Scopul principal cu care ne confrunt acum eu și familia mea plan financiar este să învățăm să trăim în limitele posibilităților noastre, să nu cheltuim mai mult decât câștigăm. Și avem câteva probleme de lungă durată cu asta (cu cheltuieli excesive), dar deja vorbesc despre ele, așa că nu mă voi repeta.

Pentru a-mi îndeplini intenția din acest an, conduc, iar în ultimele luni am încercat să învăț cum să gestionez fluxurile de numerar în familia mea, dar acest lucru a fost de puțin folos. Începând cu 1 august, am încercat metoda Four Envelope pentru a controla cheltuielile familiei. Și astăzi aș vrea să vorbesc puțin despre metodă și rezultatele obținute.

August a fost greu pentru noi financiar. Un copil trebuia strâns în clasa a treia, celălalt în prima, care este mult mai scump. Fiica mea avea nevoie de servicii costisitoare de ortodont. A trebuit să organizăm o mică petrecere de ziua de naștere. Si multe altele. Este clar că nu rezerve financiare pentru a rezolva aceste probleme pe care nu le-am acumulat.

Într-o situație financiară atât de dificilă, am decis să încerc metoda celor patru plicuri în acțiune, așa că nu am avut mari speranțe în plicuri.

Care este metoda:

  1. Stabilește-ți venitul lunar.
  2. Deduceți imediat 10% pentru economii / investiții.
  3. Determinați costurile fixe.
  4. Determinați valoarea cheltuielilor sociale.
  5. Împărțim restul la 4,3 și obținem suma care rămâne pentru o săptămână de viață.

Totul este simplu, dar, după cum sa dovedit, și eficient. Puteți citi mai multe despre metodă în blogul creatorului său.

Desigur, nu aveam niciun plic fizic. Pe 1 august am pus toți banii pe un card de debit Visa, pe care nu l-am mai purtat în portofel de atunci, și toate veniturile noastre merg direct acolo. Am deschis un depozit separat sub perna financiară. O dată pe săptămână retrag suma necesară în numerar. Și, desigur, contabilizarea 100% a tuturor cheltuielilor. Asta e, asta e tot.

Calcule

Când am calculat pentru august, nu m-am deranjat prea mult. Nu am vrut să mă descurajez imediat pe mine și pe cei dragi să folosesc metoda, așa că nu au existat multe restricții.

Am luat doar 10% din salariu pentru o pernă financiară, facturi de utilități, plăți de împrumut și costuri de comunicare ( internet de acasăși Telefoane mobile). Toate celelalte au fost împărțite la 4,3. Într-o grămadă erau costurile cu îmbrăcămintea, mâncarea și întreținerea unei pisici și orice altceva. Pe de o parte, a fost mai ușor astfel, deoarece costurile de diferite categorii echilibrat unul pe altul. Pe de altă parte, multe categorii au fost dezavantajate.

În timpul producerii calculelor din august, am schimbat această schemă.

În al doilea rând, am decis să alocăm o anumită sumă pentru achiziționarea de haine, care să nu depindă de câtă înghețată mâncăm.

Și în al treilea rând, am decis să economisim bani în fiecare lună pentru cadouri pentru rude și prieteni. Această decizie a fost determinată în primul rând de faptul că zilele de naștere ale celor dragi sunt distribuite neuniform pe tot parcursul anului, astfel încât toamna povara bugetului este mare, iar în restul timpului este nesemnificativă. Așa că am decis să nivelăm această chestiune.

Suma pe săptămână, desigur, a scăzut serios față de septembrie. Care abordare va fi mai convenabilă se va vedea mai târziu.

pernă financiară

Pentru prima dată în viața noastră, punem cu conștiință o zecime din toate veniturile într-un cont bancar separat. Drept urmare, până la sfârșitul lunii, perna noastră financiară se ridica la 5.800 de ruble. Pentru noi, aceasta este o sumă mare. Mai ales având în vedere că eu și soția mea, aparent, nu putem salva din punct de vedere patologic. Aceasta este o mare realizare pentru noi.

Sincer vorbind, la sfârșitul lunii, a trebuit să mergem în economiile noastre și să cheltuim 3.000 dintre ele pentru a repara bugetul, care a fost doborât de cheltuielile școlare. Nu ne-am învinuit pentru asta, motivul este că cheltuieli mari este necesar să se pregătească în prealabil, ceea ce nu s-a făcut. În plus, întârzierea în următorul salariu însumat.

