Scopul principal cu care mă confrunt acum și familia mea este financiar Aceasta înseamnă să învățăm să trăim în limitele posibilităților noastre, să nu cheltuim mai mult decât câștigăm. Și avem câteva probleme de lungă durată cu asta (cu cheltuieli excesive), dar am vorbit deja despre ele, așa că nu le voi repeta.

Pentru a-mi îndeplini intenția, anul acesta conduc, iar în ultimele luni am încercat să învăț cum să gestionez fluxurile de numerar în familia mea, dar a fost de puțin folos. De la 1 august am încercat să folosesc metoda „Patru plicuri” pentru a controla cheltuielile familiei. Și astăzi aș vrea să vorbesc puțin despre metodă și rezultatele obținute.

August a fost greu pentru noi financiar. Un copil a trebuit să fie pus în clasa a treia, celălalt în prima, care este mult mai scumpă. Fiica mea avea nevoie de servicii ortodontice costisitoare. A fost necesar să se organizeze o mică petrecere de naștere. Si multe altele. Este clar că nu există rezerve financiare Nu am avut economii pentru a rezolva aceste probleme.

Într-o situație financiară atât de dificilă, am decis să încerc metoda celor patru plicuri în acțiune, așa că nu am avut mari speranțe în plicuri.

Care este metoda:

  1. Stabilește-ți venitul lunar.
  2. Deducem imediat 10% pentru economii/investiții.
  3. Determinăm costurile fixe.
  4. Noi stabilim valoarea cheltuielilor sociale.
  5. Împărțim restul la 4,3 și obținem suma care rămâne pentru o săptămână de viață.

Este simplu, dar, după cum se dovedește, eficient. Puteți citi mai multe despre metodă pe blogul creatorului său.

Desigur, nu aveam niciun plic fizic. Pe 1 august, am pus toți banii pe un card de debit Visa, pe care nu l-am mai purtat în portofel de atunci, și toate veniturile noastre merg direct acolo. Am deschis un depozit separat pentru o pernă financiară. O dată pe săptămână retrag suma necesară în numerar. Și, desigur, contabilizarea 100% a tuturor cheltuielilor. Asta e tot, de fapt.

Calcule

Când am calculat pentru august, nu m-am deranjat prea mult. Nu am vrut să mă descurajez imediat pe mine și pe cei dragi să folosesc metoda, așa că nu au existat multe restricții.

Am luat doar 10% din salariu pentru perna financiară, facturile de utilități, plățile împrumuturilor și costurile de comunicare ( internet de acasăȘi Celulare). Toate celelalte au fost împărțite la 4,3. Într-o grămadă erau cheltuielile pentru haine, mâncare, ținerea unei pisici și orice altceva. Pe de o parte, a fost mai ușor așa, din cauza costurilor diferite categorii echilibrat unul pe altul. Pe de altă parte, multe categorii au fost dezavantajate.

Când facem calculele lunii august, am schimbat această schemă.

În al doilea rând, am decis să alocăm o anumită sumă pentru achiziționarea de îmbrăcăminte, care să nu depindă de câtă înghețată consumăm.

Și în al treilea rând, am decis să economisim bani în fiecare lună pentru cadouri pentru familie și prieteni. Am fost îndemnați la această decizie, în primul rând, de faptul că zilele de naștere ale celor dragi sunt distribuite neuniform pe tot parcursul anului, astfel că toamna povara bugetului este mare, dar în restul timpului este nesemnificativă. Așa că am decis să nivelăm această chestiune.

Suma pe săptămână, desigur, a scăzut semnificativ față de septembrie. Care abordare va fi mai convenabilă se va vedea mai târziu.

Pernă financiară

Pentru prima dată în viața noastră, punem deoparte o zecime din toate veniturile noastre într-un cont bancar separat. Drept urmare, până la sfârșitul lunii, dimensiunea pernei noastre financiare s-a ridicat la 5.800 de ruble. Aceasta este o sumă considerabilă pentru noi. Mai ales având în vedere că eu și soția mea, aparent, nu putem salva din punct de vedere patologic. Aceasta este o mare realizare pentru noi.

Voi spune, fără să ascund, că la sfârșitul lunii, a trebuit să ne băgăm în fondurile acumulate și să cheltuim 3.000 dintre ele reparând găuri în buget, care a fost doborât de cheltuielile școlare. Nu ne-am învinuit pentru asta, motivul este că cheltuieli mari este necesar să se pregătească în prealabil, ceea ce nu s-a făcut. În plus, întârzierea următorului salariu m-a dezamăgit.

