Organizațiile de microfinanțare din Rusia nu au cea mai bună reputație. La menționarea cuvântului „IMF”, apar adesea asociații cu interes prădător, fraudă și colectori care operează la limita domeniului juridic. Cu toate acestea, ar fi nedrept să spunem că statul nu controlează deloc acest sector al pieței financiare. De fapt, situația de aici se schimbă în bine în fiecare an, așa că dacă sunteți interesat de cum să deschideți o IMF, citiți articolul nostru.

Ce este o IMF

IMF este un acronim pentru „instituție de microfinanțare”. MFO nu se aplică organizațiilor bancare, deși eliberează și împrumuturi (credite) și atrage investiții cu dobândă. Principalii clienți ai organizațiilor de microfinanțare sunt persoanele fizice cărora, din diverse motive, le este greu sau imposibil să obțină un credit bancar. Aceștia sunt șomeri, studenți, pensionari, oameni cu istoric de credit prost.

Dar cetățenii înstăriți care au nevoie urgent de un mic împrumut pt Pe termen scurt. De ce scurt? Pentru că, spre deosebire de dobânda bancară anuală, dobânda la creditele IFM se calculează în zile. De exemplu, până în 2017, o rată de 1,5-2% pe zi era considerată normală, iar în ceea ce privește dobânda anuală, s-a dovedit că împrumutatul a plătit în plus de 7-8 ori.

Legea nr. 230-FZ din 3 iulie 2016, din 2017, a stabilit limite de dobândă la microîmprumuturi:

1. Dacă termenul de rambursare al unui împrumut de consum nu depășește un an, atunci dobânda încetează să mai acumuleze după ce acestea ajung de trei ori valoarea împrumutului. De exemplu, dacă împrumutatul a primit 10.000 de ruble, atunci puteți cere de la el să returneze nu mai mult de 40.000 de ruble, ținând cont de suma împrumutului în sine. O astfel de acumulare a dobânzii este permisă pentru contractele de împrumut care nu au expirat încă.
2. Dacă împrumutul este deja scadent, atunci dobânda aferentă acestuia nu poate depăși de două ori mărimea împrumutului. Adică, de la împrumutatul care nu a returnat cele 10.000 de ruble primite la timp, puteți cere nu mai mult de 30.000 de ruble.

Dar chiar și cu astfel de restricții și cu un risc ridicat de nerambursare a sumelor plătite, crearea unei IFM se dovedește adesea a fi o afacere foarte profitabilă.

În sens organizațional și juridic, IMF sunt organizare comercială, care poate fi înregistrată sub formă de SRL sau SA. Serviciul nostru gratuit de completare a documentelor de înregistrare vă permite să faceți acest lucru numai pentru companiile cu răspundere limitată, prin urmare, vă vom spune cum să deschideți o IMF în acest format.

Cerințe organizaționale pentru o organizație de microfinanțare

Înainte de a vorbi despre procedura de înregistrare a unei organizații de microfinanțare, trebuie să vă dați seama ce tipuri de ele există. Cert este că, în funcție de tipul de IFM, există cerințe diferite pentru mărimea capitalului autorizat și denumirea organizației.

În acest tabel, am indicat principalele diferențe între tipurile de organizații de microfinanțare, iar lista completă a acestora este disponibilă în documentul elaborat de Banca Centrală.

Prevederea privind o sumă atât de semnificativă de capital autorizat (70 de milioane de ruble) pentru înregistrarea unui MFO ca companie de microfinanțare a fost introdusă nu cu mult timp în urmă - prin Legea nr. 407-FZ din 29 decembrie 2015. Toate organizațiile de microfinanțare deja înregistrate înainte de 2016 au trebuit să decidă până la sfârșitul lunii martie 2017 ce tip de IFM aparțin și, dacă este necesar, să-și aducă capitalul la suma necesară.

În ceea ce privește organizațiile de microcredit, deși Banca Centrală nu a stabilit o sumă specială de capital autorizat pentru acestea, în mod clar nu merită înregistrarea unui MFO cu o sumă de 10.000 de ruble.

În primul rând, acordarea de împrumuturi este principala activitate a MCC, și fără inițială investiții în numerar organizația pur și simplu nu poate funcționa. În al doilea rând, legea din 02.07.2010 nr.151-FZ „Cu privire la micro activitati financiareși organizații de microfinanțare” stabilește că fondatorii trebuie să aprobe toate tranzacțiile mai mari de 10% din valoarea contabilă a proprietății. Se dovedește că, cu capitalul autorizat minim posibil pentru un MCC (10.000 de ruble), fondatorii vor trebui să se întâlnească pentru a aproba toate împrumuturile cu o sumă de peste 1.000 de ruble, ceea ce, desigur, este foarte problematic.

În realitate, atunci când înregistrați o organizație de microfinanțare și începeți funcționarea normală a acesteia, este necesar să depuneți cel puțin 500 de mii de ruble.

Documente de înregistrare a IFM

O organizație de microfinanțare poate fi înregistrată doar ca entitate juridică. Antreprenori individuali nu au voie să se angajeze în astfel de activități.

