruia dintre activele care alcătuiesc portofoliul (în procente pe an);
  • P1, P2, …, Pn – ponderea fiecărui activ din portofoliu (în acțiuni);
  • n – numărul total de active din portofoliu.

De exemplu, formăm un portofoliu de investiții astfel:

  • 60% – depozite bancare cu un randament de 7% pe an;
  • 30% – titluri cu un randament estimat de 20% pe an;
  • 10% – criptomonedă cu un randament estimat de 100% pe an.

Atunci randamentul aproximativ al portofoliului de investiții va fi:

D = 7*0,6 + 20*0,3 + 100*0,1 = 20,2% pe an

K = (C*12)/D
  • C – suma dorită de venit pasiv lunar;
  • D – randamentul aproximativ al portofoliului de investiții (în acțiuni).

În exemplul nostru, dacă dorim să obținem un venit pasiv de 100.000 de ruble pe lună, iar portofoliul nostru de investiții ne va aduce un randament anual de 20,2%, atunci va trebui să avem capital:

K = (100000*12)/0,202 = 5940594 ruble(adică aproximativ 6 milioane de ruble - să luăm această cifră pentru rotunjire).

N = K/M
  • K – valoarea capitalului necesar;
  • M – suma pe care o poți investi lunar;
  • N este numărul de luni de care va fi nevoie să ajungă nivelul dorit venit pasiv cu o rentabilitate constantă a portofoliului.

Să spunem, în exemplul nostru, o persoană poate investi 10 mii de ruble lunar. În acest caz:

N = 6000000/10000 = 600 de luni sau 50 de ani.

Termenul, desigur, este înspăimântător, dar dacă, înainte de a atinge obiectivul, profitul primit nu este cheltuit pentru nevoile tale, ci este reinvestit de fiecare dată, atunci situația se va schimba semnificativ. În acest caz se aplică.

Pentru a nu aprofunda în calcule complexe, puteți utiliza orice serviciu de Internet în aceste scopuri. Acolo poți introduce suma pe care o vei investi lunar și poți calcula câștigul de capital pe perioada dorită, ținând cont de valorificarea profiturilor primite.

De exemplu, am introdus datele inițiale în calculatorul de pe site-ul fincult.info și am obținut acest rezultat: 6 milioane de ruble vor fi acumulate în mai puțin de 13 ani, iar calculul a fost făcut ținând cont de impozitarea veniturilor care depășesc Banca Centrală. cota + 5% (conform legislatiei in vigoare).

Astfel, dacă sunt îndeplinite condițiile specificate în exemplu, pentru a ajunge la un venit pasiv de 100.000 de ruble de la zero, va dura aproximativ 13 ani și respectarea strictă. Aceasta este deja o perioadă foarte realistă, iar obiectivul, în opinia mea, merită să ne străduim.

Desigur, orice investiție este întotdeauna asociată cu riscul, iar acest lucru trebuie înțeles. Nu există garanții absolute că acumularea de capital și venit va avea loc exact așa cum a fost planificat. Și cu cât profitabilitatea oricărui activ din portofoliu este mai mare, cu atât riscul de a investi în el este mai mare (am scris un articol separat despre asta). Prin urmare, este posibil ca portofoliul să nu aducă rentabilitatea planificată sau o parte din investiție să se piardă complet, ceea ce va încetini atingerea obiectivului. Dar poate apărea și situația inversă: rentabilitatea va fi mai mare decât era planificată, iar obiectivul va fi atins mai rapid.

În orice caz, sensul general este acesta: cu cât vrei să-ți atingi obiectivul mai repede și cu cât portofoliul pe care îl creezi este mai profitabil, cu atât riscurile tale vor fi mai mari. Si invers. Prin urmare, la ce să acordați prioritate: riscul sau stabilitatea depinde de dvs. să decideți.

V-am arătat cu un exemplu cum să obțineți un venit pasiv de 100.000 de ruble pe lună. Stabiliți-vă obiective, împărțiți-le în unele intermediare, dezvoltați o strategie pentru a le atinge și aduceți-le la viață.

Vă doresc succes! Ne vedem din nou pe un site care vă va ajuta să înțelegeți mai bine chestiuni financiareși crește nivelul de bunăstare.