Săptămâna vs. lună

În general, pot spune că în august nu am îndeplinit întotdeauna normele săptămânale, dar în general ne-am îndeplinit sarcina globală de a nu cheltui mai mult decât câștigăm.

Am început să cheltuim mai puțin. Care a fost motivul pentru asta?

Dau vina pe succesul nostru în primul rând pe scurtarea perioadei de raportare.

Încercam să planific un buget lunar.

Acest lucru a dus la faptul că la începutul perioadei financiare erau mulți bani, iar ziua de raportare era adesea departe. Acest lucru a creat condiții când poți cheltui ușor și fără griji în stânga și în dreapta, dar apoi cu 2 săptămâni înainte de sfârșitul lunii nu mai sunt bani nici măcar pentru alimente.

Prin reducerea perioadă de raportareînainte de 7 zile am creat o situație în care nu sunt niciodată mulți bani, iar finalul este întotdeauna aproape. Chiar dacă nu există bani pentru ultimele două zile ale săptămânii, atunci poți supraviețui cumva cu pâine și apă pentru câteva zile, este mai ușor decât să trăiești fără bani timp de 2 săptămâni.

Instrumente

Pentru a gestiona finanțele folosind metoda celor 4 plicuri, folosesc ZenMoney, despre care încă nu pot să scriu un articol separat. În principiu, orice program sau tabel simplu este potrivit pentru asta. Este suficient fie să împărțiți cheltuielile în categorii adecvate, fie să introduceți o nouă etichetă. Toate programele, desigur, sunt concepute pentru planificarea lunară, așa că atunci când căutați prin rapoarte, trebuie să selectați datele manual, dar acest lucru nu este dificil.

Total

Am învățat: economisiți 10% din venit.
Am putut, deși cu greu, să cheltuim doar ceea ce am câștigat.

Tuturor le-au plăcut cele patru plicuri, vom continua să le testăm.

Salutare tuturor, vreau să vă împărtășesc o modalitate simplă de a planifica un buget personal - regula celor 4 plicuri.

Această metodă nu necesită mult timp pentru a ține seama Finante personale: Câteva minute pe lună sunt suficiente pentru a-l folosi. Să ne uităm la regula celor 4 plicuri pas cu pas.

Pasul 1.

De îndată ce se primește un anumit venit (de exemplu, un salariu), o anumită parte a venitului este redistribuită în rezerve sau economii. Trebuie să puneți cel puțin 10% din încasările de numerar în rezerve sau economii, dar cu cât mai mult, cu atât mai bine :)

Pasul 2.

Apoi trebuie să alocați fonduri pentru a plăti cheltuieli lunare fixe (de exemplu, facturi de utilități, plăți de împrumut, conexiune mobilă, internet, taxe de școlarizare, chirie etc.).

Pasul 3.

Întreaga cantitate rămasă după primii doi pași este împărțită în 4 părți egale și plasată în 4 plicuri. De aceea această metodă și-a primit numele. Fiecare parte (plic) reprezintă cheltuielile de funcționare maxime admise pentru 1 săptămână.

Este strict interzisă cheltuirea mai mult pe săptămână decât alocată în plicul corespunzător. În eventualitatea oricăror circumstanțe de forță majoră care necesită finanțare imediată, astfel de cheltuieli se plătesc din rezerve, pentru că pentru asta sunt destinate rezervele.

Cu toate acestea, dacă se cheltuiesc mai puțini bani pe săptămână decât au fost alocați în plic, atunci suma rămasă poate fi:

  • Adăugați la rezerve sau economii;
  • Adăugați la următorul plic (pentru săptămâna viitoare);
  • Cheltuiește cum vrei.

Desigur, aceste oportunități sunt aranjate în ordinea descrescătoare a priorității, dar dacă într-adevăr trebuie să cheltuiți bani pentru propria dvs. plăcere, atunci dacă sunt îndeplinite alte condiții, în acest caz este permis.

Apropo, nu este absolut necesar să împărțiți fondurile în 4 părți. Puteți, de exemplu, să faceți 3 părți (fiecare timp de 10 zile) sau 5 părți (fiecare timp de 6 zile). Esența metodei ar trebui să rămână neschimbată.

Astfel, cu toată simplitatea ei, metoda celor 4 plicuri garantează respectarea celor mai elementare reguli de planificare personală a bugetului:

  • Formarea de rezerve și economii.
  • Plata obligatorie a cheltuielilor fixe, care previne formarea datoriilor.
  • Oportunitatea de a te recompensa cu cheltuieli neplanificate, cu condiția ca banii să fie cheltuiți economic pentru nevoile curente.