Săptămâna vs. lună

În general, pot spune că în august nu ne-am încadrat întotdeauna în normele săptămânale, dar în general am îndeplinit sarcina globală de a nu cheltui mai mult decât câștigăm.

Am început să cheltuim mai puțin. Care a fost motivul pentru asta?

Dau vina pe succesul nostru în primul rând pe scurtarea perioadei de raportare.

Anterior, am încercat să planific un buget pentru o lună.

Acest lucru a dus la faptul că la începutul perioadei financiare erau mulți bani, iar ziua de raportare era adesea departe. Acest lucru a creat condițiile în care poți cheltui ușor și neglijent în stânga și în dreapta, dar apoi cu 2 săptămâni înainte de sfârșitul lunii nu există bani nici măcar pentru mâncare.

Reduce perioadă de raportare până la 7 zile, am creat o situație în care nu sunt niciodată mulți bani, iar finalul este întotdeauna aproape. Chiar dacă nu există bani pentru ultimele două zile ale săptămânii, atunci pentru câteva zile poți trăi cumva cu pâine și apă, este mai ușor decât să trăiești fără bani timp de 2 săptămâni.

Instrumente

Pentru a gestiona finanțele folosind metoda celor 4 plicuri, folosesc Zenmoney, despre care încă nu mă gândesc să scriu un articol separat. În principiu, orice program sau un simplu tabel este potrivit pentru asta. Este suficient fie să împărțiți cheltuielile în categoriile corespunzătoare, fie să introduceți o nouă etichetă. Toate programele, desigur, sunt adaptate pentru planificarea lunară, așa că atunci când te uiți la rapoarte, trebuie să selectezi datele manual, dar nu este dificil.

Total

Am învățat: să economisim 10% din venit.
Am putut, deși scârțâit, să cheltuim doar ceea ce am câștigat.

Tuturor le-au plăcut patru plicuri, le vom testa în continuare.

Salutare tuturor, vreau să vă împărtășesc o modalitate simplă de a planifica un buget personal - aceasta este regula celor 4 plicuri.

Această metodă nu necesită mult timp pentru a ține seama Finante personale R: Doar câteva minute pe lună sunt suficiente pentru a-l folosi. Luați în considerare regula celor 4 plicuri pas cu pas.

Pasul 1.

De îndată ce se primește un anumit venit (de exemplu, un salariu), atunci o anumită parte a venitului este redistribuită în rezerve sau economii. Este necesar să puneți deoparte cel puțin 10% din încasările de numerar în rezerve sau economii, dar cu cât mai mult, cu atât mai bine 🙂.

Pasul 2

Apoi trebuie să alocați fonduri pentru a plăti cheltuieli lunare fixe (de exemplu, facturi de utilități, plăți de împrumut, conexiune mobilă, Internet, școlarizare, chirie etc.).

Pasul 3

Întreaga cantitate rămasă după primii doi pași este împărțită în 4 părți egale și descompusă în 4 plicuri. De aceea a fost numită această metodă. Fiecare parte (plic) reprezintă costurile de funcționare maxime permise pentru 1 săptămână.

Este strict interzis să cheltuiți mai mult pe săptămână decât este alocat în plicul corespunzător. În cazul oricăror circumstanțe de forță majoră care necesită finanțare imediată, astfel de cheltuieli se plătesc din rezerve, deoarece rezervele sunt destinate acestui lucru.

Cu toate acestea, dacă se cheltuiesc mai puțini bani pe săptămână decât au fost alocați în plic, atunci restul poate fi:

  • Adăugați la rezerve sau economii;
  • Adăugați la următorul plic (pentru săptămâna următoare);
  • Cheltuiește cum vrei.

Desigur, aceste oportunități sunt aranjate în ordinea descrescătoare a priorității, dar dacă într-adevăr trebuie să cheltuiți bani pentru propria dvs. plăcere, atunci, sub rezerva altor condiții, acest lucru este permis în acest caz.

Apropo, nu este absolut necesar să împărțiți fondurile în 4 părți. Puteți, de exemplu, să faceți 3 părți (fiecare timp de 10 zile) sau 5 părți (fiecare timp de 6 zile). Esența metodei ar trebui să rămână neschimbată.

Astfel, cu toată simplitatea ei, metoda celor 4 plicuri garantează respectarea celor mai elementare reguli de planificare a unui buget personal:

  • Formarea de rezerve și economii.
  • Plata obligatorie a costurilor fixe, care previne formarea datoriilor.
  • Abilitatea de a te recompensa cu cheltuieli neplanificate, cu condiția să cheltuiești bani economic pentru nevoile curente.

Pentru cine este această metodă?