Datorită numeroaselor solicitări din partea cititorilor... Așa că pregătește-te, toarnă-ți niște ceai sau cafea, fă-te confortabil - acesta va fi un articol voluminos, dar foarte util! 🙂

Cum ar fi diferită viața ta dacă ai câștiga câteva sute sau mii de dolari pe lună fără a lucra activ?

Poate ai putea fi ocupat la care ai visat mereu. Poate că ai călători mai mult în jurul lumii. Poate că s-ar muta să trăiască într-o altă țară cu un climat și o calitate mai bună a vieții. Unii ar petrece mai mult timp cu familia lor și ar avea mai multă grijă de sănătatea lor. Și cineva s-ar combina Toate cele de mai sus! Și venitul pasiv vă permite doar să realizați aceste idei.

Ideea de venit pasiv este atât de atractivă pentru oameni din întreaga lume tocmai pentru că permite unei persoane fă mai mult din ceea ce îi place și minimiză ceea ce nu-i place.

Clarificare

Vreau să clarific imediat un punct - nu am întâlnit niciun venit „pasiv”. Aproape fiecare venit pasiv necesită ceva muncă, cel puțin la început, după care poate genera venituri pentru o perioadă foarte lungă de timp, fără a necesita implicarea ta activă.

Deci, să ne uităm la principalele tipuri de venit pasiv.

Închiriază imobile

Puteți achiziționa bunuri imobiliare rezidențiale sau comerciale pentru închiriere sau puteți închiria proprietatea pe care o dețineți deja (de exemplu: un apartament, casă, cabană, garaj, subsol, mansardă etc.). Puteți chiar să închiriați o parte din locuința dvs. (de exemplu, una dintre camere, folosind serviciul . Poți să fii confuz și să treci).

Închiriază-ți casa și mută-te singur într-una închiriată

Nu vrei să împarți casa ta cu nimeni? Puteți închiria propria dvs. locuință, mai scumpă, și, de asemenea, puteți închiria una alta, dar mai ieftină. Diferența dintre aceste chirii va fi venitul pasiv suplimentar.

Vinde-ți gunoiul și gunoiul acumulat

Dacă credeți că aceștia sunt bănuți pe care nu merită să petreceți timp, uitați-vă cum cu mine și soția mea pentru mii de dolari! Multe dintre aceste lucruri au fost depozitate încă de pe vremea studenților și ne-au aglomerat casa de ani de zile.

Transformă-ți mașina într-un mijloc de a câștiga bani

Vă puteți închiria mașina la servicii de taxi sau o puteți folosi ca mediu publicitar. Servicii similare sunt prezente de multă vreme în marile orașe.

Depozite

Depozitele sunt una dintre cele mai simpleși o modalitate de înțeles pentru populație de a economisi bani și de a câștiga venituri pasive. Este simplu - dai băncii banii tăi pentru anumită perioadă, pentru care banca vă percepe dobândă. Randamentul depozitelor este de obicei scăzut și nu acoperă inflația, prin urmare, această metodă de a câștiga bani este doar potrivită pentru strategii pe termen scurt.

Dacă știi un subiect (indiferent de temă!), scrie o carte electronică și vinde-o pe site-ul tău web sau pe platforme speciale pentru vânzarea cărților electronice. Scrierea unei cărți durează de la câteva zile la 2-4 luni, dar odată ce o scrii și o postezi pe platformele de carte, îți poate oferi venituri pasive ani de zile.

Creați un curs de formare video

Ideea este aceeași ca și cu e-carte. Dacă sunteți expert într-un anumit domeniu, înregistrați un curs video de formare și vindeți-l pe platforme educaționale speciale (vezi. lista plina platforme pentru crearea de cursuri video ) sau pe site-ul dvs. web.

Creați sau cumpărați un magazin online gata făcut

Dacă aveți deja bunuri de vânzare sau știți să aranjați aprovizionarea, vânzările și livrarea, este timpul să vă gândiți la propriul magazin online. Există servicii care vă permit să automatizați livrarea, stocarea, contabilitatea, vânzările, acceptarea plăților, reducerile și promoțiile și chiar marketingul.

Porniți-vă canalul YouTube și câștigați bani din publicitate

Poți trage videoclipuri simple(inclusiv pe telefon mobil) - muzică, educațional, comedie, recenzii de filme, echipament - orice!YouTube va afișa reclame oamenilor înainte sau în timpul redării videoclipurilor tale, iar tu vei primi bani (cu generarea de bani activată și AdSence conectat).