Pentru cine este potrivită această metodă?

  • Oameni al căror buget personal este mic.
  • Oameni care nu vor să se ocupe de calcule complexe.
  • Oameni cărora le este prea lene să dedice timp contabilizării veniturilor și cheltuielilor bugetului personal, dar care, în același timp, doresc să înceapă să planifice pentru a-și îmbunătăți situația financiară.

Cărțile despre finanțe, de obicei, ne învață că trebuie să cheltuim mai puțin decât câștigăm. Indiferent de mărimea bugetului, cheltuielile în exces afectează bunăstarea. Regula celor 4 plicuri este una dintre cele moduri simple ieși din gaura financiară. Această metodă vă permite să creați cu calm și fără emoții negative rezerva de numerar de care aveți nevoie și puteți crea un astfel de plan foarte rapid și complet gratuit.

Probleme discutate în material:

Ce este regula celor 4 plicuri și pe cine poate ajuta?

Ca orice regulă, are avantajele și dezavantajele ei. Potrivit recenziilor, eficacitatea regulii celor 4 plicuri este principalul său avantaj. În plus, trebuie să-ți petreci doar 10-20 de minute din timpul tău planificând bugetul familiei pentru întreaga lună. Toate cheltuielile nu vor mai trebui calculate și prezentate într-un tabel, debit și credit determinat. Totul este cât se poate de simplu și convenabil.

Regula în sine arată astfel:

Pasul 1. Mai întâi trebuie să determinați întregul venit pentru luna.

Acestea pot include salarii, dobânzi la depozite, subvenții și toate veniturile suplimentare. Rezultatul este o sumă pe care o gestionați în cursul lunii.

Pasul 2. 10 la sută din venitul total este suma pe care finanțatorii sfătuiesc să o economisească.

Aceste economii vor fi o plasă de siguranță pentru dvs. Acești bani pot fi investiți în ceva, de exemplu, deschiderea unui depozit. Poți economisi un procent mai mic dacă în prezent veniturile tale sunt mici, principalul lucru este că faci această operațiune în fiecare lună. Pe viitor, vă puteți concentra pe salariu și crește această sumă.

Pasul 3. Toate plățile necesare trebuie deduse.

Aceasta include chiria, creditul, taxele de comunicare, abonamentele și costurile de internet. Dacă aveți în prezent datorii, adăugați-le la secțiunea „datorii” a plăților principale. Amintiți-vă că este mai bine să dați cantități mari în părți decât să nu dați deloc.

Pasul 4. Ultimul pas al regulii celor 4 plicuri: împărțiți suma care ați rămas în 4 părți, fiecare dintre acestea fiind recomandat să fie cheltuită doar în decurs de o săptămână.

Când folosiți această regulă în gestionarea bugetului familiei, este aproape imposibil să vă îndatorați. Și dacă acest lucru se întâmplă brusc, suma nu va fi prea mare.

Metoda cu patru plicuri este potrivită pentru oricine, dar mai ales pentru persoanele care:

  • vrei să înveți cum să economisești bani. Mulți oameni nu reușesc să calculeze suma care trebuie economisită, iar unii pur și simplu nu sunt potriviti pentru tezaurizare;
  • nu le pot distribui corect cheltuieli lunare. Drept urmare, la sfârșitul lunii familia trebuie să economisească, iar în cel mai rău caz, să intre în sărăcie, deoarece cea mai mare parte a banilor este cheltuită în primele două săptămâni;
  • tind să împrumute fonduri. Oamenii gândesc adesea așa: dacă nu există bani, îi poți împrumuta. Datorită regulii celor patru plicuri, puteți economisi și nu vă faceți griji pentru lipsa de bani în familia dvs. De asemenea, aceasta mod bun plătiți-vă toate datoriile, cel puțin în parte.


La început, este posibil să aveți unele probleme în a vă distribui corect banii. Ai răbdare, chiar dacă ți se pare că merită să iei niște bani din plicul următor. Nu va trece mult până când vei învăța cum să-ți folosești fondurile cu înțelepciune.

Apropo, puteți împărți banii nu numai în 4 plicuri. Esența metodei va rămâne aceeași dacă împărțiți fondurile în 3 părți (10 zile fiecare) sau 5 (6 zile fiecare). Se dovedește că metoda celor 4 plicuri vă ajută să respectați regulile de creare a bugetului:

  • planificarea economiilor și a rezervelor;
  • Plata la timp a cheltuielilor obligatorii ajută la evitarea datoriilor;
  • posibilitatea de a cheltui bani economic pentru a te recompensa cu cheltuieli care nu au fost incluse în planurile tale.