Vă rugăm să rețineți: din 29 aprilie 2018, solicitantul trebuie să-și indice adresa de email în cererea de înregistrare. Documentele care confirmă faptul înregistrării (USRIP sau Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, charter cu marca IFTS, certificat de înregistrare fiscală) sunt transmise de către inspectorat nu pe hârtie, ca până acum, ci în format electronic. Documentele pe hârtie, pe lângă cele electronice, vor fi disponibile doar la cererea solicitantului.

Dacă înregistrarea unui MFO are loc în formatul unei societăți cu răspundere limitată, atunci un pachet standard de documente este prezentat la IFTS:

1. Cerere de înregistrare a unei persoane juridice în formular. Denumirea corporativă a unei organizații de microfinanțare trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare” sau „societate de microcredite” (prevăzută de articolul 5 din Legea nr. 151-FZ).
2. IMF în două exemplare. Carta trebuie să indice mărimea capitalului autorizat, care trebuie să corespundă tipului de organizație de microfinanțare (MFC sau MCC).
3. sau . Legea nr. 151-FZ impune o cerință fondatorilor individuali și șefului unui MFO - absența unei condamnări neștergite sau nesoluționate pentru infracțiuni împotriva puterii de stat sau în sfera economică.
4. Confirmarea plății pentru înregistrarea IFM în valoare de 4.000 de ruble.
5. Documente pentru adresa legală (copie după certificatul de proprietate pt spații nerezidențiale sau ). Legea nu impune nicio cerință în sediul unei IFM, dar având în vedere că în aceasta sunt depozitate numerar, obiectul, desigur, trebuie pus sub protecție. Vă recomandăm să verificați cu companii de securitate, ce condiții de organizare a localului trebuie respectate.

Inspectoratul nu va accepta o cerere de trecere la un regim fiscal special, deoarece organizațiile de microfinanțare lucrează doar pe sistemul general de impozitare. Când aplicați prin intermediul unui reprezentant, trebuie să pregătiți suplimentar o procură pentru acțiunile de înregistrare.

Opțiunile de depunere a documentelor pentru înregistrarea IFM sunt standard:

• vizita personală a fondatorilor la biroul fiscal;
• prin posta;
• printr-un reprezentant
• certificat prin semnătură electronică.

La depunerea documentelor prin poștă sau prin procură, o cerere în formularul P11001 trebuie să fie certificată de un notar.

Înregistrarea unei IFM la fisc durează trei zile lucrătoare, excluzând zilele de depunere și primire a documentelor. Dacă totul este în regulă, atunci IFTS trimite solicitanților foaia de înregistrare USRIP în formularul nr. P50007, o copie a chartei și un certificat de înregistrare fiscală în format electronic.

Introducerea IFM în registrul Băncii Centrale

La primirea documentelor de la IFTS, înregistrarea unui MFO nu se încheie, deocamdată este doar o persoană juridică obișnuită. Conform Legii nr. 151-FZ, o organizație de microfinanțare primește drepturi și obligații speciale numai după introducerea informațiilor despre aceasta în registrul Băncii Centrale.

Înregistrarea IFM în registrul Băncii Centrale are loc în mod declarativ, pachetul de documente include:

• o cerere de introducere a informațiilor în registrul organizațiilor de microfinanțare;
• o copie a statutului și a deciziei de înregistrare a OFM;
• o copie a ordinului de numire a directorului;
• informatii despre adresa legala;
• informatii despre fondatori;
• certificatul de lipsă de cazier judiciar al fondatorilor și conducătorilor IFM;
• un document care confirmă plata unei taxe pentru 1.500 de ruble;
• regulile de control intern.

Cererea și informațiile despre fondatori sunt completate sub forma anexelor 1 și 2 la Directiva Băncii Rusiei din 28 martie 2016 N 3984-U (disponibilă în domeniul public). Informațiile privind introducerea informațiilor despre organizație în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice sunt solicitate de către Banca Centrală de la autoritățile fiscale pe cont propriu.

Documentele sunt transmise la oficiile teritoriale ale Băncii Rusiei pentru interacțiunea cu entitățile de microfinanțare (contactele pot fi găsite pe site-ul Băncii Centrale). Înregistrarea IFM în registrul Băncii Centrale are loc în termen de 30 de zile lucrătoare de la data depunerii documentelor. După înscrierea în registru, organizația își poate începe activitățile de microfinanțare.

Înregistrarea IMF pas cu pas

Și acum, pe scurt, despre pașii despre cum să deschideți o IMF ( instrucțiuni pas cu pas):

Pasul 1. Studiați cerințele Băncii Centrale pentru activitățile companiilor de microfinanțare și microcredit și decideți ce tip de MFO veți înregistra.

Pasul 2. Alegeți forma juridică a organizației dvs. Dacă acesta este un SRL, atunci documentele pentru înregistrare pot fi pregătite gratuit în serviciul nostru.

Pasul 3. Precizați ce cerințe de organizare a spațiilor trebuie îndeplinite pentru a transfera obiectul sub protecție. Este posibil ca adresa legală aleasă inițial să nu fie potrivită pentru aceasta.

Pasul 4. Înregistrați organizația la biroul fiscal.

Pasul 5. Depuneți documentele pentru introducerea MFO în registrul Băncii Centrale.