Câștigați bani din publicitate pe site-ul dvs

Dacă aveți propriul site web, puteți (ar trebui) să activați publicitatea (AdSense sau oricare altul). Acest lucru este făcut căi diferite(citește pe internet) și în general este foarte simplu. Oamenii vin pe site-ul tău, citesc sau urmăresc ceva și li se afișează automat un anunț. Sunteți plătit pentru vizualizări și/sau clicuri de la cititorii dvs. Vezi exemple de publicitate la . Abonați-vă la articolele mele sa vezi cum functioneaza in articole :).

Bonusuri cu cardul de credit - Nu Nu Nu!

Cititorii mei știu foarte bine părerea mea despre cardurile de plastic - nu vă înșelați cu atitudinile „Plătesc datoria de pe card în fiecare lună” sau „Câștig mile sau cashback” și alte prostii. Pune-ți doar întrebarea, de la ce... banca vă oferă bani gratuit, mile, cashback și alte bunătăți? 🙂 Vă explic în detaliu aici: Pe scurt, încercați să scăpați de această sursă de „venit”, pentru că... în cele din urmă vei pierde mult mai mult decât câștigi. Aveți încredere în persoana care a avut mai mult de 20 de carduri mega-cool))) Citiți și urmăriți și:

Îți place fotografia și ești bun la asta? Apoi vă puteți vinde fotografiile sau videoclipurile prin bănci de fotografii, cum ar fi Shutterstock, Depositphotos și iStockphoto Veți primi un procent sau un tarif fix pentru fiecare fotografie sau videoclip vândut prin aceste bănci de fotografii. Îți încarci fotografiile și videoclipurile pe una sau mai multe platforme și acolo se termină activismul tău.

Microcredite - NU NU NU!

Microcreditele sunt un instrument dezgustător pentru jefuirea oamenilor analfabeti și disperați din punct de vedere financiar. Oamenii iau o sumă mică „înainte de ziua de plată” la 100-200 la sută sau mai mult pe an, gândindu-se că „gândește-te, dobânda va fi de numai 500-1000 de ruble. Sunt doar bănuți.” Există platforme care vă oferă să deveniți creditor și să primiți un anumit procent Din această. Nu voi da link-uri pentru că... Sunt categoric împotriva câștigului de bani care îi împing pe alții într-un abis financiar.

Rambursarea accelerată a împrumuturilor și datoriilor

Fiecare ban pe care îl plătiți băncii este un ban care ar putea (pasiv) să vă facă bani! Datoriile, precum termitele, devorează și distrug bunăstarea financiară a unei familii. Este important să înțelegeți că pentru fiecare dolar (rublă etc.) returnat înainte de termen, dobânda nu se va acumula (pentru luni sau ani în viitor) și în toate aceste luni sau ani veți puteacâștigați singur dobândă decât să o plătiți băncii.

Exemplu: Dacă în loc de un credit ipotecar pe 20 de ani, în valoare de 3 milioane de ruble. (~ 50 de mii de dolari. Acesta este o garsonieră sau un apartament cu o cameră în Sankt Petersburg), luat de 20 de ani, la 12%, pune deoparte aceiași bani pe care îi vei plăti lunar la bancă (plata lunară va fi 33 mii de ruble), la, să zicem, 8% - în 20 de ani ați fi acumulat o sumă aproximativ egală cu 20 de milioane de ruble (~300-350 mii de dolari) datorită ! Această sumă ar fi suficientă pentru a vă oferi un venit de 1,5 până la 3 mii de dolari pentru tot restul vieții. pe luna! Cu astfel de venituri, ai putea trăi bine în orice țară de la est la vest! Apropo, această sumă te-ar pune în 5-10% cei mai bogați oameni pe planeta! Asigurați-vă de asta .

A schimba locuri de munca

Dacă sunteți sigur că sunteți plătit sub piață, participă la interviuri și schimbă locul de muncă! Astfel, vă veți asigura un venit suplimentar pentru mulți ani sub forma diferenței dintre vechiul și salariu nou. Acest lucru poate fi foarte înfricoșător de făcut, pentru că... Noi, oamenii, ne atașăm de echipă, de munca depusă, de statut, de diverse prime, de stabilitate etc. Ne este frică să ne asumăm riscuri și să schimbăm ceva. Cu toate acestea, fiecare frică are un preț! Dacă pierzi sute sau mii de dolari pe an, este timpul să nu-ți mai fie frică și să începi să acționezi!