  • Oameni al căror buget personal este mic.
  • Oameni care nu vor să se ocupe de calcule complicate.
  • Oameni cărora le este prea lene să dedice timp contabilizării veniturilor și cheltuielilor bugetului personal, dar care, în același timp, doresc să înceapă să planifice pentru a-și îmbunătăți situația financiară.

Cărțile despre finanțe, de obicei, ne învață că trebuie să cheltuim mai puțin decât câștigăm. Indiferent de mărimea bugetului, cheltuielile în exces se reflectă în bunăstare. Regula celor 4 plicuri este una dintre moduri simple ieși din gaura financiară. Această metodă vă permite să creați cu calm și fără emoții negative rezerva de numerar de care aveți nevoie și puteți întocmi un astfel de plan foarte rapid și complet gratuit.

Probleme discutate în material:

Ce este regula celor 4 plicuri și pe cine poate ajuta?

Ca orice regulă, are avantajele și dezavantajele ei. Potrivit recenziilor, eficacitatea regulii celor 4 plicuri este principalul său avantaj. În plus, va trebui să-ți petreci doar 10-20 de minute din timpul tău planificând un buget familial pentru o lună întreagă. Toate cheltuielile nu vor mai trebui calculate și întocmite într-un tabel, pentru a determina debitul și creditul. Totul este cât se poate de simplu și convenabil.

Regula în sine arată așa.

Pasul 1. Mai întâi trebuie să determinați toate veniturile dvs. pentru luna.

Acestea pot include salarii, dobânzi la depozite, subvenții și toate veniturile suplimentare. Rezultatul va fi suma pe care o gestionați în timpul lunii.

Pasul 2 10 la sută din venitul total este suma pe care finanțatorii o sfătuiesc să o economisească.

Aceste economii vor fi perna ta de siguranță. Acești bani pot fi investiți în ceva, de exemplu, deschiderea unui depozit. Puteți pune deoparte un procent mai mic dacă venitul dvs. este în prezent mic - principalul lucru este că faceți această operațiune în fiecare lună. Pe viitor, vă puteți concentra pe salariu și crește această sumă.

Pasul 3 Toate plățile obligatorii trebuie deduse.

Aceasta include chiria, creditul, plata pentru comunicare, abonamentele, costurile de internet. Dacă în prezent aveți datorii, introduceți-le în secțiunea „datorii” a plăților principale. Amintiți-vă că este mai bine să dați sume mari pe părți decât să nu dați deloc.

Pasul 4 Ultimul pas al regulii celor 4 plicuri: împărțiți suma care ați rămas în 4 părți, fiecare dintre acestea fiind recomandată să fie cheltuită doar pentru o săptămână.

Când folosiți această regulă în conducerea bugetului familiei, este aproape imposibil să vă îndatorați. Și dacă acest lucru se întâmplă brusc, atunci suma nu va fi prea mare.

Metoda cu patru plicuri este potrivită pentru oricine, în special pentru persoanele care:

  • vrei să înveți cum să economisești bani. Mulți nu reușesc să calculeze suma care trebuie pusă deoparte, iar cineva pur și simplu nu este adaptat la economii;
  • incapabil să-și aloce cheltuieli lunare. Drept urmare, la sfârșitul lunii, familia trebuie să economisească bani, iar în cel mai rău caz, să trăiască în sărăcie, deoarece cea mai mare parte a banilor este cheltuită în primele două săptămâni;
  • tind să împrumute bani. Adesea oamenii gândesc astfel: nu există bani - pot fi împrumuți. Datorită regulii celor patru plicuri, puteți economisi bani și nu vă faceți griji pentru lipsa banilor din familie. De asemenea, aceasta mod bun plătiți-vă toate datoriile, cel puțin în parte.


La început, este posibil să aveți anumite probleme în distribuirea corectă a banilor. Ai răbdare, chiar dacă ți se pare că merită să iei o sumă din următorul plic. Va dura destul de mult timp și veți învăța cum să vă folosiți fondurile în mod rațional.

Apropo, puteți împărți banii nu numai în 4 plicuri. Esența metodei va rămâne neschimbată dacă împărțiți fondurile în 3 părți (timp de 10 zile) sau 5 (timp de 6 zile). Se pare că metoda cu 4 plicuri vă ajută să respectați regulile pentru formarea bugetului:

  • planificarea economiilor și a rezervelor;
  • plata la timp a cheltuielilor obligatorii ajută la evitarea datoriilor;
  • posibilitatea de a te recompensa cu cheltuieli care nu au fost incluse în planurile tale cu o cheltuială economică de fonduri.