Aveți întrebări despre procedura de înregistrare a IMF? Obțineți o consultație gratuită de la registratorii specialiști din regiunea dvs.

Înregistrarea IMF în 2018

Înscriere în registrul IFM (IFC, MCC). Am nevoie de o licență pentru a organiza o organizație de microfinanțare? Cum se înscrie o IFM în registrul Băncii Centrale? Poate o IFM nu doar să elibereze împrumuturi, ci și să accepte investiții de la cetățeni și antreprenori? IFM-urile trebuie să se alăture SRO? Ce SRO sunt legitime? La aceste întrebări răspunde expertul Olga Mikheenko (compania Audit Prof).

Cum se deschide o IMF

Mai întâi trebuie să înregistrați o companie. Nu voi descrie această procedură, o puteți face singur, dar trebuie să țineți cont de toate cerințele speciale pentru Carta IMF. inclusiv prin Centre Multifuncționale, care sunt concepute pentru a ușura viața oamenilor atunci când primesc servicii publice. Singurul lucru care merită menționat în acest sens este că IMF nu știu să aplice sistemul de „simplificare”. Această interdicție este specificată în Legea federală din 2 noiembrie 2013 nr. 301-FZ „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative RF”, potrivit căruia alin. 3 al art. 346,12 Codul fiscal RF, care conține o listă a organizațiilor care nu au dreptul de a aplica sistemul simplificat de impozitare, a fost completată de organizațiile de microfinanțare.

După înregistrarea companiei, împrumuturile nu pot fi încă emise. Trebuie să obțineți statutul de IMF. Prin lege, nu este necesară o licență pentru activități de microfinanțare. Dar acest lucru nu înseamnă că IMF-urile pot funcționa fără supraveghere. Autoritatea de reglementare este Banca Centrală, în Banca Centrală IMF este obligată să obțină un număr registru unic. Abia după ce societatea este înscrisă în registru, aceasta dobândește statutul de IFM.

Cum să înregistrați o IFM la Banca Centrală (obțineți un număr în registrul organizațiilor de microfinanțare)

Practic, o poți face singur. Următoarele documente sunt necesare pentru înregistrarea unei IMF:

O copie a certificatului de înregistrare de stat (OGRN)

Copie acte constitutive

Hotărâri privind alegerea (numirea) funcționarilor și organelor de conducere ale unei persoane juridice, cuprinzând:

Informații de la fondatorii persoanei juridice

Informații despre adresa legală

Cereri pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare

Copii ale deciziei de constituire a unei persoane juridice

Puteți externaliza această lucrare către o terță parte. Audit Prof este specializat în înregistrarea și întreținerea IMF-urilor, așa că putem face totul pentru dvs. În viitor, înregistrarea IFM este planificată să fie transferată la nivelul SRO. Adică, înainte de a obține un număr în registru, SRO va analiza pachetul de documente. Acest lucru este raportat de reprezentanții Băncii Centrale la conferințe de specialitate. Dar deocamdată este în planuri.

Cum să veniți cu numele unei IMF și să verificați originalitatea acestuia

Numele IMF nu trebuie să fie identic pentru a nu induce în eroare consumatorii. Prin urmare, înainte de a trimite documentele pentru înregistrare la Banca Centrală, trebuie să verificați numele. Regulile sunt următoarele - cine a introdus primul numele, el îl păstrează. Puteți verifica numele pe site-ul Băncii Centrale.

Titlul nu poate fi rezervat. Unul dintre motivele refuzului de a înregistra o IMF poate fi numele deja în registru.

Compania noastra este specializata in sustinerea afacerilor IMF-urilor, este imposibil sa se garanteze primirea unui numar in registru de 100%, deoarece in timpul intocmirii documentelor, cineva poate lua deja numele indicat in documente.

Ca un sfat, este mai bine să renunți la expresiile „bani rapid”, aceasta este cea mai comună opțiune, companiile specializate în crearea și promovarea mărcilor vor ajuta să vină cu numele original.

Ce cerințe le impune Banca Centrală IFM?

MFC în procesul de obținere a statutului de MFC confirmă autorității de reglementare prezența capitaluri propriiîn valoare de cel puțin 70 de milioane de ruble. MFC-urile pot accepta împrumuturi de la persoane fizice și pot efectua identificarea de la distanță a clienților, ceea ce le permite să-și dezvolte afacerea online. Ei pot emite 1.000.000 de ruble de persoană ca împrumuturi persoanelor fizice și 3.000.000 de ruble antreprenorilor. Toate celelalte companii sunt incluse automat în MCC, astfel de companii vor trebui să includă expresia „organizație de microcredit” în nume, nu trebuie să își confirme propriul capital și, de asemenea, nu trebuie să fie evaluate de Banca Centrală pentru statutul unui MCC. Ei vor putea emite persoanelor fizice până la 500.000 de ruble per împrumutat, 3.000.000 de ruble per antreprenor. Este imposibil să se accepte fonduri de la persoane fizice, de la persoane juridice, inclusiv de la fondatorii companiei.