Cere o marire de salariu

Îți poți schimba locul de muncă cu unul nou sau poți cere o mărire de salariu. Dacă afli (și nu crezi așa) că în mod obiectiv valorizi mai mult, dacă aduci valoare companiei pe care o poți evalua și arăta conducerii, dacă nu ești ușor de înlocuit, cere o mărire de salariu. Citit: .

Ia totul de la stat!

Luați totul de la stat ceea ce prevede prin lege. Este posibil să nu plătiți (adică veți returna acest impozit familiei dvs.) impozit pe bunurile imobile achiziționate (până la 260 de mii de ruble sau 4.300 de dolari), pentru dobânda la o ipotecă (390 de mii de ruble sau 6,5 mii de dolari), pt. antrenament și tratament etc.

Eu și soția mea, de exemplu, am folosit deduceri fiscale atunci când am cumpărat bunuri imobiliare. Acest lucru a returnat familiei 130.000 de ruble (mai mult de 5 mii de dolari în bani vechi). Am primit toate beneficiile posibile pentru copii, inclusiv capital de maternitate (450 de mii de ruble sau 7,5 mii de dolari).

În plus, puteți obținesubventii(despăgubiri) de la stat pentru plata serviciilor comunale, pentru crearea/dezvoltarea unei afaceri, plăți către mame sub certificate de Capital de Maternitate, încercarea de a obține locuințe preferențiale (pentru unele categorii de cetățeni),prestații sociale pentru nașterea unui copil etc.

Puteți cumpăra un blog sau o afacere online gata făcută

Mii de bloguri sunt create în fiecare an și afaceri online, iar mulți dintre ei ajung să fie abandonați după ceva timp. Dacă puteți găsi și cumpăra un blog/afacere online cu un flux suficient de vizitatori, atunci puteți câștiga bani buni din asta. Blogurile se vând de obicei pentru un venit lunar de 24 de ori, oferind un randament de 4,2% (100/24) (de obicei în dolari) - care nu este foarte mare, dar nu foarte scăzut, având în vedere ratele la depozitele în dolari în bănci. În plus, se poate dezvolta un blog sau o afacere online, iar câștigurile pot fi crescute.

Participarea la recenzii, clicuri și alte manipulări online

Mulți agenți de publicitate plătesc bani pentru anumite acțiuni pe Internet, cum ar fi: faceți clic pe un link, lăsați o recenzie, like, repostează, completează un formular etc. În consecință, există servicii (de exemplu, seosprint, v-like.ru, socialtools) .ru, sarafanka.com, prospero.ru, smmka.ru etc.), care pot automatiza procesul și pot conecta agenții de publicitate cu persoane care doresc să câștige bani în acest fel. Cu toate acestea, numirea unui astfel de venit pasiv poate fi doar condiționată.

Stoc

O cotă este o O valoare mobiliară care dă proprietarului său dreptul la o acțiune în companie și de a primi o parte din profit sub formă de dividende.

Acțiunile companiei pot fi achiziționate prin intermediul unui broker. Pragul de intrare este de obicei foarte scăzut. Câștigurile vor consta din două componente - creșterea valorii acțiunilor (cumpărate ieftin și vândute mai scump) și, de asemenea, din dividendele pe care companiile (deși nu toate) le pot plăti proprietarilor acțiunilor lor. Cu toate acestea, nu recomand investitorilor neprofesioniști să cumpere acțiuni ale companiilor individuale, deoarece... Fără experiență și cunoștințe semnificative, astfel de achiziții vor fi similare cu pariurile într-un cazinou. Cea mai bună soluție pentru un investitor fără experiență ar fi fondurile mutuale sau produsele structurate oferite de brokeri. Astfel de fonduri/produse includ multe acțiuni, astfel încât o scădere bruscă a valorii unei acțiuni nu va afecta semnificativ declinul întregului fond/produs.