Nuanțe la implementarea regulii celor 4 plicuri pentru planificarea bugetară

În viață apar cel mai des 2 situații. Primul lucru bun este că au rămas fonduri în plicul tău. Al doilea lucru, rău, este apariția unor cheltuieli inevitabile. Să analizăm fiecare situație separat.

Dacă termenul planificat a trecut și mai sunt fonduri? Exista 3 solutii:

  • cheltuiește bani pe încurajări binemeritate pentru tine;
  • investiți aceste fonduri, puneți-le în depozite bancare;
  • investește o parte în ceva, pe cealaltă cheltuiește pentru plăcerea ta.

Cea mai potrivită opțiune în această situație este a treia. O parte din bani va fi investit, iar restul poate fi cheltuit pentru tine (motivare de a cheltui mai puțini bani pentru a obține un bonus).


Cât despre a doua situație. Când utilizați regula celor 4 plicuri pentru economisirea neschimbată, puteți da peste cheltuieli neprevăzute care nu au fost incluse în planurile dvs., din cauza cărora întregul sistem se destramă în fața ochilor dumneavoastră.

De obicei, se dovedește că, conform planului, ai pus deoparte o anumită sumă de bani pentru o săptămână, dincolo de care nu treci. Și dintr-o dată ești invitat, de exemplu, la o aniversare sau la o nuntă, o mașină sau un electrocasnic mare se strica, sau pantofii sau hainele unuia dintre membrii familiei sunt rupte. Banii sunt necesari imediat. Ce se face în acest caz?

Fondurile din plic nu vă vor fi suficiente; folosirea altora este, de asemenea, interzisă. De asemenea, împrumutul de bani de la prieteni nu este o opțiune potrivită. Când retrageți fonduri din conturile bancare, este posibil să pierdeți dobânda acumulată. Pentru astfel de cazuri, există un sfat: trebuie să păstrați un plic suplimentar pentru cheltuieli neașteptate. Trebuie să determinați singur suma (de exemplu, 10%) și să creați un al cincilea plic suplimentar pentru aceasta. Dacă suma nu este utilă luna aceasta, economisiți în continuare.

Să luăm în considerare încă o nuanță. În ce formă ar trebui să fie „plicurile” dvs.? Puteți folosi cele obișnuite plicuri de hârtie. Dar acum sunt mai multe mijloace moderne stocarea economiilor. De exemplu, acestea ar putea fi carduri de debit, pe care venitul dumneavoastră lunar va fi calculat proporțional. Veți plăti cu fiecare card într-o săptămână fără a trece la următorul.

Patru depuneri pe lună vor fi posibile dacă emiteți o comandă către bancă, astfel încât fondurile dumneavoastră să fie transferate dintr-un cont pe fiecare dintre cardurile dumneavoastră într-o anumită zi. Puteți alege absolut orice metodă de stocare a banilor care vă este convenabilă.

Care metodă va funcționa cel mai bine pentru a economisi fonduri din al cincilea plic? În această situație, un depozit bancar este potrivit; fondurile nu pot fi retrase din acesta în timpul stabilit, iar siguranța economiilor este completată de o mică acumulare de dobândă.

O parte din banii de la pușculița dumneavoastră pot fi investiți în active: de exemplu, acțiuni firme celebre. Nu este recomandat să folosești investiții cu risc ridicat: până la urmă, scopul tău este să acumulezi bani, nu să-i pierzi. Dar dacă vrei cu adevărat, poți să-ți asumi un risc și să folosești 10-15% din pușculița pentru astfel de investiții.

Dacă doriți să păstrați plicurile acasă, asigurați-vă că sunt depozitate în siguranță. Pentru economii mari, s-ar putea să aveți nevoie chiar de un seif de încredere și de un sistem de alarmă conectat la telecomanda unei companii de pază, deoarece cu cât suma este mai mare, cu atât trebuie protejată mai bine.

Un exemplu simplu de utilizare a regulii celor 4 plicuri în calcule

Să presupunem că venitul lunar al familiei este de 50.000 de ruble.

  1. Conform planului, punem 10 la sută în pușculiță, adică 5.000 de ruble.
  2. Deducem plățile regulate (utilități, servicii de comunicații, grădiniţă, plata abonamentelor etc.) Să presupunem că avem 10.000 de ruble.
  3. Vom pune deoparte 10 la sută, sau 5.000 de ruble, ca rezervă pentru cheltuieli neplanificate.
  4. În cazul unor circumstanțe neprevăzute, încă 10 la sută (dacă doriți să faceți un al șaselea plic pentru astfel de cazuri), sau 5.000 de ruble.