Nuanțe în implementarea regulii celor 4 plicuri pentru planificarea bugetară

În viață apar cel mai des 2 situații. În primul rând, cel bun - au rămas fonduri în plicul tău. Al doilea, rău, este apariția unor costuri inevitabile. Să analizăm fiecare situație separat.

Dacă timpul programat a trecut, dar fondurile au mai rămas? Exista 3 solutii:

  • cheltuiește bani pentru o promovare binemeritată pentru tine;
  • investiți aceste fonduri, investiți-le în depozite bancare;
  • o parte pentru a investi în ceva, cealaltă pentru a cheltui pentru plăcerea ta.

Cea mai potrivită opțiune în această situație este a treia. O parte din bani va fi investit, iar restul poate fi cheltuit pentru tine (motivare de a cheltui mai puțini bani pentru a obține un bonus).


Cât despre a doua situație. Folosind Regula de economisire a celor 4 plicuri așa cum este, este posibil să întâmpinați cheltuieli neașteptate care nu sunt incluse în planurile dvs., din cauza cărora întregul sistem se destramă în fața ochilor dumneavoastră.

De obicei se dovedește că, conform planului, ai deoparte o anumită sumă de bani pentru o săptămână, dincolo de care nu treci. Și dintr-o dată ești invitat, de exemplu, la o aniversare sau o nuntă, o mașină sau un electrocasnic mare se strica, pantofii sau hainele unuia dintre membrii familiei sunt rupte. Banii sunt necesari imediat. Ce se face în acest caz?

Nu veți avea suficiente fonduri din plic, este și interzisă folosirea altora. De asemenea, împrumutul de bani de la prieteni nu este o opțiune bună. Când retrageți fonduri din conturile bancare, puteți pierde dobânda acumulată. Pentru astfel de cazuri, există un sfat: trebuie să aveți un plic suplimentar pentru cheltuieli neașteptate. Trebuie să determinați singur suma (de exemplu, 10%) și să creați un al cincilea plic suplimentar pentru aceasta. Dacă suma nu este utilă luna aceasta, economisiți în continuare.

Să luăm în considerare încă o nuanță. În ce formă ar trebui să fie „plicurile” dvs.? Puteți folosi cele obișnuite plicuri de hârtie. Dar acum sunt mai multe facilitati moderne stocarea economiilor. De exemplu, pot fi carduri de debit, care vă vor acumula proporțional veniturile pentru luna. Cu fiecare card vei plăti în cursul săptămânii, fără a trece la următorul.

Patru transferuri pe lună vor fi obținute dacă emiteți o comandă către bancă, astfel încât fondurile dumneavoastră să fie transferate dintr-un cont pe fiecare dintre cardurile dumneavoastră într-o anumită zi. Puteți alege absolut orice modalitate de stocare a banilor care vă este convenabilă.

Care metodă va funcționa cel mai bine pentru a economisi fondurile din al cincilea plic? În această situație, un depozit bancar este potrivit, în timpul stabilit este imposibil să se retragă fonduri din acesta, iar siguranța economiilor este completată de o mică acumulare de dobândă.

O parte din banii de la pușculița dumneavoastră pot fi investiți în active: de exemplu, acțiuni firme celebre. Nu este recomandat să folosești investiții cu risc ridicat: până la urmă, scopul tău este să acumulezi bani, nu să-i pierzi. Dar, cu o dorință puternică, poți risca și poți folosi 10-15% din pușculița pentru astfel de investiții.

Dacă doriți să păstrați plicurile acasă, asigurați-vă că sunt depozitate în siguranță. Pentru economii mari, este posibil să aveți nevoie chiar de un seif de încredere și de o alarmă afișată pe consola unei companii de pază, deoarece cu cât aveți mai mulți bani, cu atât trebuie să fie mai bine păzit.

Un exemplu simplu de utilizare a regulii celor 4 plicuri în calcule

Să presupunem că venitul lunar al familiei este de 50.000 de ruble.

  1. Conform planului, punem deoparte 10 la sută, adică 5.000 de ruble, în pușculiță.
  2. Deducem plățile fixe (servicii comunale, de comunicații, Grădiniţă, plata abonamentelor etc.) Să presupunem că avem 10.000 de ruble.
  3. Vom pune deoparte 10 la sută, sau 5.000 de ruble, în rezerva pentru cheltuieli neplanificate.
  4. În cazul unor circumstanțe neprevăzute, încă 10 la sută (dacă doriți să faceți un al șaselea plic pentru astfel de cazuri), sau 5.000 de ruble.