Obligațiuni/obligațiuni

O obligațiune este o obligațiune cu venit fix.În esență, este un contract de împrumut între un creditor (de obicei guverne naționale, guverne municipale și companii private) în care împrumuți o anumită sumă, pentru o anumită perioadă și la o anumită rată a dobânzii.

Riscalitatea acestui instrument de regulă, foarte scăzută, dar și profitabilitatea este scăzută. Cu toate acestea, puteți (deseori) să câștigați mai mulți bani pe obligațiuni decât pe depozite bancare. Puteți cumpăra obligațiuni și prin intermediul unui broker, dar pragul de intrare poate fi mare, de la câteva mii de dolari.

Fonduri comune

fonduri mutuale sau Fondurile mutuale de investiții sunt un fond de bani de la un număr mare de investitori (cum ar fi dvs., de exemplu), care este gestionat de Companie de managementîn scopul creșterii valorii acestui fond.

Fondurile mutuale pot fi selectate pentru a se potrivi fiecărui gust- industrie, „blue chips”, etc. Valoarea acțiunii dumneavoastră (partea pe care ați achiziționat-o în fond) poate intra în minus profund și crește rapid în sus. Prin urmare, acesta este un instrument pe termen lung, pentru investiții timp de 5-10 sau mai mulți ani. Pragul de intrare poate începe de la câteva zeci de dolari sau mii de ruble.

ETF-uri și fonduri indexate

Pe dezvoltat piețele occidentale (de exemplu, bursele americane sau europene) puteți investi în ETF-uri ( Fonduri tranzacționate la schimb ) sau la fonduri indexate (aceleași ETF-uri legate de un anumit indice). Aceste instrumente sunt de obicei legate de un anumit tip active (de exemplu, blue chips, acțiuni ale companiilor cu creștere mare, companii petroliere, indice bursier al celui mai mare companii americane(de exemplu, „S&P500”), etc. Există o mare varietate de ele și puteți alege să se potrivească fiecărui gust și atitudine față de risc!

Există și ETF-uri pe piața de valori din Rusia, inclusiv. exprimate în dolari, dar alegerea este teribil de mică (sunt aproximativ 15 la momentul scrierii acestui articol).

Puteți cumpăra aceste instrumente (în Rusia) prin brokeri, care oferă acces la piețele și instrumentele străine.Acestea sunt instrumente foarte interesantepermițându-ți să câștigi 5-10 la sută sau mai multîn dolari și scapă de riscul de țară, care este foarte important pentru tine și pentru mine :) La fel ca fondurile mutuale, ETF-urileAcestea sunt instrumente pe termen lung concepute pentru investiții pentru 5-10 ani sau mai mult. Pragul de intrare este de la câteva sute la câteva mii de dolari. Acestea sunt instrumentele mele preferate de venit pasiv!

„Un dolar economisit este un dolar câștigat!” B. Franklin.

Poate că niciuna dintre metodele descrise mai sus nu ți s-a potrivit, dar există o modalitate de a face bani care este disponibilă pentru toată lumea! Acest . A economisi pentru tine este neplăcut. Cu toate acestea, economisirea este „inteligentă” atunci când economisiți bani, dar nu schimbați în mod semnificativ stilul de viață cu care sunteți obișnuit - chiar și incitant și nesăbuit. Sute de idei inteligente de economisire .

Investiție în tine persoana iubită!

În toate materialele mele scriu și spun că banii sunt întotdeauna o unealtă (precum securea, ciocanul sau cărămida), dar nu un scop în sine. Prin urmare, cele mai ieftine investiții cu cele mai mari randamente pe termen scurt și lung sunt investiții în tine, cum ar fi:

- investiții în relații cu soția, copiii, rudele, prietenii. De exemplu, o căsătorie nereușită poate pune capăt tuturor dorințelor tale de investiții timp de ani și decenii și, în cele din urmă, te poate ruina. Ce faci pentru a-ți menține relația vie?

— investiții în sănătate- aceste investiții generează venituri, variind de la economii la costurile medicilor și medicamentelor și terminând cu faptul că un corp sănătos afectează foarte mult sănătatea „creierului”, gândurile, starea de spirit, motivația, care, la rândul său, afectează totul în includerea capacității de a câștiga mai mult și de a investi mai bine. Urmărește-mă gratuit să fac sport.