Drept urmare, am rămas cu 25.000 de ruble pentru cheltuieli lunare. Împărțind 25.000 la 4, am obținut 6.250 de ruble. În acest caz, această sumă specială poate fi cheltuită de această familie într-o săptămână. Dacă se dovedește că aceste fonduri nu sunt suficiente pentru o anumită perioadă, există două soluții potrivite: încercați să economisiți sau căutați surse suplimentare de venit.

Economisind 5.000 de ruble în fiecare lună, puteți economisi 60.000 de ruble într-un an. Dacă acest lucru este mult sau puțin, depinde de veniturile și nevoile unei anumite familii.


Astfel, vedem că, datorită regulii celor patru plicuri, se poate învăța să cheltuiască banii corect; noi oportunități pentru o varietate de achiziții se deschid pentru o persoană. Atunci când calculați costul achizițiilor viitoare, ar trebui să evaluați și posibilitatea de creștere sau scădere a nivelurilor prețurilor. Inflația este compensată prin unele mijloace: depozit bancar etc.

Regula cu 4 plicuri vs regula cu 6 ulcioare

Am revizuit deja sistemul cu patru plicuri; este cel mai eficient și mai ușor de utilizat. Cu aceste reguli, vei scăpa de datorii, creditele restante, vei învăța să stabilești dacă merită să faci o anumită achiziție, nevoile tale vor fi incluse rațional în buget. În același timp, nu vei controla fiecare achiziție pe care o faci; este suficient să te bazezi pe suma pe care o ai la dispoziție pentru o anumită perioadă de timp. Și cel mai important lucru este că vei învăța să-ți gestionezi rațional bugetul personal sau familial, să-ți gestionezi în numerarși atinge-ți obiectivele.

Regula celor 4 plicuri este o modalitate de a învăța cum să cheltuiești banii corect. Există și alte sisteme similare, de exemplu, regula celor 6 ulcioare. Această metodă este izbitoare prin eficacitatea și ușurința în utilizare.

Tot ce ți se cere este, după ce ai primit venitul lunar, să distribui fondurile disponibile în 6 ulcioare (sau plicuri), respectând anumite proporții.


Fiecare ulcior are propriul articol de cheltuieli, iar fondurile din acesta pot fi folosite direct pentru această categorie.

1 ulcior- pentru trai (aproximativ 55% din venitul dvs.). Aceasta include cheltuielile zilnice pentru un trai confortabil. Acestea sunt, de regulă, produse pentru întreaga familie, plata facturilor, îmbrăcăminte și încălțăminte, costuri de transport, rechizite de uz casnic, produse de igienă etc.

2 ulcior- agrement (10% din venit). Iată mijloacele pentru divertismentul tău plăcut. Excursii la cafenele, baruri, restaurante, cinematografe, concerte, plimbări centre de cumparaturi, deoarece odihna este o parte integrantă a vieții unei persoane ca și munca.

3 ulcior- economii (10%). Acești bani sunt puși deoparte pentru a crea depozite cu venit pasiv. Astfel de economii nu pot fi cheltuite. În acest caz, banii vor face bani; în consecință, cu cât investiți mai mult, cu atât mai mare va fi suma cu care veți ajunge.

4 ulcior-achizitii mari sau pentru o zi ploioasa (10%). Aceste fonduri sunt necesare pentru articole scumpe, cum ar fi un televizor, frigider, mașină de spălat si alte aparate electrocasnice. Acest ulcior vă permite să faceți achiziții mari fără a utiliza carduri de credit sau a împrumuta bani de la prieteni și cunoscuți. Dacă trebuie să economisiți pentru ceva luni de zile, o persoană începe să înțeleagă valoarea lucrurilor și cumpără doar ceea ce este cu adevărat necesar.

Într-un moment în care toate tipurile de credite și împrumuturi sunt atât de accesibile, gândul dacă acest lucru este cu adevărat necesar, de regulă, nu apare: l-am vrut și am luat imediat un împrumut. În cele din urmă, se poate dovedi că produsul nu a fost atât de necesar, dar împrumutul a fost deja luat - iar persoana trebuie să plătească pentru un articol de care nu are nevoie în mod special.

5 ulcior- cadouri (10%). Această categorie a fost creată pentru cheltuielile de sărbători - aniversari, nunți, zile de naștere, alte evenimente plăcute și tot ce are legătură cu acestea. La urma urmei, se întâmplă adesea ca salariul să fie încă destul de departe, să nu fie deloc bani în plus și prietenii să te invite pe neașteptate la o nuntă. Este incomod să refuzi, iar nunta prietenilor este foarte un eveniment important, dar nu sunt suficiente fonduri.