Trebuie amintit că legea stabilește suma minimă a împrumuturilor de la persoane fizice - 1,5 milioane de ruble. Investițiile în IFC nu sunt asigurate de stat, prin urmare sunt considerate riscante pentru investitorii necalificați, cu alte cuvinte, pentru cetățenii de rând care nu înțeleg complexitatea investiției în diverse instrumente. Cuantumul investițiilor nu s-a schimbat, IFC-urile pot atrage economii cetățenilor în valoare de 1,5 milioane, ca și în anii precedenți, înainte de introducerea inovațiilor legislative.

IFM-urile trebuie să prezinte rapoarte trimestriale mega-regulatorului. Acest lucru se face pe site-ul Băncii Centrale prin Zona Personală. Audit Prof asista la pregatirea si transmiterea rapoartelor. Contactaţi-ne!

Este necesar să depună rapoarte către Rosfinmonitoring, IFM sunt obligate să elaboreze și să implementeze măsuri pentru a preveni legalizarea veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului. Adică, va fi necesar să se identifice persoanele care sunt în serviciu, care efectuează tranzacții cu fonduri și să dezvăluie lista persoanelor afiliate. Incluzand dar fara a se limita la.

În plus, este necesar dezvolta si aplica in practica regulile de acordare a microcreditelor. Regulile trebuie să fie disponibile pe internet. Fie pe site-ul IMF, fie pe o resursă terță parte. Și, de asemenea, în locurile de eliberare a împrumuturilor.

La fel ca băncile, IFM-urile trebuie să facă acest lucru transmite Biroului de Credit informații despre debitori și împrumuturile acestora. În relațiile cu debitorii, IFM, ca și băncile, trebuie să respecte legea creditului de consum (împrumut), care reglementează forma contractului, limitează penalitățile și penalitățile etc.

Ratele IMF nu se poate seta arbitrar. Există anumite limite - Banca Centrală anunță că valoarea medie a PSK este numită conform diferite categoriiși tipuri de împrumuturi. La formarea TIC medie, se iau în considerare realitățile pieței. O IFM nu se poate abate cu mai mult de o treime de la costul total mediu al unui împrumut. Trebuie să vă amintiți despre legea publicității. În prezent, parlamentarii propun amenzile majorate la 1 milion. În general, putem spune că dacă cuiva i se pare că afacerea de a acorda microcredite nu este deosebit de supărătoare și nu are cadru, atunci acești oameni se înșală. Dacă desfășurați afaceri în mod legal, respectând toate normele și legile, atunci va fi suficientă muncă. Și a juca „în întuneric” fără a înregistra IMF în prezent înseamnă încălcarea gravă a legii. Creditorii negri li se promite că vor fi tratați la nivelul Consiliului de Securitate. Activitățile lor sunt suprimate de poliție, Parchet, organizatie sociala„Frontul poporului” Organizații de autoreglementare, Ombudsman, Banca Centrală. Sunt create canale pentru schimbul de informații despre migranții ilegali pe piață. Se poate spune cu certitudine că sarcina de a scăpa de piață de birourile negre care par a fi IMF și, în același timp, nu au un număr de înregistrare este sarcina nr. 1 pentru piața de microfinanțare.

Reînregistrarea MFO-urilor - în legătură cu împărțirea pieței în MFC-uri și MCC-uri, va fi necesar să se schimbe numele companiei, inclusiv sintagma „companie de microcredit”

IFM-urile pot face acest lucru pe cont propriu sau pot încredința specialiștilor. Necesar:

1. Pregătiți documente pentru înregistrarea modificărilor în numele unei organizații de microfinanțare pentru Serviciul Fiscal Federal.

2. Notificați Banca Centrală a Rusiei despre schimbarea denumirii OFM

După adăugarea cuvintelor „companie de microfinanțare” la denumirea IFM, Banca Centrală trebuie să fie informată cu privire la aceste modificări.

Termenul limită pentru notificarea Băncii Centrale cu privire la schimbarea denumirii unui SRL este de 30 de zile de la data înregistrării modificărilor la Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

În plus, va fi necesară modificarea Cartei IMF, nici acest lucru nu trebuie uitat. Și informați partenerii despre schimbarea numelui.

Înregistrat de Julia Siebert

SRL „Profesor de audit”

MFO este o organizație care oferă împrumuturi populației pe baza acordurilor de microîmprumuturi. „Micro” include împrumuturi de cel mult 1 milion de ruble. Activitățile unor astfel de instituții sunt reglementate de Legea nr. 151-FZ din 2 iulie 2010.

Companiile de microfinanțare nu sunt sub un control atât de strict precum băncile. Ele nu sunt supuse unor cerințe speciale pentru valoarea capitalului propriu, nu este nevoie de licențiere, crearea de rezerve și contribuții obligatorii de asigurare la fondurile speciale. Aceasta explică distribuția largă a unor astfel de instituții, mai ales că înregistrarea IFM nu ridică dificultăți. Deschiderea unei companii de microfinanțare cuprinde 2 etape: crearea unei persoane juridice și obținerea statutului de IFM.

Instrucțiuni pentru înregistrarea IMF

Conform legislației, o organizație de microfinanțare poate exista sub formă de fundație, instituție, ONG, parteneriat non-profit, parteneriat, societate economică. A doua condiție necesară pentru activitatea ca IFM este înscrierea acesteia în registrul participanților piețele financiare.