- dezvoltarea spirituală- noi, de regulă, lăsăm acest aspect până la capăt, deși în viață este aproape cel mai important. Spiritul tău, starea ta de spirit, atitudinea ta față de viață și de alți oameni, obiectivele tale de viață influențează totul!

Ce tip de venit pasiv ar trebui să alegeți?

Nu unul singur!Niciunul dintre instrumentele descrise mai sus separat nu va fi soluția corectă și bună pentru a genera venituri pasive încrezătoare și de încredere. Tine minte - „Nu ține toate ouăle într-un singur coș”! De regulă, este necesar să se combine niste instrumentele descrise mai sus. Ceva de genul - o parte din active în numerar, o parte în obligațiuni, o parte în imobiliare, o parte în fonduri/fonduri mutuale sau produse structurate. În același timp, o parte din toate activele trebuie să fie în moneda națională, iar o parte trebuie să fie legată de (de exemplu, dolar).

Testează înainte de a investi!Și încă un lucru - indiferent ce alegeți - „testați înainte de a investi” și „încercați mic” - care înseamnă „testați, apoi investiți” și „încercați la scară mică”. Nu trebuie să vă folosiți toți banii pentru a cumpăra un instrument (de exemplu, acțiuni ale unei companii sau fond mutual) pe care nu l-ați încercat înainte. Cumpărați-l pentru o sumă mică, încercați-l, asigurați-vă că totul funcționează bine și apoi creșteți-vă investiția în acest sau acel instrument.

Defalcă riscurile în timp!O strategie suplimentară ar putea fi să introduceți treptat un anumit instrument - de exemplu, cumpărați un astfel de ETF pentru o anumită sumă în fiecare lună. Acest lucru vă va ajuta să reduceți (dar nu să eliminați) riscurile de a intra într-un instrument prost și de a pierde bani.

Când ar trebui să începeți să creați instrumente de venit pasiv?

Cu cât mai devreme, cu atât mai bine! De preferință de la școală, student sau cel puțin primul loc de muncă. Dar, dacă nu ai făcut-o atunci, niciodată nu este prea târziu să începi să faci asta. Doar că, cu cât începi mai devreme, cu atât mai puternic (în locul tău) va funcționa interesul compus, a cărui putere crește ca un bulgăre de zăpadă, abia după ceva timp. Citit poveste uimitoare Susan, Bill și Chris și vei înțelege ce vreau să spun.

DAR! Există o limitare.Recomand să începeți doar să investiți DUPĂ cum plătiți toate datoriile (cu excepția ipotecii) și creați egal cu 6 venituri lunare (sau cheltuieli, dacă îți este mai ușor:). Și numai după aceea poți și ar trebui să te angajezi în investiții, să faci bani etc.

Una dintre cele mai instrumente eficiente a rezolva aceste două probleme (scăpați de împrumuturi și formați o rezervă de incendiu) este.

Concluzie

După cum puteți vedea, există multe tipuri de venituri pasive. Unele sunt foarte ușor de înțeles și ieftin de intrat, altele sunt puțin mai complexe și mai scumpe. Nu trebuie să vă limitați la un singur instrument și nu trebuie să încercați să vă potriviți în prea multe dintre ele.

Principalul lucru este să nu „stai” pentru totdeauna în activ, care câștigă mai puțin decât inflația (cum ar fi numerar sub pernă sau bani în depozit) și învață să-ți investească banii în instrumente profitabile (și pasive). Și atunci, într-o zi, venitul tău pasiv va începe să câștige mai mult decât venitul activ și vei putea face ceea ce îți aduce bucurie pentru tot restul vieții!

Va fi de folos!

Apel la acțiune

Ce poți face chiar acum? Doua lucruri:

Primul.Pe cont propriu sau cu ajutor, faceți un buget anual pentru familia dvs., stabiliți-vă obiectivul de a „achita rapid toate datoriile, cu excepția ipotecii” și de a „forma o rezervă de incendiu” de 6 luni și faceți aceste două obiective parte din bugetul dumneavoastră.

Și al doilea!Întâlnește-te cu 2-3 brokeri mari din țara și orașul tău și roagă-i să-ți spună despre instrumentele descrise mai sus, ținând cont de capacitățile tale financiare și de toleranța la risc. Această conversație va fi foarte utilă și te va încărca cu motivația necesară pentru a te angaja în venituri pasive!