Dar trebuie să cumperi un cadou bun (sau să le oferi tinerilor căsătoriți bani într-un plic) și să te gândești la ținuta ta pentru sărbătoare. De unde pot obține suma necesară? Împrumut din nou? Dar apoi trebuie să-l dai înapoi. Și aici aveți fondurile necesare, pe care le-ați rezervat în avans doar pentru astfel de cazuri.

6 ulcior- dezvoltare și educație (5%). Al tău sau al membrilor familiei tale: diverse cursuri, servicii de îndrumare pentru copii, achiziționarea literaturii necesare și a echipamentului sportiv. Plată pentru școli și grădinițe, precum și pregătire suplimentară sub formă de secțiuni sportive, diverse cluburi de dans și vocal, cursuri de dezvoltare limbi straine. Trebuie amintit că dezvoltare armonioasă Copiii și adulții merg doar în combinație.

Principalul lucru de reținut este că sistemul de ulcior și regula celor 4 plicuri sunt juste recomandari utile, cum să cheltuiți banii corect și deloc un set de legi stricte.

Nu este nimic nou sau complicat în „metoda plicului”. Prin urmare, este folosit de adulți, copii și persoane în vârstă din întreaga lume. Și funcționează mai bine decât multe alte metode noi.

Cu toate acestea, apar multe întrebări. Cum funcționează oricum? Ce să faci dacă nu sunt suficienți bani într-unul dintre plicuri? Este posibil să transferați bani din plic în plic? Cum funcționează această metodă în epocă bani electronici si carduri bancare? Câte plicuri ar trebui să fie? Și așa mai departe.

Cum funcționează metoda plicului?

  • Primești un salariu (sau orice alt venit)
  • Amânarea și plata plăților obligatorii (ipotecă sau chirie, utilități, împrumuturi)
  • Economisești pentru viitor - 20% din ceea ce primești în mâinile tale.
  • Economisiți 5-10% pentru achiziții mari (mașină, vacanță, computer etc.)
  • Distribuiți restul (50-60%) în plicuri, pe fiecare dintre care scrieți o categorie și suma pe care doriți să o cheltuiți pe această categorie pe lună (De exemplu, „Mâncare 10.000 de ruble”).

Obiectivele metodei

✔ Scopul metodei este de a învăța elementele de bază ale gestionării finanțelor familiei
✔ Stabiliți controlul asupra cheltuielilor
✔ Nu are rost să folosești metoda plicului dacă nu vrei să schimbi nimic în obiceiurile tale
✔ Țintește Nu este să te forțezi să trăiești ca un soldat, limitându-te în toate.

Categorii

  • Ar trebui să creați un buget simplu bazat pe istoricul cheltuielilor și dorințele dvs.
  • Numărul de categorii nu trebuie să fie mare. Aș recomanda nu mai mult de cinci.

De exemplu, familia ta cheltuiește 10.000 de ruble. pe lună pentru mâncare. Scrieți pe plic „Mâncare / Produse – 10.000 de ruble”.

Să presupunem că cheltuiți și 10.000 de ruble pe divertisment. pe lună, dar ar dori să cheltuiesc 5.000. Scrieți pe plic „Divertisment 5.000 RUB”. etc.

Exemple de categorii:

  • Nutriție
  • Divertisment + Cafenele + Restaurante (recomandat nu mai mult de 10% din venitul lunar)
  • Mașină (nu mai mult de 10% din banii în mână sau 20% - inclusiv un împrumut auto)
  • Îmbrăcăminte + îngrijire personală (5-10%)
  • Sănătate + Sport
  • Educaţie
  • Medici + Medicamente
  • „ ” (circumstanțe neprevăzute, avarii, accidente, îmbolnăviri, pierderea muncii etc.)
  • Altele (Această categorie nu trebuie să depășească 5% din venitul dvs.)

Reguli:

✔ NU cheltuiți NICIODATĂ bani dintr-un plic pentru a plăti un alt plic.

De exemplu, dacă în drum spre magazin ai uitat acasă plicul „Mâncare + Băcănii”, te întorci și iei bani de mâncare de acolo. Dacă plătiți la casă și factura dvs. depășește soldul din plic, scoateți produsele din coș și mâncați resturile de la frigider, congelator și dulapuri de bucătărie.

✔ Nu folosiți NICIODATĂ bani din alte plicuri. Scuze precum „O voi lua acum dintr-un alt plic și o voi returna din salariu” nu sunt acceptabile. Acest lucru distruge întregul scop al metodei.