Drept urmare, ne-au rămas 25.000 de ruble pentru cheltuieli pe lună. Împărțind 25.000 la 4, au primit 6.250 de ruble. În acest caz, această familie poate cheltui exact această sumă într-o săptămână. Dacă se dovedește că aceste fonduri nu sunt suficiente pentru o anumită perioadă, există două soluții potrivite: încercați să economisiți bani sau căutați surse suplimentare de venit.

Economisind 5.000 de ruble în fiecare lună, puteți economisi 60.000 de ruble pe an. Mult sau puțin depinde de veniturile și nevoile unei anumite familii.


Astfel, vedem că, datorită regulii celor patru plicuri, se poate învăța cum să cheltuiască corect banii, se deschid noi oportunități pentru o varietate de achiziții pentru o persoană. Atunci când calculați costul achizițiilor viitoare, ar trebui să evaluați și posibilitatea unei creșteri sau scăderi a nivelului prețului. Inflația este compensată prin unele mijloace: un depozit bancar etc.

Regula 4 Plic vs Regula 6 Pitcher

Am luat deja în considerare sistemul de patru plicuri, este cel mai eficient și ușor de utilizat. Cu aceste reguli, vei scăpa de datorii, de delincvențele la împrumuturi, vei învăța să stabilești dacă merită să faci o anumită achiziție, nevoile tale vor fi incluse rațional în buget. În același timp, nu vei controla fiecare dintre achizițiile tale, este suficient să te bazezi pe suma pe care o ai la dispoziție pentru o anumită perioadă de timp. Și cel mai important lucru este că vei învăța cum să-ți gestionezi rațional bugetul personal sau al familiei, să-ți gestionezi în numerarși atinge obiectivele stabilite.

Regula celor 4 plicuri este o modalitate de a învăța cum să cheltuiești banii în mod corect. Există și alte sisteme similare, cum ar fi regula celor 6 ulcioare. Această metodă impresionează prin eficiența și ușurința în utilizare.

Tot ce ți se cere este, după ce primești un venit lunar, să distribui fondurile disponibile între 6 ulcioare (sau plicuri), respectând anumite proporții.


Fiecare ulcior poartă propriul său element de cheltuială, iar fondurile din acesta pot fi folosite direct pe acea categorie.

1 ulcior- pe viață (aproximativ 55% din venitul tău). Aceasta include cheltuielile zilnice pentru o existență confortabilă. Acestea sunt, de regulă, produse pentru întreaga familie, plăți de facturi, haine și încălțăminte, costuri de transport, articole de uz casnic, produse de igienă etc.

2 ulcior- agrement (10% din venit). Iată mijloacele pentru divertismentul tău plăcut. Mersul la cafenele, baruri, restaurante, cinematografe, concerte, plimbări Mall-uri La urma urmei, odihna este o parte integrantă a vieții umane la fel de mult ca și munca.

3 ulcior- economii (10%). Acești bani sunt puși deoparte pentru a crea depozite cu venit pasiv. Astfel de economii nu pot fi cheltuite. Banii in acest caz vor face bani, respectiv, cu cat investesc mai mult, cu atat suma va fi mai mare pana la urma.

4 ulcior-achizitii mari sau pentru o zi ploioasa (10%). Aceste fonduri sunt necesare pentru articole scumpe, cum ar fi televizorul, frigiderul, mașină de spălat si alte aparate electrocasnice. Acest borcan vă permite să faceți achiziții mari fără carduri de credit și să împrumutați bani de la prieteni și cunoscuți. Dacă trebuie să economisiți pentru ceva luni de zile, o persoană începe să înțeleagă valoarea lucrurilor și cumpără doar ceea ce este cu adevărat necesar.

Într-o perioadă în care toate tipurile de împrumuturi și împrumuturi sunt atât de disponibile, gândul dacă acest lucru este atât de necesar, de regulă, nu apare: am vrut și am emis imediat un împrumut. Drept urmare, se poate dovedi că bunurile nu au fost atât de necesare, dar împrumutul a fost deja luat - iar persoana trebuie să plătească pentru un lucru de care nu are cu adevărat nevoie.

5 ulcior- cadouri (10%). Această categorie a fost creată pentru a petrece în vacanțe - aniversari, nunți, zile de naștere, alte evenimente plăcute și tot ce este legat de acestea. La urma urmei, se întâmplă adesea ca salariul să fie încă suficient de departe, să nu existe absolut niciun ban în plus, iar prietenii să te invite pe neașteptate la o nuntă. Este incomod să refuzi, iar nunta prietenilor este foarte eveniment semnificativ dar fondurile nu sunt suficiente.