Mai întâi trebuie să decideți asupra alegerii formei juridice a persoanei juridice și să solicitați deschiderea acesteia. Să luăm în considerare modul în care înregistrarea IFM-urilor are loc pas cu pas folosind exemplul unui SRL - cea mai comună variantă a firmelor private de microfinanțare.

Pasul 1. Întocmirea actelor constitutive

Statutele unei IFM și ale unei persoane juridice obișnuite au diferențe semnificative. La elaborarea unui document constitutiv pentru o viitoare companie de microfinanțare, este necesar să ne ghidăm după prevederile Legii 151-FZ. Carta, întocmită fără a ține cont de cerințele prevăzute de legislație, devine adesea motivul refuzului de înscriere a companiei în registrul IFM.

Totuși, acest lucru nu poate constitui un obstacol în calea înregistrării de stat a organizației în sine. Este permis să se înființeze mai întâi un SRL, apoi să se facă modificările necesare la Carta și să se prezinte documente pentru dreptul de a se angaja în microcredite.

Legislația prevede să se indice în Carta IMF

• o listă completă de activități;
• o clauză privind aprobarea prealabilă a tuturor tranzacțiilor în valoare mai mare de 10% din valoarea proprietății companiei conform ultimului bilanţ;
• organismul responsabil cu elaborarea regulilor de microcreditare a clienților;
• procedura de dezvăluire a informațiilor despre persoanele care influențează deciziile organelor de conducere ale IFM.

Pentru funcționarea deplină a organizației, puteți efectua următoarele activități:

• acordarea de microcredite întreprinzătorilor individuali, persoanelor juridice și persoanelor fizice;
• intermedieri financiare;
• Servicii de consultanta in domeniul intermedierii financiare;
• activitati auxiliare in domeniul asigurarilor;
• procesarea datelor.

Merită să acordați atenție mărimii capitalului autorizat planificat. Dacă este minim (10 mii de ruble pentru un SRL), atunci, conform regulii de aprobare a tranzacțiilor pentru eliberarea fiecărui împrumut, mai mult de 1 mie de ruble. va trebui să obțineți permisiunea membrilor companiei. Pentru o IFM sub forma unei societăți pe acțiuni, va fi necesar să se organizeze o adunare a acționarilor pentru fiecare tranzacție de la 10 mii de ruble, deoarece capitalul social „minim” este de 100 de mii de ruble. O astfel de ordine de lucru nu poate fi considerată rezonabilă. Este mai oportună majorarea capitalului autorizat la o sumă acceptabilă prin determinare dimensiune maximăîmprumuturi acordate fără participarea fondatorilor.

Până la momentul înregistrării IMF, persoanele responsabile cu elaborarea Regulilor pentru acordarea de microîmprumuturi trebuie să fie deja nu numai desemnate și fixate în Cartă, ci și să finalizeze pregătirea și să publice documentul în domeniul public.

Pasul 2. Înregistrarea în taxă

Pentru înregistrarea de stat a unei persoane juridice, este necesar să colectați o serie de documente:

1. Hotărârea fondatorului privind înființarea societății sau Procesul-verbal al adunării fondatorilor, prin care se stabilește rezultatul votului asupra problemei relevante.
2. Carta, elaborată ținând cont de cerințele 151-FZ.
3. Ordin privind numirea directorului general.
4. Formular de cerere p11001, completat și certificat de un notar.
5. Document de plată privind plata taxei de stat (4 mii de ruble).
6. Solicitarea unei copii a charterului certificată de IFTS.

Procedura de înregistrare a unui MFO nu diferă de crearea oricărei alte organizații - documentele sunt depuse la Inspectoratul Federal al Serviciului Fiscal, iar după 5 zile lucrătoare puteți primi un certificat gata făcut și alte documente.

Pasul 3. Deschiderea contului

O entitate juridică nou creată nu se poate angaja în împrumuturi până când nu este înregistrată ca IFM. Statul percepe o taxă pentru aceasta, iar fondurile trebuie virate la buget din contul curent al organizației și nu pot fi plătite în niciun alt mod. Prin urmare, deschiderea unui cont are loc imediat după înregistrarea de stat a SRL.

Aici procedura este standard: alegeți o bancă, clarificați condițiile de serviciu și tarifele, pregătiți pachetul de documente solicitat. De regulă, aceasta este o copie a Cartei, un extras proaspăt din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, un ordin privind numirea unui director general.

În funcție de regulile adoptate într-o anumită bancă, documentele sunt certificate la fața locului sau la un birou notarial. Pe lângă acordul cu departamentul de decontare și servicii de numerar al unei instituții de credit, directorul general trebuie să elibereze un card cu mostre de semnături și sigilii. Un SRL nu este acum obligat să aibă un sigiliu, dar este puțin probabil ca o IMF să se descurce fără el. Deci, până când mergeți la bancă, sigiliul ar trebui să fie deja făcut.