✔ Nu folosiți NICIODATĂ un card de credit dacă nu aveți bani într-un singur plic sau pe toți. În acest moment recunoști familiei tale lipsa de voință.

✔ Modificările la sistemul de plicuri se fac o dată pe lună. Dacă ai greșit cu calculele lunare, va trebui să suporti această lecție.

✔ Dacă la sfârșitul lunii mai aveți bani în unele plicuri, felicitări! esti bine facut! Puteți cheltui acești bani după cum doriți sau îi puteți lăsa în aceleași plicuri, astfel încât să aveți o rezervă mai mare pentru luna următoare. Dar este mai bine dacă economisiți acești bani pentru viitor (vacanță, cumpărarea unui apartament, mașină, educația copiilor etc.).

✔ Cu siguranță trebuie să sărbătorești micile tale victorii. Nimeni nu vrea sau nu poate trăi limitându-se constant.

✔ Nu depozitați economiile (pentru o zi ploioasă și pentru viitor) în plicuri. Economiile ar trebui să fie într-un loc greu accesibil - un cont bancar, un depozit irevocabil, într-o altă monedă etc. În caz contrar, le veți cheltui. Verificat!

✔ Nu te păcăli. Nu transferați din plic în plic, nu folosiți carduri de credit, împrumuturi, cuib ouă etc. Dacă nu aveți suficientă voință și disciplină, alegeți o metodă diferită.

Ce să faci dacă există o situație de incendiu?

Dacă ți-ai pierdut locul de muncă sau te-ai îmbolnăvit persoană apropiată, mașina s-a stricat, a avut un accident etc. și nu aveți economii „pentru o zi ploioasă” - puteți cheltui, desigur, bani din plicuri pentru a rezolva situatii similare. După ce le rezolvați, reveniți la „metoda plicului”.

Ce să faci dacă îți lipsesc în mod constant bani într-unul dintre plicuri?

Răspunsul este simplu – fie moderați-vă dorințele, fie modificați suma lunară de pe plic.

Controlul bugetului familiei nu este o sarcină ușoară, dar dacă poți face acest lucru fără probleme, atunci cel mai probabil trăiești cu un sentiment de stabilitate și încredere în viitor. Îți cunoști dinainte toate veniturile și cheltuielile și îți poți gestiona fondurile cu înțelepciune.
Dar dacă dintr-o dată nu îți controlezi fluxurile de numerar, atunci este probabil să se întâmple haosul în bugetul tău. Sub nicio formă nu trebuie să trăiești așa, pentru că mai devreme sau mai târziu te va duce la faliment. Banii trebuie numărați întotdeauna.

Cea mai simplă și mai înțeleasă metodă de planificare a unui buget familial este așa-numita regulă a plicurilor. Numele dezvăluie pe deplin esența - adică folosim plicuri poștale obișnuite pentru a gestiona finanțele. Cu această metodă de contabilizare a banilor, nu trebuie să controlăm strict și să introducem raportarea, ca, de exemplu, în cazul metodei tabelare. Aceasta metoda Contabilitatea fondurilor a apărut în anii sovietici - când nu existau conturi de depozit sau de economii care sunt familiare astăzi, iar banii erau ținuți în principal sub saltea, adică puteau simți fizic.

Să trecem de la cuvinte la fapte. Metoda include trei metode principale: regula celor patru, cinci și șapte plicuri pentru planificarea bugetului.

Abonează-te la site și vei învăța cum să câștigi online până la 24% pe lună cu doar 10 USD. Un raport lunar detaliat al portofoliului nostru de investiții, articole utile și trucuri de viață care vă vor face mai bogat!

Regula celor 4 plicuri

  • Calculăm venitul total agregat al familiei . Punem profiturile tuturor membrilor familiei într-un fond comun. De regulă, acesta este salariul soțului, soției, pensia părinților dacă locuiesc cu tine și acceptă să mențină un buget comun, bursă pentru copii, surse suplimentare de completare - orice venit, locuri de muncă cu fracțiune de normă etc. Totul intră în fondul comun.
  • Deducem plățile noastre obligatorii . Obligatii financiare in curs - plata utilitati, locuinte si servicii comunale, comunicatii - Internet si telefonie celulara, credite, credite ipotecare, plati la gradinita etc. Este important de menționat că aici introducem exact acele obligații pe care suntem 100% obligați să le îndeplinim; nu este nevoie să adăugăm lucruri inutile (divertisment, cadouri)!
  • Împărțim cantitatea rămasă în 4 părți egale.O punem în patru plicuri la rata: o săptămână - un plic. Ca urmare, rezultă că a fost creat un fond de finanțare periodică. Acum sarcina noastră este la fel de simplă ca trei copeici - să trăim 7 zile pe un singur plic. Adică vom avea o anumită sumă pe care o putem cheltui, dar nu vom putea depăși. Este strict interzisă deschiderea celui de-al doilea plic atunci când fondurile din primul s-au epuizat. Așa vom insufla disciplina financiară și calcul în noi înșine.
  • Economii . Dacă am trăit în siguranță șapte zile și mai avem bani nefolositi, nu îi cheltuim, ci îi punem în economii - îi punem în bancă, îi investim etc.