Dar trebuie să cumperi un cadou bun (sau să le oferi tinerilor căsătoriți bani într-un plic), gândește-te la ținuta ta pentru sărbătoare. De unde puteți obține suma potrivită? Împrumut din nou? Dar atunci trebuie să dai înapoi. Și aici aveți fondurile necesare care au fost rezervate în avans tocmai pentru astfel de cazuri.

6 ulcior- dezvoltare și educație (5%). Al tău sau al membrilor familiei tale: diverse cursuri, servicii de îndrumare pentru copii, achiziționarea literaturii necesare și a echipamentului sportiv. Plata pentru școli și grădinițe, precum și pregătire suplimentară sub formă de secții sportive, diverse cercuri de dans și vocal, dezvoltând cursuri în limbi straine. Trebuie amintit că dezvoltare armonioasă copiii si adultii merg doar in complex.

Principalul lucru de reținut este că sistemul de borcan și regula cu 4 plicuri sunt juste sfat util cum să cheltuiești banii corect și deloc un set de legi cele mai stricte.

Nu este nimic nou și complicat în „metoda plicului”. Prin urmare, este folosit de adulți, copii și vârstnici din întreaga lume. Și funcționează mai bine decât multe alte metode noi.

Cu toate acestea, apar multe întrebări. Cum funcționează oricum? Ce să faci dacă nu sunt suficienți bani într-unul dintre plicuri? Este posibil să transferați bani din plic în plic? Cum funcționează această metodă în epocă bani electronici si carduri bancare? Câte plicuri ar trebui să fie? Si asa mai departe.

Cum funcționează metoda plicului?

  • Primești un salariu (sau orice alt venit)
  • Economisiți și plătiți plăți obligatorii (ipotecare sau chirie, utilități, împrumuturi)
  • Economisiți pentru viitor - 20% din ceea ce aveți „la îndemână”.
  • Economisiți 5-10% pentru achiziții mari (mașină, vacanță, computer etc.)
  • Distribuiți restul (50-60%) în plicuri, pe fiecare dintre acestea să scrieți categoria și suma pe care doriți să o cheltuiți pe această categorie pe lună (De exemplu, „Mâncare 10.000 de ruble”).

Obiectivele metodei

✔ Scopul metodei este de a învăța elementele de bază ale gestionării finanțelor familiei
✔ Setați controlul costurilor
✔ Nu are rost să folosești metoda plicului dacă nu vrei să schimbi nimic în obiceiurile tale
✔ Țintește nu este să te fac să trăiești ca un soldat, limitându-te în toate.

Categorii

  • Ar trebui să faceți un buget simplu bazat pe istoricul cheltuielilor și dorințele dvs.
  • Numărul de categorii nu trebuie să fie mare. Aș recomanda nu mai mult de cinci.

De exemplu, familia ta cheltuiește 10.000 de ruble. pe lună pentru mâncare. Scrieți pe plic „Mâncare / Produse - 10.000 de ruble”.

Să presupunem că cheltuiți și 10.000 de ruble pe divertisment. pe lună, dar ar dori să cheltuiască 5.000. Scrieți pe plic „Divertisment 5.000 de ruble”. etc.

Exemple de categorii:

  • Alimente
  • Divertisment + Cafenea + Restaurante (recomandat nu mai mult de 10% din venitul lunar)
  • Mașină (nu mai mult de 10% din banii „la mână” sau 20% - inclusiv un împrumut auto)
  • Îmbrăcăminte + îngrijire personală (5-10%)
  • Sănătate + Sport
  • Educaţie
  • Medici + Medicamente
  • „” (circumstanțe neprevăzute, avarii, accidente, boli, pierderea locului de muncă etc.)
  • Altele (Această categorie nu trebuie să depășească 5% din venitul dvs.)

Reguli:

✔ NU cheltuiți NICIODATĂ bani dintr-un plic pentru a plăti cheltuielile altui plic.

De exemplu, dacă în drum spre magazin ai uitat acasă plicul „Mâncare + Băcănie”, te întorci și iei bani pentru mâncare de acolo. Dacă plătești la casă și contul tău depășește soldul din plic, așezi produsele din coș și mănânci resturile de la frigider, congelator, dulapuri de bucătărie.

✔ Nu folosiți NICIODATĂ bani din alte plicuri. Scuze, precum „acum o iau din alt plic, o voi returna din salariu” nu sunt acceptabile. Omoara întregul punct al metodei.