In 2 - 3 zile contul va fi deschis. Nu este necesară notificarea fondurilor fiscale și extrabugetare despre acest lucru, banca însăși va transfera toate informațiile. Acum puteți depune 1 mie de ruble în cont. și efectuați o anulare folosind detaliile Serviciului pentru piețele financiare ale Băncii Rusiei. În ordinul de plată, în câmpul scop plată, trebuie să specificați: taxa de stat pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

Pasul numărul 4. Înregistrarea statutului unei organizații de microfinanțare

După eliminarea FFMS, contabilitatea participanților la piața financiară este menținută de serviciul corespunzător al Băncii Rusiei. Pentru a înregistra o IFM la Banca Centrală, sunt necesare următoarele documente:

1. O cerere din partea conducătorului persoanei juridice pentru a fi inclusă în registrul organizațiilor de microfinanțare (în formă liberă, indicând informații complete despre companie și solicitant).
2. Decizia de a crea o societate.
3. Cartă.
4. Ordin privind numirea directorului general.
5. Certificat de înregistrare de stat a companiei (OGRN).
6. Certificat de înregistrare fiscală (TIN).
7. Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice cu semnătura și sigiliul directorului.
8. Informații despre fondatorii SRL.
9. Informații despre locația organului de conducere al companiei (adresa legală).
10. Descriere.
11. „Plata” bancară cu o notă privind anularea comisionului.

Actele constitutive se colectează în copii legalizate. Întregul pachet trebuie trimis printr-o scrisoare valoroasă la Serviciul regional de piețe financiare al Băncii Rusiei.

Dacă totul este în regulă cu lucrările, în termen de 14 zile lucrătoare departamentul trebuie să decidă cu privire la înregistrare și să trimită o notificare solicitantului. În așteptarea scrisorii, puteți verifica rezultatul pe site-ul Băncii Centrale: dacă cererea este aprobată, IMF va apărea în registru în secțiunea „Participanți pe piața financiară”.

Din acest moment, persoana juridică se poate angaja în mod legal în acordarea de împrumuturi. Este de remarcat faptul că înregistrarea IFM în 2015 se află în epicentru atenție sporită Banca centrala. El a urmat un curs privind întărirea controlului asupra pieței de microfinanțare și organizează sistematic inspecții la fața locului.

Cerințele legilor pe care IFM-urile trebuie să le respecte în activitățile lor sunt supuse respectării stricte:

• 151-FZ privind OMF - dezvăluirea informațiilor despre persoanele care influențează luarea deciziilor, publicarea procedurii de acordare a microcreditelor;
• 115-FZ privind combaterea spălării fondurilor obținute ilegal;
• 152-FZ privind prelucrarea și protecția datelor cu caracter personal.

Cele mai frecvente motive pentru excluderea unei persoane juridice din registrul IFM sunt suspiciunile de raportare incorectă a companiei, primirea de informații despre încălcări de la cetățeni și aplicarea legii, fraudă cu capitalul maternității, atragerea de fonduri de la persoane fizice în valoare de mai puțin de 1,5 milioane de ruble.

O entitate juridică care desfășoară activități financiare la scară limitată (suma maximă a unui împrumut / împrumut, de exemplu, este de 1.000.000 de ruble) se numește organizație de microfinanțare sau IMF în abreviere. Activitatea de bază a IFM este acordarea de microîmprumuturi persoanelor fizice pe baza unor acorduri speciale.

Care este diferența dintre o IFM și o bancă

Înainte de a începe să studiem problema cum să deschideți o organizație de microfinanțare, merită să studiem principalele diferențe ale acesteia față de o bancă care emite microcredite.

Pe lângă volumele reduse de împrumuturi acordate, organizațiile de microfinanțare au o serie de caracteristici care le deosebesc de bănci:

• Împrumutul este emis numai în moneda națională.
• Această organizație de microfinanțare nu are dreptul să modifice unilateral rata dobânzii convenită sau fixă, procedura de definire a obligațiilor în temeiul acordului, perioada de valabilitate a acestora și comisionul.
• IMF nu are dreptul de a impune penalități debitorului care a rambursat integral sau parțial microîmprumutul, înainte de termen, dacă acesta a informat despre intenția corespunzătoare.
• IFM nu participă la piața valorilor mobiliare.
• IFM-urile fac mai puține pretenții față de debitor atunci când acordă microîmprumuturi.

De ce sunt aceste organizații atât de populare?

Primele IMF au început să apară pe piața de creditare legitimă în 2011. De atunci, numărul acestor organizații a crescut constant. Acest proces poate fi explicat cu ușurință prin faptul că statul menține un control minim asupra unor astfel de organizații, în contrast cu controlul asupra băncilor mari. Principal calități pozitive IMF sunt:

• O procedură relativ ușoară de înregistrare a unei persoane juridice în numele căreia va funcționa organizația.
• Pârghii convenabile pentru controlul activității unei organizații de microfinanțare și indicatori economici soft.
• Lipsa angajărilor de asigurare necesare la fondurile speciale.
• Absența condițiilor pentru constituirea necesară a rezervelor obligatorii.
• Absența oricăror cerințe elementare privind valoarea capitalului propriu.