Exemplu: Să luăm o familie medie: soțul primește 35.000 de ruble, soția 20.000, există una Copil mic. Se dovedește:

  1. Suma totală a bugetului familiei este de 55.000 de ruble
  2. Cheltuieli obligatorii aproximativ 30.000 de ruble
  3. Împărțim restul de 25.000 de ruble în 4 părți și obținem 6.250 pentru săptămână. Cu acești bani mâncăm, ne îmbrăcăm, ne răsfățăm dacă este necesar, dar în niciun caz nu depășim limitele.
  4. Restul, chiar dacă este de 250, 500 sau 1000 de ruble, îl punem într-un cont de economii. La sfârșitul lunii analizăm rezultatele obținute. Dacă în cartea noastră de economii au mai rămas fonduri, facem totul bine și acumulăm treptat bani, ceea ce ne oferă o garanție a stabilității financiare. Dacă nu există bani, atunci trebuie să încercăm să reducem cheltuielile săptămânale și obligatorii, chiar și de dragul confortului nostru și să găsim surse de venituri suplimentare.

Regula celor 5 plicuri

Această metodă este considerată mai avansată. La urma urmei, în viață se întâmplă să avem nevoie urgent de bani - reparații auto, tratamente stomatologice, operații, dar nu sunt suficiente fonduri. Trebuie să se îndatoreze. Această metodă vă va proteja de acest lucru.

  • Punctele 1-2 sunt complet identice cu regula anterioară.
  • Repartim suma ramasa in cinci plicuri. Patru este încă bugetul săptămânal, iar al cincilea este plicul de economii pe termen lung. Suntem în ea obligatoriu Economisim bani pentru cheltuieli neprevăzute, pentru achiziții scumpe - un apartament, o mașină, educația copiilor etc. Adică pentru un obiectiv financiar mare. Mai mult, o distribuție uniformă a fondurilor este considerată optimă - 20% pentru fiecare plic.
  • Drept urmare, avem aceleași limite stricte ale bugetului familiei + o garanție de 100% a atingerii obiectivului stabilit și o rezervă de fonduri dacă este cazul.

Regula celor 7 plicuri

Această metodă este fundamental diferită de cele anterioare, aici nu economisim bani pentru perioade temporare, ci efectuăm contabilitate pe categorii: șapte plicuri - șapte categorii. În acest caz, trebuie acordată o atenție deosebită ierarhiei; în primele poziții se află obligațiile financiare cele mai costisitoare și obligatorii. O altă caracteristică este că lăsăm plicul pentru o lună - adică trebuie să fii foarte disciplinat pentru a nu cheltui totul la început. De asemenea, banii dintr-un plic nu pot fi folosiți pentru finanțarea altuia.

  1. Plata pentru servicii. Plăți comunale, comunicatii, transport, întreținere asigurare auto.
  2. Achiziționarea alimentelor - pregătirea unei alimentații corecte și echilibrate, fără excese, conform sumei alocate.
  3. Cheltuieli pentru copii - plata pentru gradinita, sectii, cluburi, antrenament. Cumpărarea de haine, jucării, divertisment.
  4. Pânză. Achiziționarea de îmbrăcăminte de sezon, aceasta include și achiziționarea de produse de igienă personală.
  5. Economii. Încercăm să economisim cel puțin 10% din fondurile noastre totale.
  6. Divertisment. Mersul la cinema, baruri, restaurante, întâlniri intime.
  7. Prezent. Întâlniri, zile de naștere, aniversari, nunți. Desigur, acest punct, ca și precedentul, nu este în întregime necesar dacă stai tot timpul acasă și economisești. Dar nu ar strica să aloci măcar puțini bani pentru asta.

Concluzie: Metoda de „conversie” a contabilității financiare este potrivită pentru absolut toată lumea, este simplă și de înțeles. Puteți încerca toate cele 3 metode de contabilitate pentru dvs. și o puteți alege pe cea mai convenabilă. În orice caz, beneficiile vor fi enorme.