✔ Nu folosiți NICIODATĂ un card de credit dacă rămâneți fără bani în unele sau în toate plicurile. În acest moment, mărturisești familiei tale lipsa de voință.

✔ Modificările în sistemul de plicuri se fac o dată pe lună. Am făcut o greșeală cu calculele lunare - va trebui să suportăm această lecție.

✔ Dacă la sfârșitul lunii mai ai bani în unele dintre plicuri, felicitări! esti bine facut! Puteți cheltui acești bani oricum doriți sau îi puteți lăsa în aceleași plicuri, astfel încât să aveți o rezervă mai mare pentru luna următoare. Dar, este mai bine dacă economisiți acești bani pentru viitor (vacanță, cumpărarea unui apartament, mașină, educația copiilor etc.).

✔ Asigurați-vă că vă sărbătoriți micile victorii. Nimeni nu vrea și nu poate trăi, limitându-se constant.

✔ Nu păstrați economiile (pentru o „zi ploioasă” și pentru viitor) în plicuri. Economiile ar trebui să fie într-un loc greu accesibil - un cont bancar, un depozit irevocabil, într-o altă monedă etc. În caz contrar, le veți cheltui. Verificat!

✔ Nu vă lăsați păcăliți. Nu transferați din plic în plic, nu folosiți carduri de credit, împrumuturi, depozite etc. Nu există suficientă voință și disciplină - alegeți o metodă diferită.

Ce să faci dacă a existat o situație de „incendiu”?

Dacă ți-ai pierdut locul de muncă, te-ai îmbolnăvit persoană apropiată, mașina s-a stricat, a avut un accident etc. și nu aveți economii „pentru o zi ploioasă” - desigur că puteți cheltui bani din plicuri pentru a rezolva situatii similare. După ce le rezolvați, reveniți la „metoda plicului”.

Ce să faci dacă în mod constant nu ai destui bani într-unul dintre plicuri?

Răspunsul este simplu – fie moderați-vă dorințele, fie modificați suma lunară de pe plic.

Controlul bugetului familiei nu este o sarcină ușoară, dacă acest lucru ți se oferă fără probleme, atunci cel mai probabil trăiești cu un sentiment de stabilitate și încredere în viitor. Cunoașteți dinainte toate veniturile și cheltuielile și vă puteți gestiona corect fondurile.
Dar dacă dintr-o dată nu îți controlezi fluxurile de numerar, atunci cel mai probabil se întâmplă haos în bugetul tău. În niciun caz nu trebuie să trăiești așa, pentru că mai devreme sau mai târziu te va duce la faliment. Banii trebuie numărați întotdeauna.

Cea mai simplă și mai înțeleasă metodă de planificare a unui buget familial este așa-numita regulă a plicului. Numele dezvăluie pe deplin esența - adică pentru a gestiona finanțele, folosim plicuri poștale obișnuite. Cu această metodă de contabilizare a banilor, nu avem nevoie de control și raportare stricte, ca, de exemplu, în cazul metodei tabelare. Aceasta metoda Contabilitatea fondurilor a apărut în anii sovietici - când nu existau conturi de depozit sau de economii care sunt familiare astăzi, iar banii erau depozitați în principal sub saltea, adică puteau simți fizic.

Să trecem de la vorbe la fapte. Metoda include trei metode principale: regula celor patru, cinci și șapte plicuri pentru planificarea bugetului.

Abonează-te la site și vei învăța cum să câștigi online până la 24% pe lună cu doar 10 USD. Raport lunar detaliat al portofoliului nostru de investiții, articole utile și trucuri de viață care vă vor face mai bogat!

Regula 4 Plicuri

  • Calculați venitul total al familiei . Punem profiturile tuturor membrilor familiei într-un fond comun. De regulă, acesta este salariul soțului, soției, pensia părinților dacă locuiesc cu tine și acceptă să mențină un buget comun, burse pentru copii, surse suplimentare de completare - orice venit, locuri de muncă cu fracțiune de normă etc. Totul merge către comunitate.
  • Deducerea plăților noastre obligatorii . Obligatii financiare in curs - plata utilitati, locuinte si servicii comunale, comunicatii - Internet si telefonie celulara, credite, credite ipotecare, plati la gradinita etc. Este important de menționat că aici ne facem exact acele obligații pe care suntem 100% obligați să le îndeplinim, nefiind nevoie să adăugăm în plus (divertisment, cadouri)!
  • Împărțim cantitatea rămasă în 4 părți egale, o împărțim în patru plicuri cu o rată de: o săptămână - un plic. Ca urmare, rezultă că a fost creat un fond de finanțare periodică. Acum sarcina noastră este la fel de simplă ca trei bănuți - să trăim 7 zile pe un singur plic. Adică vom avea o anumită sumă pe care o putem cheltui, dar în același timp nu vom putea depăși. Este absolut imposibil să deschideți al doilea plic când fondurile din primul s-au epuizat. Așa vom insufla disciplina financiară și calcul în noi înșine.
  • Economii . Dacă am trăit în siguranță timp de șapte zile și mai avem bani nefolositi, nu îi cheltuim, ci îi punem în economii - îi punem în bancă, investim etc.