Instrucțiuni pas cu pas despre cum se deschide

Legislația actuală stabilește că o organizație de microfinanțare are dreptul de a deschide doar o persoană juridică care este înregistrată sub formă de fonduri, instituții, cu excepția organizațiilor bugetare, autonome necomerciale, parteneriate, societăți comerciale sau asociații. Existența unei licențe speciale nu este conditie necesara, va fi suficient să existe dovezi ale relevantei Serviciul Federal(FFMS) la intrarea într-un registru special, pe care o persoană juridică îl primește la înregistrare.

Înregistrarea unei persoane juridice

De exemplu, să luăm un SRL cu un fondator, care este director general cu atribuții de contabil șef. Pentru a înregistra o IMF, avem nevoie de:

1. statutul companiei;
2. Decizia de a înființa un SRL;
3. Formularul 11001;
4. Ordinea de numire Director general cu atribuțiile contabilului șef;
5. Declarație privind sistemul de impozitare (general sau simplificat);
6. Chitanța plății taxei de stat;
7. Solicitați o copie a charterului.

Obținerea statutului de organizație de microfinanțare

Următoarele documente sunt necesare pentru acest pas:

1. O cerere de înscriere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, semnată de șeful persoanei juridice sau de reprezentantul său autorizat;
2. O copie a certificatului de înregistrare de stat a persoanei juridice;
3. O copie a deciziei de creare a unei persoane juridice și o copie a actelor constitutive;
4. O copie a deciziei privind alegerea organelor persoanei juridice, cu indicarea componenței acestora în ziua depunerii documentului la organul împuternicit;
5. Informații despre fondatori;
6. Informații despre adresa reală;
7. (Pentru persoane juridice cu fondatori străini) Extrase din registrul țării de origine a persoanelor juridice sau orice alt document cu forță juridică egală;
8. Descrierea documentelor depuse.

La completarea documentelor de decontare, trebuie să specificați următoarele detalii legate de plata taxei de stat:

• Indicatorul motivului plății (106): „TP” - plățile din anul curent;
• Indicatorul perioadei fiscale (107): „0”;
• Indicator numărul documentului (108): „0”;
• Indicator data documentului (109): „0”;
• Indicatorul tipului de plată (110): „GP” - plata taxei;
• Indicator de statut din două cifre (101): „01” - contribuabil (plătitor de taxe) - persoană juridică;
• În rubrica 104 din actul de decontare indicăm indicatorul codului de clasificare bugetară a veniturilor buget federal administrat de FFMS.

Rezultatul examinării cererii va fi cunoscut în termen de 14 zile lucrătoare de la trimiterea documentelor. La aproximativ 10 zile după ce FFMS a primit pachetul dumneavoastră de documente, puteți căuta organizația dumneavoastră în acest registru.

Caracteristici de atragere de fonduri

În activitățile sale financiare, MFO are dreptul, confirmat de lege, de a strânge fonduri de la anumite categorii de persoane: fondatorii organizației, participanții acesteia, investitorii. În același timp, nu există o limită a sumei fondurilor strânse. Dacă o altă persoană oferă fonduri pentru un împrumut, sub rezerva încheierii unui acord cu un împrumutat, atunci suma maximă a acestora este limitată la 1,5 milioane.

Dacă o persoană creditează fonduri către o IFM, atunci venitul pe care îl primește această organizație fara esec supus unui impozit de 13%. În acest caz, IMF păstrează individual suma necesară și se calculează la bugetul de stat. Deponentul își primește veniturile în conformitate cu acordul, cu excepția sumei impozitului pe venitul personal.

IMF creează regulile necesare și obligatorii pentru atragerea de fonduri către depozite: un nivel suficient de capital propriu (nu mai puțin de 5%), lichiditate, cu un indicator de peste 70%. Setul de fonduri proprii ale unei organizații de microfinanțare include: capitalul organizației, rezerve, împrumuturi acordate de cofondatorii/acționarii (persoane juridice sau indivizii), precum și alte împrumuturi care au intrat în contul organizației pe o perioadă de cel puțin 3 ani.

În cazul în care IMF intră în faliment, toate cererile de împrumuturi făcute de aceasta vor fi satisfăcute numai după ce toate datoriile cu toți ceilalți creditori vor fi rambursate. Aceste condiții sunt incontestabile, sunt un element obligatoriu și sunt prescrise în toate contractele de microîmprumut. Calculul trimestrial al indicatorilor se efectuează pe baza situațiilor financiare ale organizației de microfinanțare în sine, care sunt pregătite cu atenție și prezentate la FFMS (această măsură se aplică tuturor persoanelor juridice).

Cost in 2019 9790 ruble

Termenul este de 14-30 de zile.

Audit gratuit al documentelor constitutive și al numelor pentru conformitatea cu cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse.

Există IMF/MCC-uri gata făcute. Costul este de 160.000 de ruble.

Tu primesti:

1. Consultanta juridica
2. Analiza documentelor depuse de client pentru conformitatea cu cerintele legale
3. Întocmirea unui set de documente necesare pentru înscrierea unei companii de microcredit în registrul IFM
4. Depunerea documentelor pentru înscrierea în registru
5. Reducere de 50% la elaborarea regulilor de control intern pentru o companie de microcredit (11 documente. Obligatoriu pentru toate MCC-urile)
6. Reducere de 50% pentru instruirea privind combaterea legalizării spălării banilor și finanțării terorismului (obligatoriu pentru toate CPI)
7. Verificarea tuturor documentelor și a numelui companiei dumneavoastră pentru conformitatea cu legislația privind IMF.