Exemplu: să luăm o familie medie: un soț primește 35.000 de ruble, o soție 20.000, există una Copil mic. Se dovedește:

  1. Suma totală a bugetului familiei este de 55.000 de ruble
  2. Cheltuieli obligatorii aproximativ 30.000 de ruble
  3. Împărțim restul de 25.000 de ruble în 4 părți și obținem 6.250 pentru o săptămână. Cu acești bani mâncăm, ne îmbrăcăm, ne răsfățăm dacă este nevoie, dar în niciun caz nu trecem mai departe.
  4. Restul, chiar dacă este de 250, 500 sau 1000 de ruble, îl punem deoparte într-un cont de economii. La sfârșitul lunii, analizăm rezultatul. Dacă în carnetul nostru au mai rămas fonduri, facem totul bine și acumulăm treptat bani, ceea ce ne oferă o garanție a stabilității financiare. Dacă nu există bani, atunci trebuie să încercăm să reducem cheltuielile săptămânale și obligatorii, chiar și de dragul confortului nostru și să găsim surse de venit suplimentar.

Regula 5 Plicuri

Această metodă este considerată a fi mai avansată. Într-adevăr, în viață se întâmplă să avem nevoie urgent de bani - reparații auto, tratamente dentare, operații, dar nu sunt suficienți bani. Îndatorați-vă. Această metodă vă va proteja de acest lucru.

  • Punctele 1-2 sunt complet identice cu regula anterioară.
  • Restul sumei este împărțită în cinci plicuri. Patru este încă bugetul săptămânii, iar al cincilea este plicul de economii pe termen lung. În ea ne aflăm fara esec economisim bani pentru cheltuieli neprevăzute, pentru achiziții scumpe - un apartament, o mașină, educația copiilor etc. Asta pentru un mare scop financiar. Mai mult, chiar și distribuția fondurilor este considerată optimă - 20% pentru fiecare plic.
  • Ca urmare, avem toți aceleași limite strânse ale bugetului familiei + garanție de 100% a îndeplinirii obiectivului stabilit și o rezervă de fonduri dacă este necesar.

Regula 7 Plicuri

Această metodă este fundamental diferită de cele anterioare, aici nu punem deoparte bani pentru perioade de timp, ci efectuăm contabilitate pe categorii: șapte plicuri - șapte categorii. În același timp, trebuie acordată o atenție deosebită ierarhiei, în primele poziții obligațiile financiare cele mai costisitoare și obligatorii. O altă caracteristică este că punem plicul pentru o lună - adică trebuie să fii foarte disciplinat pentru a nu cheltui totul la început. De asemenea, banii dintr-un plic nu pot fi folosiți pentru finanțarea altuia.

  1. Plata pentru servicii. Plăți comunale, comunicare, transport, întreținere asigurare auto.
  2. Achizitionarea alimentelor - intocmirea unei alimentatii corecte si echilibrate, fara bibelouri, conform sumei alocate.
  3. Cheltuieli pentru copii - plata pentru gradinita, sectii, cercuri, educatie. Cumpărarea de haine, jucării, divertisment.
  4. Îmbrăcăminte. Achiziționarea de îmbrăcăminte de sezon, aceasta include și achiziționarea de produse de îngrijire personală.
  5. Economii. Încercăm să punem deoparte cel puțin 10% din totalul fondurilor.
  6. Divertisment. Mersul la filme, baruri, restaurante, întâlniri intime.
  7. Prezent. Întâlniri, zile de naștere, aniversari, nunți. Elementul, desigur, ca și precedentul, nu este în întregime obligatoriu dacă stai acasă și economisești tot timpul. Dar să aloci măcar puțini bani pentru asta nu va fi de prisos.

Concluzie: metoda contabilității „în plic” a finanțelor este potrivită pentru absolut toată lumea, este simplă și de înțeles. Puteți încerca singur toate cele 3 metode de contabilitate și o puteți alege pe cea mai convenabilă. În orice caz, beneficiile vor fi enorme.