Dacă nu aveți încă o entitate juridică, atunci vom înregistra o organizație de microfinanțare la cheie (companie de microcredit) pentru dvs. Costul este de la 35.000 de ruble. Imprimați ca un cadou.

Servicii suplimentare pentru ICC:

1. Costul dezvoltării regulilor pentru microîmprumuturi ale MCC este de 5980 de ruble.
2. Costul dezvoltării regulilor de control intern pentru un MCC în conformitate cu 115-FZ este de 18.800 de ruble (prețul cu discount: 9.400 de ruble).
3. Costul dezvoltării documentației privind datele personale pentru MCC în conformitate cu 152-FZ este de 22.300 de ruble.
4. Costul formării direcționate a unui angajat responsabil pentru control intern este de 11.000 de ruble.

Ce este înregistrarea unei companii de microcredite și licența unei companii de microcredite (MCC)

O societate de microcredite este o persoană juridică care are dreptul de a acorda împrumuturi populației și entitati legale. Pentru a înregistra o companie de microcredite, este necesar să o înscrieți în registrul organizațiilor de microfinanțare al Băncii Centrale a Federației Ruse. Aceasta este licența Băncii Centrale a Federației Ruse pentru o organizație de microcredit / activitate de microcredit.

Direcția de conducere a companiei noastre este includerea în registrul IFM.

Care este diferența dintre o companie de microcredit și o companie de microfinanțare și o organizație de microfinanțare?

Organizațiile de microfinanțare (IMF) sunt împărțite în 2 tipuri: companii de microcredite (MCC) și companii de microfinanțare (MFC).

Principala diferență dintre o companie de microfinanțare și o companie de microcredit este că IFC are dreptul de a primi împrumuturi de la persoane fizice.

Înregistrarea (licența) unei companii de microcredit este mai ușoară decât înregistrarea unei companii de microfinanțare, deoarece capitalul minim autorizat al unui MFC trebuie să fie de 70 de milioane de ruble, iar capitalul minim autorizat al unui MCC este de 10.000 de ruble.

Companiile de microcredit și microfinanțare sunt incluse în registrul organizațiilor de microfinanțare (IMF).

Divizarea IFM-urilor în IMF și MCC-uri a avut loc în aprilie 2016.

Spre deosebire de multe companii concurente, noi am înscris deja mai multe companii de microcredit în registrul IFM.

Etapele includerii în registrul IFM

Această procedură este împărțită în următorii pași. În primul rând, se efectuează un audit al documentelor constitutive ale întreprinderii dumneavoastră. În plus, un set de documente este completat pentru transferul acestuia către Banca Centrală a Federației Ruse. În două săptămâni, organizația dumneavoastră de microfinanțare este înscrisă în registru, după cum reiese din documentul de înregistrare pe care îl primiți. Cu toate acestea, poate exista și o situație inversă, atunci când un organism de stat refuză să fie inclus în registru. Acest lucru se întâmplă atunci când documentele organizației nu sunt în perfectă ordine sau din alte motive.

Din momentul înregistrării, firma dumneavoastră primește statutul de organizație de microfinanțare și își poate desfășura activitățile în acordarea de microcredite către populație. Statutul este eliminat în ziua în care informațiile despre companie sunt excluse din registru. În cazul unui rezultat pozitiv din agenție guvernamentală se trimite un certificat la adresa legală a organizației în care este înregistrată compania. După aceea, se pot distinge următoarele funcții:

• Emiteți microîmprumuturi populației, a căror valoare nu depășește un milion de ruble.
• După primirea unei cereri de la împrumutat cu o cerere de eliberare a sumei, organizația are dreptul de a cere de la acesta toate Documente necesareîn vederea verificării solvabilității, precum și a asigurării îndeplinirii obligațiilor care îi revin în temeiul contractului încheiat.
• IMF are dreptul de a nu acorda împrumutul solicitat furnizând un refuz cu o explicație.
• Organizația are dreptul de a furniza alte servicii, cu excepția microfinanțelor, ținând cont de restricțiile care sunt specificate în legea federală. Acestea. poate acorda alte împrumuturi sau poate desfășura orice altă activitate, a cărei procedură este de asemenea determinată lege federala. Acest lucru ar trebui să se reflecte în documentele fondatoare.
• Firma are dreptul de a lua împrumuturi și/sau alte împrumuturi de la diverse organizații, inclusiv cele bazate pe contribuții voluntare sau donații caritabile. Primirea de fonduri poate fi sub orice altă formă, dacă nu contravine legii federale, precum și în limita restricțiilor stabilite.

DECIZII ALE BĂNCII RUSIE PRIVIND REGISTRUL DE STAT AL ORGANIZAȚILOR DE MICROFINANȚARE PENTRU 2016-2019:

Înregistrare 2017-2019 (pentru toate companiile stocăm aplicațiile cu mărcile Băncii Centrale la acceptare):

Soluții 2016: